Мифы о финансировании малого бизнеса
Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для финансирования бизнеса, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании. Лучше иметь дело с реальностью, с которой вы можете работать.
Миф №1: Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса. На самом деле, венчурное финансирование очень редко и практически не обеспечивает достаточного роста. Венчурный капитал — это деньги, которые выделяются для создания нового бизнеса, обладающего потенциалом как высокого роста, так и высокого риска.
Эти компании, как правило, сосредотачиваются на здравоохранении или новых технологиях, включая такие вещи, как программное обеспечение, Интернет и сетевые технологии. Однако такие деньги выделяются только очень немногим быстрорастущим компаниям с мощными управленческими командами. Такое финансирование не подходит для малого бизнеса.
Миф №2. Банковские кредиты — наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса. На самом деле банки не финансируют бизнес-стартапы, так как им нельзя инвестировать деньги вкладчиков в неоправданные и рискованные предприятия.
Миф №3: Бизнес-планы продают инвесторам. На самом деле это не так. Хорошо написанный и убедительный бизнес-план представляет ваш бизнес для инвесторов в деталях, однако они вкладывают в ваш бизнес, а не просто в план. Вы должны создать команду и разработать продукт, только после этого у вас появятся реальные шансы на привлечение инвесторов.
Никто не вкладывает деньги в идеи или планы. Редкое исключение представляет собой особый случай, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вкладывать в него средства на ранней стадии его развития. В этом случае они вкладывают средства в предпринимателя, а не в план.
Где взять финансирование для вашего бизнеса?
На начальном этапе вы можете использовать начальный капитал, который обеспечивается самими стартаперами с помощью краудфандинга. Начальный капитал необходим для финансирования первоначального исследования рынка, подготовки бизнес-плана и создания прототипа продукта. На данном этапе труднее всего найти инвестора для бизнеса, поскольку начальные инвестиции считаются очень рискованными. По этой причине основатели бизнеса стараются получить первые инвестиции за счет собственных ресурсов и начинают искать инвесторов, когда их бизнес обрел определенную форму и уже есть, что «показать». Далее мы расскажем о том, как найти инвесторов для открытия бизнеса.
Будьте осторожны
К сожалению, финансирование и частные инвестиции в малый бизнес связаны с деньгами, а деньги порождают некоторые хищнические практики бизнеса, мошенничества и тому подобное. Вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ловушек.
Не воспринимайте частные размещения, друзей и семью как хорошие источники инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или воспринимаются всерьез в каком-то другом источнике информации.
Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые нет
С этими менее установленными источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.
Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала надлежащую юридическую работу. Подготовьте документы у профессионалов и убедитесь, что они подписаны.
Никогда не тратьте деньги, которые были обещаны, но не доставлены
Часто компании получают инвестиционные обязательства и договариваются о расходах, а затем инвестиции проваливаются.
Имейте в виду, что обращаться к друзьям и семье за инвестициями не всегда хорошая идея. Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, это когда ваш бизнес в беде. Вы рискуете потерять друзей, семью и свой бизнес одновременно
Ключевые факторы успешного сотрудничества с инвестором
Найти инвестиции для бизнеса так же важно, как и привлечь инвесторов. Вот что мы советуем начинающим предпринимателям искать в своих инвесторах:. Разнообразие
Чем более разнообразна ваша инвестиционная группа, тем лучше они будут подходить для решения задач, стоящих перед вашей компанией. Ищите инвесторов с различным опытом и знаниями.
Разнообразие. Чем более разнообразна ваша инвестиционная группа, тем лучше они будут подходить для решения задач, стоящих перед вашей компанией. Ищите инвесторов с различным опытом и знаниями.
Уверенность. Позитивные люди могут быть разницей между успехом и провалом проекта. Ни одна компания не может расти без проблем. Поиск людей, которые остаются уверенными в это время, может повысить ваши шансы на успех.
Инвесторы имеют гораздо большее значение, чем просто предоставление наличных. В зависимости от договоренности, подходящая группа может стать неофициальной консалтинговой фирмой или даже помочь в повседневной работе. После исчерпывающего поиска вы обязательно найдете инвестора, готового вложиться в ваш бизнес. Многие из них обладающую навыками, необходимыми для управления крупной площадкой, и капиталом, необходимым для внесения улучшений в ваше предприятие. Конечно, некоторые инвесторы предпочитают оставаться на расстоянии вытянутой руки. В любом случае, ваша команда инвесторов может дать толчок к развитию вашего собственного дела. Всегда подходите к потенциальным инвесторам честно и уверенно, и не забывайте, придирчиво выбирать подходящих людей для сотрудничества.
С чего начать поиски финансирования
Прежде чем начать поиск вариантов, думать, как получить деньги на бизнес, важно понять, какая сумма нужна индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу. Чтобы определить, сколько нужно средств для реализации новых проектов или расширения существующих, составляется бизнес-план
В него закладываются все статьи расходов, определяются период предполагаемой окупаемости и риски, способные помешать выйти на получение прибыли в срок. После того как определён объём затрат, остаётся собрать деньги на бизнес. Есть ряд рабочих вариантов, возможных источников финансирования. Расскажем об основных.
Популярные вопросы
Сколько нужно денег для открытия бизнеса?
Рассчитать, какие нужны деньги на первый бизнес, необходимо до его открытия. Рекомендуется составить подробный бизнес-план, где будут учтены основные статьи расходов:
- регистрация компании или ИП;
- исследование рынка;
- закупка основного оборудования;
- постоянные расходы (зарплата, аренда, налоги, сырьё, материалы).
Это минимум средств, которые нужно учесть, чтобы рассчитать сумму для старта.
Где взять деньги на покупку готового бизнеса?
Безвозмездные деньги на открытие бизнеса можно получить из средств государственного или регионального бюджета. В РФ работают государственные кредитные программы поддержки малого бизнеса. Получить финансирование, грант может предприниматель в возрасте до 25 лет на сумму до 500 тысяч рублей (1 млн — в Арктической зоне). Выдают деньги под бизнес, который будет представлен в региональные органы власти, например, Министерство экономики. Подготовить заявку на государственную поддержку можно в центрах «Мой бизнес».
Стоит ли брать заём в микрофинансовых организациях?
Когда не хватает собственных средств и банки отказали в выдаче кредита, взять деньги на развитие малого бизнеса можно в МФО
Важно понимать, что этот способ финансирования — экстренный. Если выбирать из всех финансовых организаций и вариантов получения кредитов, заём в МФО — самый затратный
Поэтому это не самая хорошая идея. В микрофинансовой организации получить финансовую помощь можно под 0,8% в день. Если в вашем регионе работают государственные МФО, то они оформляют договор под более низкий процент.
В каких случаях не стоит брать деньги
Привлекать дополнительные деньги нужно осторожно. Психологически их легче тратить, чем те, что удалось накопить
Важно проявлять рациональность: если ваша прибыль минимальна, не нужно нанимать лишний персонал, платить большие деньги сотрудникам, покупать дорогую офисную мебель, технику, не способную принести доход. Инвестировать в оборудование имеет смысл только после получения предварительных договорённостей с потенциальными клиентами
Долговая нагрузка не должна превышать годовую прибыль более чем в 2–4 раза. Перед заключением кредитного договора необходимо взвесить все за и против. Подумайте, может быть, есть возможность сократить издержки и развиваться на те деньги, что зарабатываете сами. Проявлять скупость тоже не стоит. Если есть оборудование, которое увеличит выпуск востребованного товара, снизит ваши затраты, в него нужно вкладываться. На первом месте должен стоять точный расчёт.
Какой способ выбрать
В процессе выбора оцените преимущества и недостатки каждого варианта. Если оформляется кредит, управление бизнесом будет в руках владельца, но придётся отдавать проценты банку. Привлечение партнёров, инвесторов приведёт к тому, что они будут вмешиваться в процесс работы, влиять на него. Зато возвращать им вложенные деньги не придётся.
Для нестандартных, перспективных проектов можно использовать краудфандинг. Для открытия производства, работы в сельском хозяйстве, социальной сфере рекомендуется попробовать оформить льготный кредит, субсидию, получить грант.
Стартапам помогают бизнес-ангелы, частные инвесторы, родные и близкие. На этапе активного роста компания может выпустить облигации, акции и выйти на фондовый рынок.
Заключение
Если вы еще не миллионер, то совместное финансирование для запуска нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий. Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки имеющихся вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.
Но вам не нужно ограничивать эти варианты. Многие малые предприятия начинаются с денег, полученных из разных источников. Даже если вы получите значительный кредит банка, вам все равно могут понадобиться дополнительные денежные средства от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь вашу мечту о запуске. И всегда будут непредвиденные события и расходы. К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и пиринговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий выбор вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.