Как получить пассивный доход

Понятие «пассивный доход»

Пассивный доход – это способ заработка, который не зависит от вашей ежедневной деятельности (здоровья, работоспособности, вложения сил) и при этом приносит стабильную прибыль. Людей, которые живут за счет пассивного дохода, называют рантье. 

Прежде чем определяться с будущим источником дохода, нужно учесть главное правило: чтобы стать финансово независимым, придется предварительно вложить временные ресурсы или деньги. Без этого никак. Получается, что для регулярных финансовых поступлений нужно лишь правильно сделать инвестицию и после этого «снимать сливки»

Важно не прогадать с выбором. 

В сравнительной таблице рассмотрим основные различия между активным и пассивным заработком:

Особенности	Активный доход	Пассивный доход
Финансовая независимость	Рассчитывать на финансовую стабильность нельзя, так как в любой момент ситуация может измениться (например, человек может утратить трудоспособность или на работе произойдет сокращение)	Обеспечивает регулярный доход (для диверсификации рисков рекомендуется вложить средства сразу в несколько проектов)
Наличие активов	При активном доходе не нужны стартовые капиталовложения и временные затраты	Чтобы получать пассивный доход в будущем, придется вложить определенную сумму в актив на старте
Затраты времени	Для получения средств приходится постоянно тратить время и выполнять поставленные задачи	Временных затрат фактически нет
Получение дохода	Доход зависит от продуктивности труда и потраченного на выполнение работы времени	Получить прибыль можно даже в том случае, если вы не работали в течение долгого времени
Риски	В любой момент можно остаться без средств к существованию	Если пользоваться правилами мани-менеджмента и не хранить «яйца в одной корзине», можно обеспечить себя постоянным доходом и неплохо зарабатывать, фактически не прикладывая усилий

Пассивный доход в Instagram

В Instagram есть деньги, и взять их можно несколькими способами:

• официальная монетизация. До марта 2020 года такой возможности не было, но теперь в прямых эфирах можно тестировать бейджи донатов и монетизацию в IGTV;
• реклама. Для того чтобы получить заказ от рекламодателя, у вас должно быть не менее 5 000 фолловеров, причем не накрученных подписчиков, а реально заинтересованных в контенте людей;
• разработка AR-масок в программе Spark AR (позволяют создать эффект дополненной реальности). Заработок стартует от нескольких тысяч рублей до десятков тысяч долларов;
• арбитраж трафика. Привлекая покупателей за определенный процент от продаж товаров или заказа услуг можно неплохо заработать. Деньги начисляются тогда, когда ваши клиенты из Инстаграм перешли на сайт оффера и оформили заказ. 

Как и в случае с Ютубом и ТикТок, для заработка в Инстаграме необходимы временные затраты на раскрутку своего аккаунта. 

Как заработать на облигациях?

Пассивный доход за счет вложений в облигации, которые представляют собой долговые бумаги, – это удел продвинутых инвесторов. Их выпуском занимается как государство, так и крупные компании

Если вы предпочли такой способ заработка, при выборе долговых бумаг обратите внимание на доходность, а также эмитента и вид облигации. 

Рекомендуется внимательно изучить информацию об организации, в бумаги которой вы планируете инвестировать. Например, многие брокеры составляют собственные кредитные рейтинги, по которым можно определить надежность компании. И еще одно: если эмитент указывает высокую доходность, а рейтинг низкий, есть повод задуматься в надежности вложений. 

В сравнительной таблице рассмотрим преимущества и недостатки инвестирования в облигации:

Преимущества
Недостатки
по сравнению с депозитами в банке вложения в облигации считаются более выгодными
если эмитент обанкротится, нет гарантий компенсации утраченных средств 
начисленные проценты не сгорают при продаже облигаций (вы получите накопленный купонный доход)
цена на облигации может варьироваться в разное время (это важно для тех инвесторов, которые думают продать долговые бумаги срочно)
прибыль по долговым бумагам можно спрогнозировать заранее

есть большой выбор облигаций, которые отличаются по доходности, надежности и сроку погашения

из-за ухудшения ситуации в стране ваш доход не пострадает

высокая ликвидность

Как и у любого другого способа заработка, при инвестировании в облигации есть определенные риски

Важно не упускать этот момент. 

Какой вид пассивного дохода выбрать

Для выбора, который станет эффективным решением, нужно внимательно изучить доступные варианты.

Не стоит гнаться за высокой доходностью. Например, облигации, которые продаются со скидкой, приносят высокую прибыль. Но сосредотачивать средства только на них нельзя – эмитент может разориться, и деньги будут потеряны.

Нужно помнить о реальности. Если обещают большой процент (а прибыль более 10% уже считается высокой), стоит хорошо подумать. Даже если это не мошенничество, то схема, в основе которой высокий риск. А доход от 40%, скорее всего, окажется пирамидой.

Нужно помнить, что инвестиции – не волшебная сказка. Слишком щедрые предложения часто приносят огромный убыток.

Поэтому начать следует с надежных вариантов – с облигаций и акций. Ценные бумаги не требуют особого везения, прозрений и талантов. Стартовав с 1-2 облигаций солидной компании, можно через несколько лет регулярных приобретений стать обладателем целого портфеля, который будет приносить постоянный доход.

Если есть желание обезопасить сбережения, можно часть денег разместить на депозитах, соблюдая предел до 1,4 млн. Но ждать доходности не приходится – деньги будут только предохранены от инфляции.

Внимание! Начать копить ценные бумаги лучше как можно раньше. Только терпение и регулярность помогут получить желаемое – средства, работающие без участия владельца, его пассивный доход

Можно купить блог или готовый онлайн-бизнес

Каждый год создаются тысячи блогов и онлайн бизнесов, и многие из них через какое-то время оказываются заброшенными. Если вы сможете найти и приобрести блог/онлайн-бизнес с достаточным потоком посетителей – значит вы сможете на нем неплохо заработать. Блоги обычно продаются за сумму, в 24 раза превышающую ежемесячный доход, что дает 4,2% (100/24) доходности (как правило, в долларах) — что не очень много, но и не очень мало, учитывая ставки по долларовым депозитам в банках. Плюс, блог или интернет бизнес можно развить и увеличить заработки.

Также читайте: Самые высокооплачиваемые интернет и онлайн профессии настоящего и будущего.

Партнерские программы

Партнерская программа – это взаимодействие между рекламодателем и его партнером, который занимается продажей.

Зарабатывать таким способом может любой человек – собственник сообщества, владелец аккаунта и даже тот, кто не зарегистрирован в соцсетях.

Схема выглядит следующим образом:

• вы размещаете на своей странице информацию о специальных продуктах, товарах и услугах, подключенных к партнерским программам,

• люди переходят по вашей ссылке и совершают продажи,

• с каждой продажи вы получаете свой процент.

Поиск партнерских программ доступен на CPAseti.com, Bintrader, Monecle LetyShops и других аналогичных сервисах.

Ваш заработок складывается из процента от продаж рекламодателей или фиксированной суммы. Много на этом не заработаешь, но идею вполне можно рассматривать как источник дополнительного дохода.

Создание интеллектуального продукта

В это сложно поверить, но не бывает такого, что человек ни о чем не думает. Мыслительные процессы в голове не прекращаются даже во время сна. Выражать свои идеи и мысли удобно в виде текста, рисунков, видеороликов, текстов, да и вообще любым видом творчества, который известен миру. Самые яркие примеры – вы можете написать интересную книгу, написать картину или сочинить музыкальную композицию, которая станет мировым хитом, а любители покопаться в компьютере могут найти себя в создании уникальных программ или игр.

Поработав над созданием интеллектуального продукта один раз, вы можете продавать его неограниченное количество раз, пока он остается востребованным. Главное, заявить об авторском праве на созданный продукт, чтобы никто больше не мог получать доход с вашей идеи, либо платил за это вам определенный процент от заработка.

Советы

Если успешно вложить деньги, даже при небольшом первоначальном капитале, уже через 3-5 месяцев можно получать неплохой пассивный доход

Чтобы разобраться, куда правильно инвестировать, благоразумно обратить внимание на плюсы и минусы каждого способа

Начинать рекомендуется с менее рискованных схем. Хорошо, если это будет направление, в котором потенциальный инвестор хорошо разбирается. В последующем, можно будет перейти к интересным инвестициям. При этом стоит прислушаться к советам бывалых вкладчиков:

1. Возьмите за правило вкладывать исключительно собственные средства, чье использование не нанесет ущерб семейному бюджету. Это может быть часть зарплаты, премия или бабушкино наследство.
2. Неправильно сразу рассчитывать на получение больших дивидендов. Как правило, в первое время инвестиции практически не приносят прибыль, поэтому не стоит отказываться от основных источников дохода.
3. Не вкладывайте сразу крупные суммы. Начните с небольших, чтобы постепенно разобраться во всех нюансах и сведения рисков к минимуму.  
4. Если в первое время направлять все свободные активы для увеличения капитала, используемого для инвестирования, уже через год сформируется выгодный портфель инвестиций.
5. Контролируйте получаемую прибыль, чтобы понять, как работают различные схемы заработка.

Инвестиции в ценные бумаги

Хороший вариант для любого более или менее образованного человека. Как минимум надо быть уверенным пользователем ПК и представлять, что такое фондовый рынок. Не стоит вестись на эти разводы в интернете, что вы можете стать крутым инвестором, торгуя через смартфон. У меня уже скоро мозоль на языке образуется от того, что я это каждый день кому-то повторяю.

Но при это всем, миллионером тут реально стать.Это конечно бред, когда говорят, что инвестировать можно, начиная с 1000 рублей. Да, технически можно, но стать миллионером точно нельзя.

Средняя прибыль инвестора за год может колебаться от 10% до 30%. Ну вы представьте, что вы вложили тысячу рублей в акции хоть российской, хоть иностранной компании. Ну выросла она на 30%, и ваш заработок составит 3 000 рублей. А ведь еще комиссия брокеру, комиссия биржи.

Тут нужны очень внушительные суммы денег, исчисляемые в миллионах рублей, чтоб действительно ощущать прирост от инвестиций. И собрать портфель из различных бумаг-дело нелегкое.  Уж поверьте мне!

Тем не менее, заработать на  акциях существует несколько способов: можно покупать с целью получить дивиденды. Можно покупать дешевле и продавать дороже, забирая себе прибыль. Можно брать акции взаймы и также на разнице зарабатывать, но уже на продаже.

Но в любом случае, помимо навыка каких-то механических действий вам придется разбираться со многими процессами, включая анализ компаний,  с чьими акциями вы планируете проводить операции.

Здесь точно не прокатит подход:

Ну как вариант, еще можно рассмотреть акции индексных компаний (ETF). Тут вы сразу покупаете доли многих компаний из разных отраслей.  И не так важны знания для диверсификации вашего портфеля. И здесь, самое главное, если снизится стоимость одной компании, то на вашу общую доходность не повлияет.

Можно еще инвестировать в ПИФЫ. Здесь даже не нужно открывать брокерский счет. Сложность лишь в том, что нужно найти управляющую компанию. И нужно обязательно  ознакомиться  с профессионализмом и доходностью управляющей компании. Здесь вам в помощь и рейтинги и отзывы клиентов, и статистика в истории по кривой доходности.

Но  и при покупке акций и при вкладывании в ПИФЫ следует не забывать о том, что это рискованная деятельность  в той или иной мере. И поэтому никогда нельзя вкладываться на весь капитал.

Есть конечно выход-это инвестирование в облигации, но на высокую доходность рассчитывать не придется, хотя доходность может быть выше того же самого депозита в банке. И ETF по  облигациям  тоже есть, что значительно облегчает такую составляющую работы инвестора, как диверсификация портфеля.

Ну и фишка последних лет, так сказать  предложение от государства: открывать индивидуальный инвестиционный счет в брокерских компаниях с налоговым вычетом. Т.е. дополнительно вы можете получать 13% от суммы вложенных средств.

Это рабочая и проверенная схема, правда там  список бумаг для торговли будет уже, чем на обычном брокерском счете. Эта схема хороша тем, что она работает, но риски и там никто не отменял. А главное и гарантий никто не дает, зато если вы выведите деньги со счета раньше положенного срока, то обязаны будете вернуть государству все ранее выплаченные вам налоговые вычеты.

Я торгую фьючерсами и обучаю людей  эффективной торговле. Здесь как раз имеется очень комфортный баланс между расходами и потенциальными доходами. Конкретно об этом можно почитать в моей статье про обучение. Вот прям советую вам! Используйте эту возможность. Причем можно учиться торговать на тренажере,  не на своих деньгах и понять-подходит вам такой формат инвестирования своих нажитых денег или нет.

Сдача внаем жилья

Эксперты считают, что покупка недвижимого имущества – это самый безошибочный способ инвестирования.

Если вложить деньги в квартиру или дом, появляется перспектива получать прибыль не только, как арендодатель, но и от постоянного роста цен на недвижимость.

При наличии жилой площади, которая простаивает, стоит
задуматься о сдаче ее внаем. Если таковой нет, то при наличии достаточной
суммы, можно приобрести недвижимость, после чего просто выбрать вид аренды.

Существует 2 варианта сдачи квартиры:

• Кратковременная (на сутки) – привлекателен для туристов, командировочных, влюбленных, супругов в ссоре. Разброс цен на посуточную аренду достаточно велик: от 1200 р. за однокомнатную квартиру в провинциальном городе до 150 тыс. р. в сутки за апартаменты в элитном ЖК на Воробьевых горах. 
• Долгосрочная – предполагается длительное проживание. В данном случае ваш заработок будет зависеть от региона, в котором находится жилье, и от окружающей инфраструктуры.

Средняя стоимость месячной аренды 1-комнатной квартиры по
России:

• Москва – 30 т. р.
• Санкт-Петербург – 24 т. р.
• Ногинск – 23 т. р.
• Подольск – 20 т. р.
• Ростов-на-Дону – 19 т. р.
• Казань – 15 т. р.
• Тюмень – 14 т. р.
• Ярославль – 12 т. р.
• Владимир – 11 т. р.

К дополнительным вложениям можно отнести затраты на
косметический ремонт, что зависит от состояния жилья.

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4−7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3−5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1−10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов:

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров

В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки:

• невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
• с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
• при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать

Если у вас уже известен стартовый капитал, рассмотрим умеренно рискованные и наиболее перспективные варианты их вложения

Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

• Открытие своего дела;
• Покупка облигаций;
• Инвестирование в структурные продукты.

Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Разделите актив на несколько частей и инвестируйте в:

• Собственный бизнес;
• Облигации;
• Драгоценные металлы;
• ПАММ-счета.

Куда вложить миллион рублей?

Наиболее выгодно купить недвижимость. Также можно разделить сумму на несколько частей и вложиться в:

• акции надежных и крупных компаний;
• ПАММ-портфели;
• бизнес (свой или чужой);
• онлайн-проекты.

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение денег в активы с целью получить доход. Активами называют всё, чем можно распоряжаться и что приносит выгоду: недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, валюту, деньги на депозитах или на обезличенных металлических счетах.

В этой статье мы расскажем об инвестировании в более узком смысле — о вложениях в биржевые инструменты: акции, облигации и другие. Интерес к инвестированию на бирже растёт — за первую половину 2023 года число инвесторов на Мосбирже увеличилось на 3 миллиона человек.

Суть инвестирования сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Например, инвестор может вложить деньги в акции компании — и продать их, когда они подорожают.

Те, кто купил акции банка «Санкт-Петербург» 13 февраля 2023 года и продал их 14 августа 2023 года, получили 135,96% доходаСкриншот: БКС / Skillbox Media

Инвестирование всегда сопряжено с рисками. Актив может не подорожать, как ожидает инвестор, а подешеветь. Но риски можно снизить, если вкладывать в консервативные инструменты с минимальным уровнем риска. Или если разобраться, как устроен рынок, и совершать сделки обдуманно, а не наобум.

Преимущества вкладов в банках

Многие люди, задумываясь, куда вложить деньги в 2024 году, по-прежнему выбирают банковские депозиты. Одни не знают о существовании других вариантов, вторые опасаются их, а третьим не хочется заниматься изучением нового для себя. Назвать подобный подход полностью ошибочным нельзя. У банковских вкладов есть нескольких существенных преимуществ:

• Гарантированная доходность по заранее оговоренной ставке. Она фиксируется в договоре и не может изменяться финансовой организацией в одностороннем порядке.
• Наличие страховки от государства. Даже если выбранный банк лишится лицензии, то вкладчики получат свои деньги и большую часть процентов.
• Минимальные затраты времени на размещение средств, контроль за ними. Договор можно заключить онлайн, вся актуальная информация о вкладе доступна в интернет-банке.
• Изъять средства досрочно можно в любой момент без потери вложенной суммы. Законодательство обязывает банки возвращать вклады по первому требованию клиента.
• Возможность открыть депозит для накопления и постепенно пополнять его. Это особенно удобно, если пока есть в наличии только небольшая сумма.
• Бонусы от кредитной организации для вкладчиков. При наличии вклада можно получить бесплатное обслуживание карточек или другие льготы и привилегии.

Какой пассивный доход я могу заработать?

Вы можете получать столько пассивного дохода, сколько хотите. Однако это не метод быстрого обогащения. Вам нужно будет сначала потратить несколько часов, усилий и капитала, чтобы создать пассивный источник дохода.

Хорошая новость заключается в том, что своевременное решение этих вопросов позволяет вам расслабиться и наслаждаться финансовыми вознаграждениями на долгие годы.

Вначале вы можете инвестировать всего 100 долларов, а затем реинвестировать свою прибыль до тех пор, пока ваш пассивный доход не вырастет до устойчивой цифры. Имея высокий постоянный доход, вы можете зарабатывать достаточно денег, чтобы зарабатывать на жизнь.

5. Куда выгодно инвестировать деньги?

Есть более и менее традиционные способы инвестирования. Например, про трейдинг или торговлю на фондовом рынке постоянно трубят изо всех каналов. Кто-то инвестирует в древнейший рынок недвижимости, а кто-то в более новые инструменты типа доходных машин или доходных сайтов. Во что лучше инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход?

1. Фондовый рынок – акции, облигации

Есть агрессивные и консервативные стратегии инвестиций на фондовом рынке, в зависимости от ваших целей – сбережения или заработок. Я только недавно начал рассматривать фондовый рынок как возможность сохранять сбережения с более высокими годовыми процентами, чем на депозитах в банке, при минимальных рисках. В качестве основного источника дохода покупку и продажу акций я для себя не рассматриваю, потому что мне не интересен бизнес, зарабатывает деньги, не создавая никакого продукта, не привнося в мир ничего нового. Вход на фондовый рынок сегодня доступен каждому. Например, можно скачать приложение «Тинькофф Инвестиции», бесплатно открыть брокерский или инвестиционный счёт и начать сохранять и зарабатывать деньги через покупку и продажу ценных бумаг. Перед этим настоятельно советую пройти хоть какой-то минимальный ликбез, ознакомившись с материалами в конце этой статьи.

2. Инвестиции в доходные сайты

Изучая тему инвестиций, наткнулся на интересный проект «Территория инвестирования», который является одновременно сообществом действующих и центром пошагового обучения начинающих инвесторов. Они фокусируются на трёх направлениях инвестиций: доходные сайты, доходные авто и доходные дома. Меня больше всего заинтересовала тема сайтов, потому что мне давно близка тема заработка через интернет и хочется иметь доход, не привязанный к месту.

На тему сайтов у них периодически проходит бесплатное онлайн-обучение, на котором я побывал, а также платный курс, который я купил. Советую вам посетить их бесплатный вебинар по этой ссылке — из него вы уже узнаете, как инвестировать деньги в сайты и о том, кто, как и сколько на этом зарабатывает. Примечательно, что войти на этот рынок можно с минимальными вложениями из любой точки мира.

3. Инвестиции в доходные автомобили

Ещё один тренд в инвестициях – доходные автомобили. Схема заключается в том, что вы покупаете автомобиль под такси и отдаёте его в управление таксопарку или управляющей компании, а они делятся с вами частью дохода. Чтобы сократить риски инвесторы объединяются в некие синдикаты и экономят на страховках и многих других вещах.  Можно взять автомобили в кредит, отдать кредит с процентами и заработать сверху приличную сумму. Чтобы минимизировать риски и  узнать, в какую компанию стоит отдавать машину, а в какую не стоит, можете начать изучать этот рынок с вебинара по этой ссылке.

4. Инвестиции в доходные дома

Недвижимость — привычная история для многих людей, но вот надежно извлекать из недвижимости доход получается далеко не у всех. О том, как грамотно стать владельцем или совладельцем дома, который приносит доход, смотрите на вебинаре по этой ссылке.