Пять вопросов о счетах в банке за границей

Проверка и подтверждение заявки

После заполнения и отправки заявки на открытие счета в Швейцарском банке, следует ожидать процесса проверки и подтверждения со стороны банка. Этот процесс может занять несколько дней или даже недель, в зависимости от банка и сложности заявки.

Во время проверки заявки банк может обратиться к вам с дополнительными вопросами или запросами на предоставление дополнительных документов. Это нормальная практика и не должна вызывать беспокойства. Просто отвечайте на запросы банка и предоставляйте требуемые документы вовремя.

После успешной проверки заявки вам будет отправлено уведомление о подтверждении. В нем будут указаны дальнейшие инструкции по открытию счета и получению доступа к его функциям. Обычно вам потребуется подписать несколько документов и отправить их обратно в банк. После этого вы сможете начать пользоваться своим новым счетом.

Не стоит волноваться, если процесс проверки и подтверждения заявки затянется на несколько дней. Каждый банк имеет свои собственные процедуры и правила, которые необходимо соблюдать для обеспечения безопасности ваших средств и предотвращения мошенничества. Главное — следуйте инструкциям банка и обращайтесь к банковским специалистам, если у вас возникнут вопросы или проблемы.

Что будет, если не сообщить налоговому органу о зарубежном счете?

За неуведомление налоговых органов об открытии и закрытии зарубежных счетов предусмотрен штраф в размере от 4 тыс. до 5 тыс. руб. А если такое уведомление составлено не по утвержденной форме или направлено с нарушением срока, то налагается штраф в размере от 1 тыс. до 1,5 тыс. руб. (ч. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

К тому же ФНС России разъяснила, что будут считаться незаконными валютные операции с использованием средств на счетах или во вкладах в банках за границей, если резидент не представил в налоговые органы уведомления и отчеты. Размер штрафа в таком случае может составить от 20% до 40% суммы незаконной валютной операции (Письмо Федеральной налоговой службы от 16 июля 2017 г. № ЗН-3-17/5523@).

Материал раздела «АГ-Эксперт»«Адвокатской газеты».

Источник изображения: freepik.com

Банки Турции

В Турции работает более 50 банков. Особенностью открытия счета в Турции является требование депозита, который размещается на счете на индивидуальных условиях. Также все банки Турции требуют предоставить местный налоговый номер, турецкий ИНН. Денежные переводы в Турцию возможны с помощью SWIFT, из всех банков, которые находятся не под санкциями. Также периодически используются системы денежных переводов, например Золотая корона и Контакт. Также россиянам доступно использование карт UNION PAY, которые эмитированы российским банками не находящимися под санкциями. Пополнить карту в Турции можно с помощью MTC-банка, а также переводом по IBAN на счет в Deniz Bank. Наиболее часто россиянам открывают:

DenizBank — депозит начинается с суммы 10 000 лир и может достигать 5000 USD. Банк предоставляет поддержку на русском и английском языке, является популярным среди русских экспатов. Однако как и большинство турецких банков закрыл исходящий свифт из приложения для граждан РФ.

Ziraat Bank — «сельскохозяйственный банк». Открывает счета россиянам, однако, в последнее время чаще чем Дениз требует турецкий ВНЖ для подписания договора. Но при этом, довольно часто, открывает счета без депозита.

VakifBank — переводится как «фондовый банк». Депозит требуется, но практически всегда, его можно тратить после внесения на счет. Вакиф — один из немногих банков, у которого все еще, кое как, работает исходящий свифт в онлайн банке.

Подробнее по турецким банкам тут.

Какие есть альтернативы открытию счета на российскую компанию?

Если основная часть бизнеса сосредоточена вне Российской Федерации, мы рекомендуем рассмотреть вариант регистрации местного юридического лица и открытия счета на него.

К сожалению, в 2022 году даже такие возможности значительно ограничены. Банки отказывают без объяснения причин в некоторых странах по политическим причинам. Иногда обозначают сразу, что не сотрудничают с клиентами из России.

Есть страны, где можно спокойно стать директором и акционером своей собственной компании и вести бизнес без опаски. Например:

• Таиланд;
• Киргизия;
• Казахстан.

Наиболее выгодными, недорогими и менее затратными по времени остается регистрация организаций и открытие счетов в Киргизии и Казахстане, поскольку не требуется получения разрешений на работу, виз. А расходы на регистрацию и бухгалтерию минимальны.

В 2022 году открытие счета на российское ООО не самый удачный выбор, однако, процесс вполне осуществим при условии предоставления всех необходимых документов и информации и положительной рекомендации от партнеров банка.

Расходы на открытие иностранного счета

Стоимость открытия иностранного банковского счета может сильно варьироваться в зависимости от ряда факторов, таких как страна, банк, тип счета и требования по минимальному депозиту. Вот основные расходы на офшорный счет или иностранный банковский счет:

• Плата за открытие счета. Некоторые банки взимают плату за открытие счета. Эта сумма может колебаться от бесплатного до нескольких сотен долларов, особенно если речь идет о премиум или корпоративных счетах.
• Годовые обслуживающие комиссии. Даже если открытие счета бесплатное, многие банки взимают ежегодную или ежемесячную плату за обслуживание.
• Минимальный депозит. Некоторые банки требуют минимальный депозит при открытии счета. Эта сумма может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч, особенно в банках, предлагающих услуги премиум-класса.
• Комиссии за транзакции. Некоторые банки могут взимать комиссии за различные операции, такие как международные переводы, снятие наличных или другие банковские услуги.
• Дополнительные услуги. Если вы заинтересованы в дополнительных услугах, таких как кредитные карты, депозитные ячейки или инвестиционные счета, это также может повлечь за собой дополнительные расходы. Если вы планируете открыть счет на имя офшорной компании, возможны дополнительные расходы на регистрацию компании, ее ежегодное обслуживание и возможно оплата услуг номинальных директоров или акционеров.

В общем, стоимость открытия иностранного счета может варьироваться от бесплатного (в некоторых розничных банках) до нескольких сотен или даже тысяч долларов для премиум или корпоративных счетов. Чтобы получить более точную информацию, рекомендуется обратиться напрямую к интересующему вас банку или использовать услуги финансовых консультантов, которые могут предоставить конкретные рекомендации и цены для вашей ситуации.

Пополнение своего счета за границей

Ну, а далее пополнять счет в банке за границей будете через финансовые компании, которые за некий процент примут у вас наличную валюту в Москве и зачислят безнал на ваш счет.

Можно делать переводы со своего счета в российском банке не под санкциями на свой счет, или счет родственника в банке за границей.
Например со счета в Тинькофф по SWIFT с приложением свидетельства о браке от жены мужу и тд.
Суммы переводов на зарубежные счета, о которых не уведомили российскую налоговую, ограничены суммой примерно 5000 евро.

Так как правила игры в РФ произвольно меняются, советую читать темы на форуме:
— Перевод денег из России на свой счет в Казахстане
— Пополнение банковского счета в Узбекистане для граждан РФ
— Пополнение банковского счета в Беларуси из России.
— Перевод рублей из РФ на рублевый счет в Турции.
И так далее, в разделах соответствующих стран.
Дело не хитрое, если не тупой.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Поездка для открытия счета

После правильного выбора страны открытия счета читать темы на форуме:

— Как сейчас попасть в Грузию.
— Въезд в Армению для туристов из РФ.
— Как сейчас попасть в Казахстан.

Если все понятно с документами, которые должны быть у туриста для въезда в выбранную страну, искать и покупать авиабилеты здесь (российскими картами).
Для покупки авиабилетов можно использовать не работающие за границей российские карты Visa/Mastercard, или Мир/UP.

В Беларусь можно поехать на своем авто, ж/д или полететь авиа.
Поэтому этот самый простой способ получить карту Visa/Mastercard, которой можно оплачивать бронь отелей, аренду авто за границей.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов

Здесь важно правильно выбрать стратегию – рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей

За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Какие требования законодательства РФ в отношении открытия счетов на компании-резидентов?

Прежде всего, в течение 1 месяца необходимо подать Уведомление об открытии счета за рубежом в ИФНС по месту нахождения. В дальнейшем, потребуется ежеквартально отчитываться по счету.

Следует учесть операции, которые разрешены и запрещены законодательством. Разрешается (в соответствии с 173 ФЗ от 10.12.2003 г.):

1. Переводы с собственного счета юридического лица;
2. Пополнение без открытия счета при помощи электронных средств платежа (с ограничениями);
3. Проценты на остаток средств;
4. Деньги, полученные в результате конверсионных операций;
5. По внешнеторговым договорам, заключенным между резидентами и нерезидентами РФ.

Юридическим лицам (квалифицированным инвесторам) также разрешен ряд операций, связанных с ценными бумагами (в соответствии с п. 5, ст. 12 173 ФЗ).

На счета в банках стран Евразийского экономического союза могут быть зачислены денежные средства, полученные по кредитным договорам и договорам займа (с оговорками в п. 5.1. ст. 12 173 ФЗ).

Перечисления между резидентами за пределами РФ разрешены только в следующих случаях:

• Выплата заработной платы сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений РФ (и т.д. в соответствии с пп.1, п 6.1 ст. 12 173 ФЗ);
• Выплата заработной платы сотруднику филиала или представительства за пределами РФ;
• Возмещение командировочных расходов.

Временные ограничения на некоторые виды операций наложены:

С учетом последних изменений и нюансов, связанных с недружественными России государствами, мы рекомендуем обратиться к профессиональному юристу за консультацией с перечнем планируемых операций. При необходимости мы организуем такую профессиональную консультацию.

Открытие счетов за рубежом в 2022 году: решения для физических лиц

Карта иностранного банка — законно ли это?

Прежде всего, для россиян, в том числе релокантов, важен вопрос о законности открытия иностранных счетов и карт для граждан РФ и проведения операций с ними. В российских законах, несмотря на многочисленные санкции, практически нет ограничений на обслуживание в зарубежных банках. Причем относится это к любым финансовым организациям, даже работающим в «недружественных» государствах.

Важно! Получение карты в иностранном банке, действующем на территории РФ, не поможет. Все они работают в стране не напрямую, а через дочерние компании, зарегистрированные в России

Поэтому все банковские услуги и продукты считаются предоставленными именно российскими кредитными организациями.

Исключения в вопросе владения иностранными счетами/картами касаются только:

• госслужащих и членов их семей;
• детей в возрасте до 18 лет. 

Любой другой российский гражданин может на вполне законных основаниях открывать банковские счета и карты за границей, получать на них деньги и проводить расходные операции (снятие наличных, платежи, переводы).

Обратите внимание! После некоторого смягчения Центробанком особого режима валютных операций возможно даже солидное пополнение таких карт/счетов из России за счет собственных средств в отечественных банках. Лимит установлен в сумме не более 1 миллиона долларов США в течение месяца

Действует обязательное условие: налоговые резиденты РФ должны поставить в известность о наличии таких счетов органы ФНС. Сделать это нужно в течение 30 дней после открытия счета/карты. Также закон требует отчитываться в налоговую службу о полученных доходах. Причем, если сумма оборота превысит эквивалент 600 тысяч рублей, делать это придется по каждой операции. В отношении налоговых нерезидентов такие правила не действуют, однако о прекращении резидентства также нужно информировать ФНС для коррекции применяющихся ставок налогообложения.

Важно! Если банк работает в государстве, которое участвует в программе обмена финансовой информацией, российские госорганы получат эти сведения от иностранных банков напрямую. В случае если владелец карты/счета не поставил ФНС в известность самостоятельно, возможны крупные штрафы

Шаг 2: Регистрация или покупка компании

Открыть счет за рубежом лучше будучи учредителем иностранной компании, при этом вести бизнес совсем не обязательно, а сама компания вполне может находиться в оффшоре. Готовая фирма в оффшорной зоне будет стоить от 3 000 евро, а купить ее можно обратившись в специализированные конторы, которые этим занимаются. Благо их в последнее время немало и в России.

Другое дело – регистрация новой компании, тут все несколько сложнее и запутаннее и мы обязательно расскажем в будущем, как зарегистрировать фирму в оффшорной зоне. Единственное, что можно уточнить – тут тоже потребуется помощь профессионалов.

Минимальный вклад для открытия счета

Для открытия счета в Швейцарском банке необходимо внести минимальный депозит. Это является обязательным условием и может отличаться в зависимости от выбранного банка. Мы рекомендуем заранее изучить требования каждого банка в отношении минимального депозита. Это поможет избежать недоразумений и задержек в процессе открытия счета.

Важно учитывать, что размер минимального депозита может быть значительным. Но это не должно отталкивать вас от идеи открытия счета в Швейцарии

Кроме того, при выборе банка вы можете оценить его условия и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и возможностям.

Шаг 1: Выбор страны

В первую очередь необходимо выбрать страну, в которой будет открываться счет, и тут есть свои нюансы. Так, западноевропейские банки – это безусловный престиж, однако в РКО нерезидентов они совсем уж не заинтересованы, а потому – будут абсолютно нерентабельны. Для РКО лучше выбрать кредитные организации Латвии, Эстонии, Сингапура или Гонконга, где иностранцам, ведущим бизнес, очень рады.

Однако вести бизнес и хранить депозит – несколько разные мероприятия, и для второго лучше все-таки обратиться в проверенную временем Швейцарию. Правда, стоить это будет совсем недешево – неснижаемые пороги для депозитов там начинаются с пяти нулей.

Уведомление и отчетность по счету за границей

Граждане России обязаны уведомлять налоговую службу по месту своего учета об открытии (закрытии) зарубежных счетов и об изменении реквизитов в течение 1 месяца со дня наступления такой ситуации (ч. 2 ст. 12 Закона № 173-ФЗ). В 2022 году уведомления подаются по установленной форме, которая утверждена Приказом ФНС № ЕД-7-14/272@, в срок до 1 июня следующего за отчетным периодом года.

Уведомление о счетах за границей можно подать:

• лично;
• через представителя;
• заказным письмом;
• через личный кабинет налогоплательщика, заверив документ электронной подписью;
• посредством электронных систем связи.

За нарушение срока уведомления о счетах за границей, равно как и за представление уведомления с нарушением формы отчетности, предусмотрен административный штраф согласно нормам ст. 15.25 КоАП РФ.

Когда не надо подавать декларацию о движении денег по зарубежным счетам в России?

Гражданин РФ не обязан передавать уведомление в налоговую о своих счетах за границей, если он является налоговым резидентом другого государства и пребывает за пределами РФ более 183 дней в году.

Уведомлять ФНС о движении денег по счету в зарубежном банке и ином финансовом учреждении не надо, если счет открыт в банке, расположенном в странах-членах ЕАЭС или на территории юрисдикции, с которой действует соглашение по обмену финансовой информацией (при сумме транзакций в год в пределах 600 000 рублей).

Справка: срок уведомления ФНС об открытии/закрытии иностранного счета – 1 месяц с момента заключения / расторжения такого договора. Срок подачи отчетности по движению денег по зарубежным счетам – до 1 июня следующего года.

Метод № 6: При наличии паспорта третьей страны

В некоторых странах ЕС возможно открытие банковского счета физическим лицом, которое не является резидентом страны. К ним относятся Чехия, Австрия, Кипр, Люксембург, Швейцария и другие государства. Правда, после событий 2022 года они не готовы сотрудничать с гражданами РФ. Поэтому можно попытаться оформить паспорт третьей страны.

Выбор широк. Идеально подходит Австрия. Для получения гражданства необходимы:

• капитал в размере 10 млн. евро;
• стремление вести на территории страны предпринимательскую деятельность;
• двухгодичное ожидание.

С ВНЖ все намного проще. С ним уже можно пытаться обращаться в банки для получения карт. Гарантии положительного исхода сейчас никто не дает.

Получить паспорт Турции можно на $400 тыс. Похожие условия на Мальте, в Египте и некоторых небольших островных государствах. Для их граждан в Европе открыты все двери, в том числе услуги финансового сектора.

Насколько это выгодно

Во-первых, в отличие от нашей банковской системы открыть счет «условно бесплатно» практически нигде не получится, например, в Латвии такая процедура обойдется в 200-300 евро. Второй проблемой для наших сограждан становится высокий «входной порог», стартовые позиции которого находятся в пределах 50-100 тысяч евро. Исключение составляют банки Китая, где оформление счета будет стоить всего около 20 юаней – примерно 200 рублей, а минимальный вклад начинается от 1 000.

Теперь о ставках: стоит забыть о цифрах близких к 10%. Большинство ставок по депозитам в зарубежных банках находятся в пределах 3-3,5%, при этом добиться такого показателя совсем не просто. В среднем же процентная ставка составит примерно 0,25-1% годовых.

Еще одной проблемой станет постоянное подтверждение законности происхождения средств, а также отчет: для чего клиент их снимает. Умолчим о том, что абсолютное большинство кредитных организаций оказывают сервис только на «родном» и английском языках, за исключением Прибалтики.

Кому и зачем нужен банковский счет за рубежом

Счет в иностранном банке может быть полезен нескольким категориям граждан:

• предпринимателям, кто хочет оплачивать товары / услуги за рубежом или принимать оплату от клиентов из других стран;
• фрилансерам, которые хотят получать оплату за выполненные заказы;
• студентам, если они платят за образование в зарубежном вузе;
• соискателям гражданства – для оплат связанных с выполнением условий программы;
• и многим другим. 

У зарубежных банков есть множество преимуществ перед российскими:

• выше процентные ставки по вкладам;
• доступ к международным банковским продуктам и услугам, юридически недоступным в финансовой системе страны проживания;
• конфиденциальность, приватность;
• открытие и управление зарубежным счетом можно совершать онлайн (зависит от банка);
• возможность получения налоговых льгот;
• диверсификация активов – значительное снижение финансовой уязвимости ;
• возможность инвестировать в капитал иностранной компании;
• возможность открыть мультивалютный аккаунт и экономить на транзакциях в иностранной валюте.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA — единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Где можно открыть карту?

Для начала нужно определить, в какой стране проще открыть счет, то есть, куда физически легче попасть человеку для обращения в финансовое учреждение за картой. У гражданина РФ есть три доступных метода оформления карт-счета:

1. Онлайн через интернет.
2. При личном посещении банка.
3. С помощью компаний, специализирующихся на оказании таких услуг.

Первый вариант подразумевает регистрацию на соответствующей онлайн-площадке и подачу электронной заявки на оформление карты. Во втором случае придется самостоятельно добираться до банка, заполнять необходимые бумаги. Третий вариант — самый выгодный и надежный, как по деньгам, так и по времени. Клиенты IDEA Legal Group всегда довольны сроками оказания и стоимостью наших услуг.

Какие документы необходимы для открытия счета

Перечень документов для того, чтобы оформить карту зарубежного банка, может меняться в различных странах и финансовых организациях.

Приблизительный список включает:

• паспорт гражданина РФ, а также зарубежный паспорт (обязательно);
• ВНЖ либо документ, подтверждающий временную регистрацию на территории выбранной страны;
• местную или российскую сим-карту для получения кода;
• договор с местным работодателем (опционально).

Кроме того, чтобы открыть счет в банке за границей, во многих случаях требуется предъявить документы, в которых отражен источник получения денежных средств. Банк может запросить сведения о продаже имущества, наследовании, выигрыше в лотерее и т. д. Он также вправе потребовать принести все документы на местном языке. Поэтому вам нужно будет их перевести и заверить у нотариуса.

Самый удобный способ открыть зарубежный счет

Если вы понимаете, что открыть банковский счет за рубежом самостоятельно достаточно трудно, потому что вы боитесь совершить ошибку и потерять деньги, то рекомендуем вам обратиться за помощью к специалистам компании Easy Payments. Процесс открытия счета для вас значительно упростится, ведь мы знаем все подводные камни и нюансы, о которых найти информацию в открытых источниках бывает довольно сложно. Вам точно не придется ездить за рубеж, и вы сэкономите значительное количество средств как на поездке, так и на услугах переводчика, а также сможете уменьшить временные затраты.  

Также после регистрации компании за рубежом следует уделить особое внимание вопросу приема платежей. Для этого используются различные платежные системы, онлайн-банки и т

д. Основная трудность в том, чтобы грамотно выбрать надежный и безопасный вариант для вашего бизнеса

Важно учитывать удобство оплаты для клиента, размер комиссий, особенности интеграции, вероятность блокировок и другие нюансы

Мы больше 4-х лет работаем с платежной системой Stripe и всегда рекомендуем ее нашим клиентам как максимально комфортную для взаимодействия с иностранными покупателями. 

Метод № 1: Необанки

Это аналоги классических банков, практически не имеющие офисов, но оказывающие весь спектр услуг. Нередко они проводят операции в криптовалютах, что является безусловным плюсом для клиентов. В РФ яркий пример такой организации — Тинькофф Банк.

Далеко не все необанки готовы сотрудничать с гражданами РФ. Причины указаны выше. Но среди них есть те, кто без проблем открывает счета нашим соотечественникам. В их числе:

• Skrill.
• World Remit.
• Currensea.

ВАЖНО: Из-за нестабильной геополитической ситуации в мире эти и другие банки могут в любой момент прекратить обслуживания резидентов России. Поэтому в каждом конкретном случае нужно предметно изучать ситуацию

Если необанк проверен на предмет работы с россиянами, то остается собрать пакет документов:

• заграничный паспорт;
• адрес проживания и подтверждение пребывания в стране;

СЛЕДУЕТ ЗАПОМНИТЬ: Подтвердить факт проживания на территории государства можно несколькими способами. Например, путем предоставления любых справок от местных органов власти или чеков об оплате коммунальных счетов.

• вид на жительство;
• документы, объясняющие происхождение капитала (например, справка о доходах, свидетельство о праве на наследство и т.п.);
• телефонный номер, оформленный у местной компании.

Банки Грузии

Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC (Know your client) или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет.

Банки Грузии редко открывают рублевые счета, не работают с системой СПФС. Переводы SWIFT возможны из некоторых российских банков, которые не находятся под санкциями. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии.

TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. Ранее имел специальный продукт для нерезидентов‑ Debit Card MIX for Non‑residents‑ карту в грузинских лари с возможностью пользования на территории Грузии. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.

Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель.

SOLO (Bank of Georgia) — премиальное подразделение банка BOG. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности. По уровню количества одобрений — еще сложнее чем BoG. Рекомендуется начинать с BoG, если счет откроют, BoG предложит апгрейд до Solo.

Credo bank — популярный у россиян банк, открывающий дебетовые неименные карты в день подачи заявки. Открывает всем, однако работает исключительно внутри Грузии. Исходящий свифт отключен. Входящий свифт, судя по отзывам из тг каналов по релокации работает с перебоями.

Liberty Bank — особенностью банка является дорогое обслуживание карт. Открытие счетов в банке гражданами РФ и РБ в настоящий момент максимально усложнено.

В Грузии работает несколько брокеров предоставляющих доступ к торговле ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, среди них наиболее известны и популярны TBC Capital и Galt & Taggart, которые относятся к банкам TBC и BOG соответственно. Подробнее о том как открыть счет в Грузии здесь.