Финансовая грамотность как антикризисный фактор

Как я жила до этого

Сначала — пара слов о точке «до», чтобы было понятно, что изменилось после. Я всегда считала свои отношения с деньгами осознанными — потому что откладывала и не делала долгов. Кредитками не пользуюсь, раза три брала небольшие кредиты и гасила досрочно. Даже вместо ипотеки мы с мужем решили построить дом — пусть долго, зато на свои.

Как видите, транжирой меня не назовешь. Наоборот, у меня мания откладывать. С университетской стипендии накопила на шубу. С тех пор, как начала работать — всегда имела «заначку» на непредвиденный случай.

Казалось бы, с такими привычками я давно должна разбогатеть. Но нет. Почему-то миллионы на счету не появлялись.

Потому что откладывать тоже можно неправильно. Лучше всего это сформулировано в книге «Сверхпродуктивность»:

«Есть две формулы бедности. Первая — тратить больше, чем зарабатываешь, при этом ничего не откладывая. Вторая — копить, но периодически делать крупные покупки».

Вторая формула — как раз моя. Как только накапливалась кругленькая сумма, я покупала что-нибудь нужное — шубу, телефон, билет в отпуск, бытовую технику. А что еще делать? Ведь понятно, что если деньги лежат, они обесцениваются.

Оказывается, есть другой путь — через финансовую грамотность и инвестиции. И вот те первые шаги, которые я сделала, когда о нем узнала.

Что такое личная и семейная финансовая система?

Каждый человек существует в рамках разных финансовых систем — личной, семейной и общеэкономической.

В общеэкономической системе человек и семья (домохозяйство) связаны с государством, рынком товаров и услуг, финансовыми рынками, рынком труда. Её формируют внешние факторы, которые влияют на финансовое благополучие домохозяйства, — например, уровень безработицы и инфляции, возможности господдержки, предпринимательский климат и так далее.

На финансы семьи воздействуют не только внешние факторы, но и внутренние: её ценности, потребности, ресурсы, цели, активы, обязательства, риски. Поэтому финансовая система семьи — это самостоятельная система.

А ещё есть личная финансовая система. Ведь если у человека есть семья — это вовсе не значит, что он состоит только в общеэкономической и семейной финсистемах. У него наверняка есть личные обязательства и потребности. Например, у вас есть общая семейная цель — купить машину, и при этом личная — купить фен Dyson. Есть деньги, которые вы вкладываете в общий бюджет, чтобы оплатить взнос по кредиту на машину, и есть личные средства, которые можете потратить на покупку техники.

Если рассмотреть более практические действия, то для создания благополучной финансовой системы нужны:

• финансовый резерв (минимум на три месяца жизни без основного дохода);
• регулярные доходы из нескольких источников (активные и пассивные);
• уровень активов, превышающий долги;
• положительная разница между доходами и расходами в семейном бюджете;
• защита жизни и здоровья основных кормильцев.

Например, в вашей семье один источник дохода. Тогда это повод, во-первых, задуматься о поиске новых источников (найти работу второму члену семьи, монетизировать хобби, найти стабильные и выгодные инвестиционные предложения), а во-вторых, позаботиться о жизни и здоровье основного кормильца.

Как оценить свою финансовую грамотность

Прямо сейчас вспомните, что вы думаете про деньги, какие установки имеете. Что бы вы сделали, получив крупную сумму? Потратили на вещи и странные покупки: небольшой остров, сертификат на звезду в космосе, золотой унитаз? Или сможете распорядиться финансами иначе, грамотно инвестируя в прибыльное дело?

Деньги могут принести колоссальный доход. В Духовной Экономике есть такие слова: «Кто любит деньги, никогда не будет довольствоваться тем, что имеет. Кто любит богатство, тот никогда не насытится. И это всё тоже бессмысленно» (ERV, Еккл. 5:9). Не превращайте финансы в самоцель. Деньги – это идея, инструмент, с помощью которого можно изменить свою жизнь как в худшую, так и в лучшую сторону. Это зависит от ваших знаний и навыков в сфере финансов.

Сейчас существует множество различных методик и опросников на определение уровня финансовой грамотности человека, ими легко воспользоваться с помощью интернета. Но будьте внимательны: за многими тестами от коммерческих организаций может скрываться их заинтересованность в привлечении вас как клиента. Это нормальная маркетинговая активность специалистов, развивающих бизнес. Их тесты могут быть вполне рабочими и полезными, просто необходимо чувствовать границу, где заканчивается диагностика и начинается маркетинг.

Пройдите небольшой бесплатный тест:

1. Распределяете ли вы свой бюджет, ведете дневник расходов и доходов?
2. Есть ли у вас долговые обязательства: ипотека, кредиты, долг, рассрочка?
3. Предпринимаете ли вы все меры, чтобы сократить долги и кредитные обязательства досрочно?
4. Понимаете ли вы, какова средняя сумма расхода на всю вашу семью в течение 3–6 месяцев безбедного существования и из чего она складывается?
5. Сформирована ли у вас финансовая подушка безопасности, понимаете ли вы ее назначение?
6. Знаете ли вы, что значит реинвестирование; как скорость прироста капитала зависит от процента, который приносят инвестиции?
7. Разбираетесь ли вы в видах страхования и том, как это поможет вам обезопасить финансы и инвестиции?
8. Знаете ли вы все возможности использования налогового вычета по НДФЛ, пользуетесь ли ими?
9. Не задерживаете ли вы плату обязательных счетов, налогов?
10. Понимаете ли вы разницу между инвестициями и накопительным страхованием?

Ответьте на вышеназванные десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше ваша финансовая грамотность. И теперь вам легче понимать, в каких областях финансов имеются пробелы и где нужно подтянуть знания.

Правила финансовой грамотности

Брать в кредит у банка – также неразумно, вы переплачиваете за проценты по кредиту и страховку от банка. Мое правило: копить на крупную покупку. Я не куплю холодильник, пока не накоплю на него, буду хранить продукты у соседей, на балконе или совсем не покупать продукты которые требуют хранение в холодильнике. Покупать то, что съем сразу.

Плюсом метода накопление еще служит временной период: бывает, что пока копишь на что-то, в этом отпадает необходимость. Например, когда у меня сломался телевизор окончательно и бесповоротно, я решил копить на плазму и без телевидения несколько месяцев прекрасно жил. Пришел к выводу, что он мне и не нужен, ведь у меня есть интернет…

Всю жизнь мечтал о своей квартире и считал, что ипотека – это высшее зло человечества, пока не нашел видео, в которой один известный инвестор рассказывает как взять ипотеку выгодно и ещё и заработать на подорожании жилья. Тогда я решил, что хочу быть таким инвестором: расчетливым, умным, шарить в этих вопросах.

К чему я это? Все свои убеждения можно “перекроить”, выписав их все и взвесив. Например, еще одно убеждение: мне не хватает зарплаты на жизнь, нечем платить кредиты, а вы тут про инвестиции и финансовую грамотность. “Я никогда не накоплю на квартиру” – это всё ограничивающие убеждения, попробуйте их сломать, разобраться в них.

Открыла ИИС

Параллельно с этим я проходила курс по инвестированию и открыла индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвестиции выходят за рамки финансовой грамотности, поэтому не буду вдаваться в подробности. Вкратце ИИС — это брокерский счет с особыми условиями. Туда можно откладывать деньги и получать налоговый вычет 13%. Положили на ИИС 10 тысяч — 1300 получили обратно в следующем году.

Деньги на ИИС можно просто хранить (как на банковском счете), а можно использовать для покупки ценных бумаг: акций, облигаций и etf. В любом случае ИИС выгоднее, чем вклад в банке под 3-4%.

Но есть нюансы:

• Деньги с ИИС нельзя выводить в течение 3-х лет
• Вычет можно получить с суммы не больше 400 тыс. рублей
• Есть ИИС типа А и ИИС типа Б — в этом надо разбираться

Все финансовые инструменты нужно изучать, поэтому не воспринимайте эту информацию как руководство к действию. На курсе «Кошелек и жизнь» будет целый блок, посвященный инвестициям. Там все расскажут подробнее.

Сейчас я ежемесячно вношу на ИИС небольшую сумму. В этом году уже получила налоговый вычет. Эти деньги я снова положила на ИИС, и в следующем году опять получу с них 13%. Плюс собрала портфель из ценных бумаг. Он работает уже год, доходность — 11%.

Собрала подушку безопасности

Специалисты по финансам говорят: чтобы чувствовать себя защищенным от сюрпризов судьбы, надо иметь на счету сумму, равную трем-шести месячным расходам. Проще говоря, если тратите в месяц 100 тысяч рублей, подушка должна быть 300-600 тысяч. В случае болезни, увольнения или другой неприятности эти деньги позволят пройти сложный период, не залезая в долги и не меняя привычный образ жизни.

Узнав, сколько денег нужно в месяц, я определила минимальную сумму подушки. Собрала все свои заначки, немного подкопила и создала личный резервный фонд. Затем разделила эти деньги на три части и разложила в разные валюты: доллары, евро и рубли. Это немного защищает деньги от обесценивания.

Как стать и где обучаться профессии инженер-прочнист?

Чтобы стать инженером-прочнистом, требуется получить высшее техническое образование в области строительства или машиностроения. Основные требования к образованию:

• Бакалавр или магистр диплом в области строительства или машиностроения;
• Глубокие знания в области теории прочности и строительных материалов;
• Умение работать с инженерными программными продуктами для проведения расчетов и моделирования;
• Техническая сообразительность и аналитическое мышление.

Также рекомендуется иметь опыт работы в инженерной отрасли, особенно в области проектирования и конструкций.

Пути обучения и специализации в профессии инженер-прочнист:

Вузы и технические университеты предлагают образовательные программы по строительству и машиностроению

Выберите учебное заведение, которое предлагает специализацию на прочностных расчетах и конструкциях
Важно обратить внимание на качество преподавателей и оборудование лабораторий.
После получения диплома следует пройти стажировку в инженерной компании или организации, где вы сможете получить практические навыки в прочностных расчетах и работе с проектировочными программами.
Для дальнейшего развития в профессии рекомендуется получить магистерскую степень или пройти дополнительные курсы повышения квалификации в области теории прочности и инженерных расчетов.
Важно поддерживать навыки и знания в области последних технологических разработок и современных программных продуктов, которые используются в инженерии. Следите за обновлениями в области прочностных расчетов и конструкций через специализированные журналы и конференции.
Возможна специализация в конкретной области, например, в авиационной, морской или нефтехимической промышленности
Это позволит вам стать экспертом в определенной отрасли и увеличить свои шансы на получение интересных и высокооплачиваемых проектов.

Профиль профессии инженер-прочнист

Профессия инженер-прочнист относится к профилю «Инженерно-технический». Инженер-прочнист занимается расчетом прочности и надежности строительных и механических конструкций. В основе своей работы инженер-прочнист использует знания в области механики, материаловедения и инженерной графики.

Основная задача инженера-прочниста — обеспечить надежность и долговечность конструкций. Для выполнения этой задачи инженер-прочнист разрабатывает и анализирует математические модели конструкций, проводит расчеты прочности, проверяет соответствие разработанных проектов требованиям строительных норм и правил.

Инженер-прочнист работает на различных этапах жизненного цикла конструкций. На стадии проектирования он разрабатывает конструктивные схемы и просчитывает нагрузки, на стадии строительства контролирует качество и соответствие выполняемых работ техническим условиям, а на эксплуатационных стадиях — проводит инспекции и осмотр конструкций с целью выявления дефектов или повреждений.

Ключевые задачи инженера-прочниста:

• Анализ математических моделей конструкций;
• Разработка и уточнение технических условий на выполнение работ;
• Проведение расчетов прочности и устойчивости конструкций;
• Контроль качества и соответствия работ выполненным требованиям;
• Осмотр и инспекция конструкций на предмет выявления дефектов и повреждений.

Важно обратить внимание на следующие моменты:

Безопасность: Инженер-прочнист обязан обеспечивать безопасность конструкций и предотвращать возможные аварийные ситуации. В своей работе он учитывает факторы нагрузки, пожаробезопасность, устойчивость и прочность конструкций. Это позволяет гарантировать, что конструкция будет надежной и безопасной для использования.

Инженер-прочнист является специалистом, от которого зависит безопасность и качество конструкций. Его работа направлена на создание прочных, надежных и безопасных сооружений, которые прослужат долгие годы. В процессе своей деятельности инженер-прочнист использует математические методы и компьютерные программы для проведения расчетов и анализа конструкций, что позволяет оптимизировать время и снизить вероятность ошибок.

Основы финансовой грамотности

Навыки богатых людей формируют основы финансовой грамотности. Собственно говоря, это мышление, навыки зарабатывания дохода и принципы расходования денежных средств. Итак, основы финансовой грамотности можно перечислить по пунктам.

Планирование и учет

В первую очередь необходимо погасить долги. В Духовной Экономике об этом сказано: «Не оставайтесь в долгу ни у кого ни в чем, кроме долга любви друг к другу» (NRT, Рим. 13:8).

Важно взять под контроль расходы прямо с сегодняшнего дня. В настоящее время существует множество программ и приложений с этой функцией для смартфонов

Да и банковские приложения изобилуют возможностями наглядно представить ваши расходы.

Учиться планировать бюджет важно как на неделю, месяц, год, так и на более долгие сроки. У вас должна быть сформирована подушка безопасности в расчете среднего расхода денежных средств как минимум на три месяца

Ее лучше хранить на банковском депозите.

Если не получается избавиться от долгового бремени, пройдите интенсив «Экспресс-техника выхода из долгов». Вы узнаете пошаговую технику выхода из любых долгов и кредитов, благодаря которой уже более 500 человек полностью избавились от долгов.

Увеличение доходов

Важно постоянно профессионально расти, стать лучшим среди равных. Если вы считаете, что вас недооценивают – попросите поднять зарплату, ищите другую работу или переезжайте

Очень ошибочно предполагать стабильную жизнь с одним источником дохода. Можно искать и развивать дополнительные виды доходов: от хобби, аренды, трейдерства, торговли валютой на бирже и другие.

Взаимодействие с финансовыми организациями

Если вы хотите быть финансово грамотным, научитесь строить взаимовыгодное сотрудничество с банковскими организациями. Сегодня на рынке огромная конкуренция, что позволяет начинать накопления с минимальных сумм. Банковский депозит является отличным инструментом для этого.

Помимо того, существует масса способов получать доходы от банка. Например, получив свои деньги, можно положить их на накопительный счет под проценты. Оформить кредитную карту и в течение льготного периода (когда банк кредитует вас без процентов) расплачиваться ею. По истечении льготного периода закрываете карту с накопительного счета, с которого банк заплатил вам проценты!

Еще кредитные карты бывают с кэшбеком. Тут тоже заплатят процент за то, что вы постоянно используете их карту. Также могут быть какие-то бонусы или мили, бесплатный страховой полис на вас и вашу семью.

Научитесь возвращать уплаченные налоги при покупке жилья, лечении или обучении. Сейчас всё максимально упрощено, нет необходимости посещать налоговую. С 2022 года вступает в силу вычет НДФЛ за занятия спортом в каких-либо организациях.

Инвестирование капитала

Вы должны научиться регулярно с любых видов дохода откладывать минимум 10 %, лучше даже больше. Но деньги не могут приносить пассивный доход, если их не инвестировать.

Стоит изучать фондовый рынок, ценные бумаги, для этого открыть брокерский счет. Возврат НДФЛ за использование ИИС (индивидуального инвестиционного счета) существенно увеличит процент доходности ваших инвестиций. А при реинвестировании собственного дохода благодаря сложному проценту накопления будут расти как снежный ком: ваши инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход.

Обратите внимание на курс «Куда инвестировать, чтобы не попасться на уловки мошенников». Вы получите полную информацию о том, как работают инвестиции и куда вкладывать деньги, чтобы не потерять их

Курс поможет самостоятельно проверить надежность компании и определиться с первыми инвестициями.

Правильное отношение к финансами

Пожалуй, это главный навык богатых людей – изменить подход с потребительского на управленческий. Вы должны управлять своими финансами, иначе отсутствие финансов будет управлять вами. Об этом – наши курсы «Секреты финансовой свободы миллионеров» и «Как воспитать в себе миллионера», из которых вы узнаете, как богатые люди воспитывают своих детей, и получите 12 ежедневных практик, который позволят вам в любом возрасте развить мышление богатого человека, даже если вы из обычной, небогатой семьи.

Почему я начала изучать анализ данных

Я закончила Высшую школу менеджмента СПбГУ. С программированием впервые столкнулась в университете: на третьем курсе у нас была эконометрика (наука о количественных и качественных взаимосвязях с помощью статистических и других методов и моделей) на английском языке. Мы изучали программирование в R (статистическое ПО для анализа данных), строили модели, считали корреляции. Сначала мне было сложно и по разным причинам не получалось уделять учебе должного времени. Я сдала этот курс еле-еле, и меня это по-хорошему разозлило. Мне нравились статистика и математика, а тут ничего не получалось.

Профессия / 12 месяцев
Аналитик данных

Находите закономерности и делайте выводы, которые помогут бизнесу

Аналитик данных

Я внимательнее отнеслась к следующему предмету, связанному с количественными методами в исследованиях. На занятиях мы пользовались аналогичными инструментами, и вел их тот же преподаватель. В процессе поняла, что мне это очень интересно. Я сказала преподавателю, что хочу еще глубже погрузиться в предмет, и он предложил мне стажировку в небольшой юридической компании, которую основал его знакомый.

Они связались со мной и написали, что в работе мне понадобится SQL, Python и несколько инструментов попроще. Я стала изучать гайды в свободном доступе. Не могу сказать, что идеально справилась со всеми задачами, но стажировку прошла. После нее я использовала статистические инструменты для диплома: моя работа была связана с психологией, коучингом и измерением командной эффективности.

Эконометрическая модель из диплома. Я построила линейную регрессию, которая оценивает значимость разных факторов в оценке эффективности команды. Выяснилось, что самый значимый фактор — это грамотная организация командной работы

После университета мне хотелось работать в образовании, потому что я всегда любила учиться и по своему университету знаю, что такое классная учеба, когда у человека просыпается интерес, который есть в каждом с детства. Еще хотелось приносить пользу обществу. Тогда в поле зрения был только Skyeng, они искали младшего аналитика. Я дошла до последнего этапа отбора, но техническое интервью было серьезным, мне не хватило знаний.

Примерно полгода я ничего не могла найти. Тогда я испытывала разочарование, некоторую растерянность, так как никто не знал, как лучше поступить, и только мне нужно было решать, куда двигаться дальше: учиться в магистратуре или искать работу.

Я стала откликаться на все подряд, и однажды мне позвонили из Сбербанка, пригласили на первое интервью с внешним HR, потом была беседа с одним из моих будущих коллег, затем техническое задание и собеседование с руководителем. Наконец в декабре 2019 года я устроилась к ним младшим аналитиком.

Станьте аналитиком данных и получите востребованную специальность

Подробнее

Требования к образованию для инженера-прочниста

Основными требованиями к образованию для инженера-прочниста является высшее образование в строительной или технической сфере. Часто требуется наличие диплома специалиста или магистра.

Среди основных дисциплин, изучаемых при подготовке к профессии инженера-прочниста, можно выделить:

1. Теоретическая механика — изучение основных законов и принципов механики, которые позволяют понять и прогнозировать поведение различных конструкций при воздействии нагрузок;
2. Сопротивление материалов — изучение свойств и возможностей различных строительных материалов, а также способов расчета их прочности;
3. Теория конструкций — изучение принципов проектирования и расчета различных строительных конструкций, включая прогнозирование их прочности и надежности;
4. Компьютерное моделирование — изучение основных программ и методов, позволяющих проводить компьютерное моделирование и расчет конструкций;
5. Безопасность конструкций — изучение основных норм и правил, связанных с безопасностью строительных конструкций и учетом возможных рисков.

Кроме того, желательными навыками для работы в данной профессии является владение программными продуктами для моделирования и анализа конструкций, а также практический опыт работы с различными типами конструкций.

Таким образом, образование инженера-прочниста должно включать получение необходимых знаний и навыков, связанных с прочностью и надежностью строительных конструкций. Это позволит специалисту успешно выполнять задачи по анализу и проектированию различных сооружений и быть востребованным на рынке труда.

Ключевые навыки: какие востребованы

Анализ популярности ключевого навыка для специализации выполняется на основе вакансий, соответствующих специализации (рассматриваются только те вакансии, для которых указаны ключевые навыки). Под общим термином «специализация» могут подразумеваться термины «должность», «уровень должности», «профессия», «специализация по технологии», «технология» и так далее. Все вакансии взяты с hh.ru. Популярность ключевого навыка в исследовании измеряется количеством вакансий, в которых навык указан как ключевой (отношение количества вакансий по специализации с ключевым навыком к общему количеству вакансий по специализации). Обновление данных обычно происходит не реже 1 раза в неделю (частота обновления данных также зависит от частоты появления новых вакансий по специализации).

Какие вакансии рассматривались: поиск вакансий по наличию слов ‘ИНЖЕНЕР-ПРОЧНИСТ’ (или их синонимов) внутри заголовка вакансии.
Область (местоположение) поиска вакансий: ‘РОССИЯ’.

Инженер-прочнист: ключевые навыки (key skills)

Ключевой навык (key skill)	Доля вакансий для ‘инженер-прочнист’ с этим ключевым навыком
ansys	30.94%
проведение расчетов на прочность	16.3%
autocad	13.26%
solidworks	9.94%
msc nastran	9.67%
математическое моделирование	8.29%
mathcad	7.46%
компас-3d	7.46%
английский язык	6.91%
разработка проектной документации	6.63%
ескд	6.35%
проектирование	4.97%
проектная документация	4.7%
аналитическое мышление	4.42%
matlab	4.42%
умение работать в условиях многозадачности	4.42%
деловая переписка	4.14%
femap	4.14%
проектно-конструкторская деятельность	3.87%
пользователь пк	3.59%
nx nastran	3.31%
работа в команде	3.31%
cad	3.04%
patran	3.04%
solid works	2.76%
строительство	2.76%
грамотность	2.49%
грамотная речь	2.49%
техническая документация	2.49%
расчеты	2.49%
nx	2.49%
лира	2.21%
ls-dyna	2.21%
ответственность	1.93%
моделирование	1.93%
python	1.93%
ansys cfx	1.93%
fidesys	1.93%
разработка чертежей	1.93%
3d моделирование	1.93%
lisega	1.66%
разработка рабочей документации	1.66%
проектирование опс	1.66%
abaqus	1.66%
опс	1.66%
знание нормативной документации	1.66%
самостоятельная работа	1.66%
подготовка презентаций	1.66%
руководство людьми	1.66%
высшее образование	1.66%
логос	1.66%
опоры трубопроводов	1.66%
умение принимать решения	1.38%
compass 3d	1.38%
работа с технической документацией	1.38%
ms access	1.38%
ms powerpoint	1.38%
точность и внимательность к деталям	1.38%
simcenter	1.38%
гост	1.38%
выпуск отчетной документации	1.38%
solidwork	1.38%
cae	1.38%
полимерные композиционные материалы	1.38%
autodesk inventor	1.38%
сапр	1.38%
составление смет	1.38%
разработка технической документации	1.38%
ansys mechanical	1.38%
км/кмд	1.38%
планирование карьеры	1.1%
навыки составления отчетности	1.1%
компас 3d	1.1%
пкм	1.1%
hypermesh	1.1%
работа с большим объемом информации	1.1%
мкэ	1.1%
autodesk revit	1.1%
проведение расчетов на износостойкость	1.1%
фидесис	1.1%
проектирование зданий и сооружений	1.1%
подготовка отчетов	1.1%
abacus	1.1%
apdl	0.83%
simlab	0.83%
многозадачность	0.83%
3d	0.83%
расстановка приоритетов	0.83%
нормативно-техническая документация	0.83%
altair hyperworks	0.83%
solidworks; компас; mathcad; microsoft office; ansys	0.83%
hyperworks	0.83%
unigraphics nx	0.83%
driving licence b	0.83%
динамические расчеты	0.83%
кэм	0.83%
ms office	0.83%
опытный пользователь пк	0.83%
ms excel	0.83%
mechanical	0.83%

Зарплаты в IT: Telegram-канал