Что такое закладная ценная бумага

Реквизиты закладной

В Федеральном Законе “Об ипотеке (залоге недвижимости)” указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.

Так, закладная должна включать в себя следующую информацию:

• в названии документа должно быть указано слово “закладная”;

• имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;

• имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодержатель является юридическим лицом;

• название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой;

• имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;

• указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму;

• указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга);

• наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества;

• денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека;

• название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю, – точное наименование имущества, которое является предметом аренды;

• указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки;

• подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;

• данные о государственной регистрации ипотеки;

• указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

Кроме этой информации в закладной можно указать дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно отразить необходимую информацию на добавочном листе.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

• Частичная продажа залога;
• Переуступка прав;
• Обмен закладными;
• Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

ИНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ЗАКЛАДНОЙ И ПРИЛОЖЕНИЯ К НЕЙ

К условно «иным» положениям о закладной (не считая содержания ст. 14 «Закона», что нами будет рассмотрено ниже) мы можем отнести следующие ее «свойства»:

а) изменение предмета ипотеки;
б) изменение размера обеспечения ипотеки.

Данные «свойства» закладной законодательно закреплены в п. 6 ст. 13 «Закона». Так, в случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства должника по нему, залогодатель и законный владелец закладной вправе заключить соглашение, предусматривающее:

• такое изменение предмета ипотеки, при котором заложенной признается часть ранее заложенного по данному договору об ипотеке имущества, если указанная часть имущества может быть самостоятельным объектом прав;
• такое изменение размера обеспечения, при котором размер требований, возникших из кредитного или иного договора и обеспеченных по данному договору об ипотеке, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем, который обеспечивался ипотекой ранее. Это соглашение должно быть нотариально удостоверено.

Примечателен и такой факт. Законодатель, учитывая то обстоятельство, что сама закладная в будущем получит весьма широкое распространение, допускает отдельные послабления его участникам в смысле облегчения составления при этом формы и содержания таких документов.

Так, в случаях, предусмотренных п. 7 ст. 13 «Закона» («Свойства закладной»), и при переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в этих соглашениях предусматривается:

• либо внесение изменений в содержание закладной путем приложения к ней нотариально удостоверенной копии данного соглашения и указания на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в тексте самой закладной в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона;
• либо аннулирование закладной и одновременная с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

В последнем случае одновременно с заявлением о внесении изменений в данные Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество залогодатель передает органу, осуществившему государственную регистрацию ипотеки, новую закладную, которая вручается залогодержателю в обмен на находящуюся в его законном владении закладную. Аннулированная закладная хранится в архиве органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, до момента погашения регистрационной записи об ипотеке (п. 7 ст. 13 «Закона»).

Обратим внимание на случай, когда выдача закладной запрещена.
Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:- предприятие как имущественный комплекс:

• земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые распространяется действие настоящего Федерального закона;
• леса;
• право аренды вышеперечисленного имущества;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, указанных выше, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны (п. 4 ст. 13 «Закона»). Вышеуказанная формулировка п. 4 ст. 13 «Закона» дословно означает следующее. Поскольку запрещена ипотека определенного имущества (ст. 5 «Закона») и выдача закладной на предмет ипотеки, перечисленной в означенном пункте, то, естественно, запрещены всякие условия о закладной.

Из смысла п. 4 ст. 13 «Закона» неясно, подлежит ли «перечень» предметов ипотеки, запрещенных к составлению и выдаче закладной, расширительному толкованию? Или нет?! На наш взгляд, этот перечень является исчерпывающим, ибо в тексте «Закона» не сказано обратное.

И, наконец, последний нюанс п. 4 ст. 13 «Закона». Это вопрос о том, что залог недвижимости, обеспечивающий какое-либо денежное обязательство, должен во всех случаях иметь суммовое выражение, причем на момент заключения такого договора. Если же сумма долга, по которому ипотекой обеспечивается обязательство, не определена, то условия о закладной в договоре об ипотеке считаются недействительными.

Правовой статус и обязанности

Залогодатель — это лицо, которое передает имущество в залог в обеспечение исполнения каких-либо обязательств перед залогодержателем.

У залогодержателя имеются определенные права и обязанности. Права залогодержателя заключаются в возможности воспользоваться залогом для удовлетворения своих требований в случае невыполнения обязательств залогодателем. Залогодержатель имеет право на приоритетное удовлетворение своих требований перед другими кредиторами залогодателя. Он также вправе требовать выплаты основной суммы займа, процентов, а также возмещения убытков.

Обязанности залогодержателя заключаются в сохранности и бережливом отношении к залоговому имуществу. Залогодержатель обязан производить обязательные платежи, имеющие отношение к предмету залога. Он также обязан уведомить залогодателя о возможном нарушении его обязательств по договору и сообщить о факте реализации залогового имущества.

Права и обязанности залогодателя

Права залогодателя:

1. Предоставление имущества в качестве залога. Залогодатель имеет право передать свое имущество или права на имущество в качестве залога, чтобы обеспечить исполнение своих обязательств перед залогодержателем.
2. Право на использование имущества. В случае, если залогодатель не нарушает условия залогового договора, он сохраняет право на использование имущества, подлежащего залогу. Однако, в случае нарушения обязательств, залогодержатель может предъявить требование о передаче имущества для реализации.
3. Право на информацию. Залогодатель имеет право требовать от залогодержателя предоставления информации о состоянии имущества, о процедуре его оценки и о результатах залогового использования.

Обязанности залогодателя:

1. Сохранение имущества. Залогодатель обязан бережно хранить имущество, подлежащее залогу, и не причинять ему ущерба.
2. Уплата процентов и возмещение расходов. Залогодатель обязан уплачивать залогодержателю проценты по залоговому долгу и возмещать его расходы, связанные с реализацией залога.
3. Информирование о перечислении денежных средств. Залогодатель обязан уведомлять залогодержателя о перечислении денежных средств на погашение залогового долга.

Соблюдение указанных прав и обязанностей залогодателя является важным условием для достижения взаимовыгодных и справедливых залоговых отношений между залогодателем и залогодержателем.

Права и обязанности залогодержателя

1. Получение залога в случае невыполнения обязательства залогодателем.
2. Обращение в суд или арбитражный суд для взыскания задолженности по залогу.
3. Оформление документов, необходимых для передачи залогодателем предмета залога.
4. Утверждение условий и порядка реализации залога.
5. Принятие мер по сохранению и использованию предмета залога.

Однако залогодержатель также несет определенные обязанности:

• Обеспечение сохранности предмета залога.
• Неиспользование предмета залога без согласия залогодателя, если это необходимо для сохранения его ценности.
• Уведомление залогодателя о возможности снижения ценности залога, возникновении страхового случая или других существенных обстоятельствах.
• Предоставление залогодателю информации о хранении и использовании предмета залога.
• Соблюдение всех условий договора залога.

Риски залогодателя при оформлении залога

Финансовый риск

Одним из основных рисков залогодателя является возможная потеря финансовых средств при оформлении залога. В случае, если заемщик не вернет долг или не сможет выплачивать проценты по займу, залогодатель может потерять свое имущество, заложенное в качестве обеспечения.

Юридический риск

Для залогодателя является важным фактором проверка юридической чистоты залогового имущества. В случае, если заложенное имущество оказывается объектом споров и претензий со стороны третьих лиц, залогодатель может столкнуться с юридическими проблемами, связанными с оспариванием прав на заложенное имущество.

Оценочный риск

Залогодатель может столкнуться с оценочным риском при определении стоимости залогового имущества. Если недвижимость или автомобиль заложены за завышенную стоимость, залогодатель может потенциально утратить свои финансовые интересы, если заемщик не сможет вернуть заем в полном объеме.

Ваша защита как залогодателя

Для защиты своих финансовых интересов залогодатель может использовать надлежащую документацию и юридическую помощь при оформлении залога

Важно также провести тщательную проверку юридической чистоты залогового имущества для уменьшения риска оспаривания прав на него. Необходимо также внимательно оценить рыночную стоимость заложенного имущества

• Никогда не залагайте имущество, которое является вашей основной жилой или коммерческой собственностью. Если вы не сможете выплачивать займ, вы можете потерять свой дом или бизнес.
• Используйте услуги профессиональных экспертов, чтобы убедиться в юридической чистоте залогового имущества и оценить его рыночную стоимость.
• Не беспокойтесь о процентах, если заемщик возвращает долг вовремя. Регулярные платежи помогут вам минимизировать риски.

Залогодатель: условия и правила заключения договора залога

Залогодатель – это лицо, предоставляющее имущество в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. При заключении договора залога залогодатель должен проявлять ответственность и внимательность, чтобы избежать нежелательных последствий.

• Условия заключения договора залога. Договор залога должен быть заключен в письменной форме и содержать все необходимые условия, включая вид и описание имущества, права и обязанности сторон, срок и условия возврата заложенного имущества.
• Оценка имущества. Имущество, предоставляемое в залог, должно быть оценено независимым оценщиком в соответствии с законодательством. Оценка должна быть произведена на текущую дату и соответствовать рыночной стоимости имущества.
• Правила обеспечения сохранности имущества. Залогодатель обязуется сохранять заложенное имущество в надлежащем состоянии. Он должен предпринимать все необходимые меры для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе страхование и регулярный осмотр.
• Условия возврата заложенного имущества. В договоре залога должны быть указаны условия возврата заложенного имущества, включая сроки и порядок возврата. За невозврат заложенного имущества в установленные сроки залогодатель несет ответственность в соответствии с законодательством.

Залогодатель должен тщательно изучить все условия и правила заключения договора залога, обеспечивая свою защиту и снижая риски. В случае необходимости он имеет право обратиться за консультацией к юристу или специалисту в области залогового кредитования.

Виды залога

Вид залога, прописанный в договоре, дает возможность распределить права и обязанности двух сторон. В России предусмотрено несколько видов залога:

• Заклад. Имущество передается в руки кредитора для использования и владения. При этом залогодатель не теряет право контролировать состояние имущества и его надлежащее использование;
• Имущество может оставаться у должника.

Залогодержатель способен ограничить право заемщика или третьих лиц на имущество. Когда рассматривается ипотека, либо товары, находящиеся в обороте, они остаются у кредитора. Как уже было сказано, в роли залога выступает различное имущество.

Ипотека

О такой разновидности залога подробно написано в статье 335 ГК РФ. Подобный тип кредитования может иметь место при наличии у лица права собственника или права на осуществление хозяйственной деятельности.

Право собственника ограничивается, если в залоге находится недвижимость. Он не может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Отчуждение или передачу предмета ипотеки в использование другим лицам необходимо согласовать с залогодержателем.

При ипотеке залогом выступают различные объекты:

• Любые сооружения;
• Здания;
• Дома и квартиры;
• Предприятия.

Здания и постройки могут стать залогом, если земельный участок, на котором они возведены, тоже попадает в залог. А ипотека участка земли не подразумевает, что здание тоже передано в залог. В статье 340 ГК РФ обозначены нормы использования предприятий в виде залога. Они рассматриваются, как имущественный комплекс. Видом залога будут материальные и нематериальные активы, постройки, оборудование и механизмы, сырье и готовая продукция.

Залог товаров в обороте

Если товары находятся в обороте, залог не передается кредитору. Товары остаются под контролем залогодателя. Он вносит изменения в запасы товаров, материалы для них, а также готовую продукцию

Важно, чтобы цена не снизилась по сравнению с суммой, обозначенной в договоре

В качестве предмета залога не могут выступать реализованные товары. В большинстве ситуаций у кредитора есть право на распоряжение залогом, но не в этом случае. Рассматриваемый вид залога имеет отличительный признак, который характерен только для него. Если товары оказались в залоге, то при их отчуждении за ними не последует обременение.

Заемщик должен контролировать условия договора, вести учет операций, способных изменить форму залога или состав. Все сведения заносятся в Книгу, предназначенную для записи залогов.

Заклад и твердый залог

Эти виды залога подразумевают передачу имущества держателю. Заклад отличается от залога, именуемого «твердым», это не одно и то же. При закладе предмет переходит к держателю. Существует схема, предусматривающая особое соглашение двух сторон. В соглашении указывается, что предмет залога находится у залогодателя, но без права использования. Другая сторона его «опечатывает». Это и есть твердый залог.

Надо сказать, что у видов залога нет четкой классификации. Многие нюансы зависят от заложенного имущества и прав на распоряжение им. При закладе на кредитора налагается ряд обязательств:

• В интересах заемщика застраховать предмет на всю его стоимость;
• Имущество должно быть в целости и сохранности;
• При возникновении угрозы потери или повреждения имущества, нужно проинформировать должника;
• Необходимо отправлять заемщику отчеты о пользовании предметом;
• Имущество незамедлительно возвращается при выполнении обязательства.

Кредитор всегда получает определенные права. Договор может подразумевать использование имущества. Доходы, которые были получены от имущества, расходуются в счет погашения процентов. При невыполнении обязательств кредитор по договору может продать имущество. Из этой суммы он погашает долг, процент и все издержки. При получении разницы она переходит к должнику.

Значение залогодателя в процессе залога

Залогодатель – это лицо или организация, которые предоставляют имущество (залог), как гарантию возврата кредита или выполнения договорных обязательств. Залогодатель играет ключевую роль в процессе залога, поскольку от его согласия и подписи на договоре зависит возможность получения заемщиком кредита или выполнения обязательств перед кредитором.

Оформление залога включает в себя несколько этапов, среди которых согласие залогодателя на предоставление имущества в залог, оценку стоимости имущества заложенного в залог, оформление залоговой бумаги и заключение договора. Наличие залога обеспечивает кредитору возможность в случае неисполнения заемщиком своих обязательств привлечь залог и получить выгоду от продажи имущества.

Важно отметить, что залог может быть предоставлен различными видами имущества: недвижимостью, автомобилями, ценными бумагами и прочими активами со стоимостью, подтвержденной соответствующей оценкой. Заключение договора залога является обязательным юридическим актом, который обязывает залогодателя и заемщика выполнить свои обязательства в рамках договоренностей

Таким образом, залогодатель – важное звено в процессе залога, который обеспечивает кредитора и заемщика возможность выполнения своих обязательств по кредиту или договору. Он должен быть осведомлен о своих правах и обязанностях при оформлении залога и быть готовым к выполнению своих обязательств в рамках заключенного договора

Виды залогов

1. Зарегистрированный залог. Автокредит безопасности является наиболее распространенным способом использования зарегистрированного залога. На этом основании кредитор может взыскать свою дебиторскую задолженность с заложенного движимого имущества, даже если его владелец изменился. Заемщик также может использовать этот вид залога в течение срока действия договора. Зарегистрированный залог требует заключения письменного договора.
2. Кредитная гарантия. В этом случае погашение кредита гарантировано вторым лицом. Таким образом, если заемщик не может оплатить обязательство вовремя, кредитор имеет право заявить свои требования к гаранту. На небанковском рынке это решение довольно популярно — так называемые кредиты с поручителем предназначены в основном для людей, имеющих долги или имеющих низкую кредитоспособность.
3. Добровольное подчинение для исполнения. Эта форма обеспечения кредита очень проста, поскольку состоит в письменном заявлении заемщика о представлении к принудительному исполнению в случае несвоевременного погашения кредита. Документ является нотариальным актом и фактически является исполнительным приказом.
4. Обеспечение векселя. Вексель — это обеспечение, которое представляет собой безусловное обязательство выплатить денежную сумму лицу, подпись которого имеется на документе. Для ссуд чаще всего используется чистый вексель, в котором сумма счета не указана — она дополняется кредитором, когда он хочет получить требование.

Однако стороны могут подписать декларацию векселя, в которой будут описаны условия заполнения векселя (например, максимальная его сумма). Что касается займов по векселю, контракт может также предусматривать гарантию векселя третьей стороной, что укрепляет силу кредитного обеспечения.

Компании, предлагающие популярные ссуды до зарплаты онлайн, не требуют никакого обеспечения по займу. Это также относится к кредитам в рассрочку, которые предоставляются на небольшие суммы.

Виды залога другого недвижимого имущества, кроме ипотеки

Залог и его виды, кроме ипотеки, с точки зрения предмета залога, можно разделить на:

1. залог ценных бумаг;
2. прав на имущество;
3. исключительных прав.

Таким образом, залогом может служить особо ценное движимое имущество, например, автомобиль. Основными критериями оценки соответствия имущества залоговым требованиям являются:

1. высокий спрос у граждан;
2. возможность быстрой реализации;
3. год выпуска (создания).

Для принятия решения о залоге иного недвижимого имущества кредитополучателя, заемщик проводит необходимые процедуры по оценке рассматриваемого имущества, и принимает решение на основании результатов оценки.

Что нужно сделать в случае прекращения залога

Если предмет залога находился у залогодателя и залог не был учтен либо зарегистрирован, то, как правило, при прекращении залога ничего делать не нужно.

Определенные действия нужно совершить, если имущество находилось у залогодержателя или сведения о залоге были зафиксированы в публичном реестре (например, ЕГРН или реестре уведомлений о залоге движимого имущества). В частности, залогодержатель должен вернуть имущество и/или осуществить действия для внесения в реестр записи о прекращении залога.

Возврат имущества залогодержателем

При прекращении залога залогодержатель должен возвратить заложенное имущество залогодателю или иному управомоченному лицу (п. 2 ст. 352 ГК РФ).

Если в договоре предусмотрен срок возврата, залогодержатель должен вернуть имущество в течение этого срока. Если срок возврата не согласован и залогодержатель сразу не вернул вам имущество, направьте ему письменное требование о его возврате. Он должен будет вернуть предмет залога в течение семи дней со дня предъявления такого требования (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Рекомендуем зафиксировать факт возврата имущества в акте приема-передачи. Обязательно укажите в акте, в каком состоянии находится возвращаемое имущество, имеет ли оно повреждения. В случае повреждения или утраты предмета залога залогодержатель по общему правилу обязан возместить ущерб (п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Полагаем, что обязанность вернуть заложенное имущество возникает также в случае, когда оно находится у залогодателя, а залогодержатель удерживает относящиеся к нему документы, например паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля.

Внесение в реестр записи о прекращении залога

Если залог был учтен или зарегистрирован в публичном реестре, нужно внести запись о прекращении залога. Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых для этого действий (п. 2 ст. 352 ГК РФ).

В отношении движимого имущества залогодержатель обязан в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о прекращении залога, направить нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ч. 3 ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате). В случае уклонения от этого он должен будет возместить залогодателю причиненные убытки (ч. 4 ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате).

Если залогодержатель не может направить уведомление по независящим от него причинам (например, он ликвидирован) либо уклоняется от направления уведомления, залогодателю придется обратиться в суд. В таком случае нотариус сможет исключить из реестра сведения о залоге на основании заявления залогодателя с приложенной к нему копией судебного решения (ст. 103.6 Основ законодательства РФ о нотариате).

В отношении недвижимости возможны разные варианты обращения в Росреестр для погашения записи об ипотеке (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке), в частности:

• если закладная выдавалась — подается совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной либо заявление одного из этих лиц;
• если закладная не выдавалась — подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя или заявление залогодержателя.

Воспользуйтесь установленной формой заявления.

Перечень основных документов, которые необходимо подавать для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также лиц, имеющих право подавать такие документы в Росреестр, приведен в ст. ст. 25 и 25.1 Закона об ипотеке.

В отношении другого имущества законодательство предусматривает иные специальные правила погашения записи о залоге. Например, условия прекращения залога исключительных прав установлены в Административном регламенте, утвержденном Приказом Минэкономразвития России от 10.06.2016 N 371.

Возникновение и оформление залогового правоотношения

Залоговое правоотношение и вытекающее из него право залога мо­гут возникнуть как в силу договора, так и на основании закона при на­ступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмот­рено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обяза­тельства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК). К залогу, возникающему на основании закона, если самим законом не установлено иное, применяются правила ГК о залоге, возникающем в си­лу договора.

Залог на основании закона

Случаи возникновения залога на основании закона немногочисленны:

• п. 5 ст. 488 ГК предусмотрено право залога продавца на про­данный в кредит товар;
• п. 1 ст. 587 ГК при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества полу­чатель ренты в обеспечение обязательства ее плательщика приобретает право залога на это имущество.
• ст. 641, 642, п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке — возникновение права залога на недви­жимое имущество;
• ст. 4 Женевской ме­ждународной конвенции о морских залогах и ипотеках от 6 мая 1993 г. — морские залоги в отношении судна обеспечивают разнообразные требо­вания, указанные в этой статье, возникают из закона и имеют приори­тет перед зарегистрированными ипотеками и обременениями.

Договор о залоге

• • предмет залога и его оценка;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
  • у какой из сторон находится заложенное имущество.

Пере­численные условия относятся к разряду существенных условий дого­вора о залоге.

Условия о предмете залога будут считаться согласованными, если залогодатель и залогодержатель внесут в него данные, позволяющие однозначно идентифицировать предмет залога. Например, если пред­метом залога является здание, то при его передаче в залог в договоре необходимо отразить данные, содержащиеся в документах, оформ­ляющих кадастровый, технический учет недвижимости, государствен­ную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Речь идет об адресе здания, его назначении, планировке, общей площади, номере государственной регистрации и других признаках. Отмечен­ные требования о необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа специальности залога: объектом залога может быть только известное определенное имущество.

Условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, признаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка либо к договору, регулирующему основное обя­зательство и содержащему соответствующие условия, либо к иным доку­ментам, содержащим данные о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Условие об оценке предмета за­лога должно согласовываться залогодателем и залогодержателем (в предпринимательском обороте оценка предмета залога осуществляется, как пра­вило, на основе заключения профессиональных оценщиков.См. Закон об оценочной деятельности).

Для договора о залоге предусмотрена обязательная письменная фор­ма, несоблюдение которой влечет недействительность договора (п. 2,4 ст. 339 ГК). В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 339 ГК нотариальному удо­стоверению подлежит договор о залоге движимого имущества или за­логе прав на имущество, заключенный в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен. Примером такого договора может служить договор залога, совершенный с целью обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора рен­ты движимого имущества, который сам во всех случаях подлежит но­тариальному удостоверению (ст. 584 ГК).

Отдельные виды залога могут быть оформлены документом, отличным от договора залога. Так, п. 2 ст. 358 ГК предусматривает особую форму для залога вещей в ломбарде — залоговый билет. В соответствии с п. 4 ст. 912 ГК товар, принятый на хранение по двойному или простому склад­скому свидетельству, в течение времени его хранения может быть пред­метом залога путем залога соответствующего свидетельства (варранта), яв­ляющегося ценной бумагой. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, а также по ипотеке, возникающей в силу закона, могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке), которая является именной ценной бумагой.