Kyc и aml

Процесс AML и KYC

Процессы AML, борьбы с финансированием терроризма (CFT) и KYC четко определены в правилах AML большинства стран

Обратите внимание, что KYC является составной частью AML и CFT и относится к основанному на оценке риска подходу к идентификации и проверке клиентов, который является частью требований AML

Процедуры AML, CFT и KYC должны включать:

Проверка личности. Новый клиент должен быть проверен на основании его официальных документов удостоверяющих личность. Это включает в себя проверку действительности документов, а также сверку соответствия фото в предоставляемых документах с лицом проходящим процесс регистрации. Проверка личности часто автоматизирована с использованием современных методов искусственного интеллекта.
Скрининг и мониторинг AML. Клиенты должны быть проверены для определения уровня риска. Это может включать проверку на наличие PEP (политически значимых лиц), а также проверку по санкционным спискам и спискам наблюдения.
Непрерывный мониторинг. Проверки AML и KYC продолжаются на протяжении всего периода отношений с клиентом. Необходимо отслеживать изменения в данных и выявлять подозрительные операции.

Более широкие понятия AML и CFT также включают в себя:

Сообщение о подозрительной деятельности и операциях. Внедряются процессы, позволяющий сообщать о подозрительных операциях и разбираться с ними — как внутри компании, так и в соответствующих органах. Это включает в себя и обработку ложноположительных результатов.
Постоянное обучение сотрудников, чтобы они были в курсе нормативных актов, используемых процессов и инструментов.
Ведение достаточной внутренней документации и аудиторского контроля. Аудиторский журнал AML и KYC должен вестись надлежащим образом как для внутреннего использования, так и для регулирующих органов.

Процедуры AML и CFT обычно поддерживаются различными цифровыми инструментами и программным обеспечением. Различные поставщики предлагают услуги и решения AML и KYC, но не все они одинаковы. В последние годы наблюдается значительный переход к автоматизированным решениям, поддерживаемым машинным обучением и искусственным интеллектом. При выборе оптимального поставщика услуг AML и KYC учитываются следующие параметры:

Источники данных и базы данных, к которым могут получить доступ сторонние провайдеры

Процессы AML требуют внешних проверок и верификации, поэтому важно обеспечить надлежащий доступ к данным. Это может быть личная информация для проверки PEP и списков наблюдения, а также бизнес-информация для корпоративных клиентов и идентификация бенефициарных владельцев

Языковая поддержка. Если компания привлекает клиентов из разных регионов, то обеспечение грамотной поддержки на языке клиента (через экранные инструкции или лично) — имеет важное значение.
Автоматизированная и ручная проверка. Многие поставщики услуг предлагают автоматизированные решения по регистрации и проверке. Однако, поскольку не во всех юрисдикциях разрешено использовать автоматизированные процессы верификации, то выбирается решение, которое предлагает ручную или гибридную верификацию.
Возможность расширения услуг. Существует несколько областей, в которых банки или финтех-компании могут захотеть выйти за рамки стандартного приема клиентов. Это могут быть новые услуги (например, электронные подписи для транзакций или проверка PEP) или новые технологии проверки. Некоторые решения предлагают модульные дополнения, что упрощает процесс.
Поддержка аудита и безопасность данных. Существует ряд вопросов безопасности, нормативно-правового регулирования и соблюдения требований, связанных с регистрацией и проверкой. Необходимо убедиться, что выбранный поставщик предлагает то, что требуется в регионах, где работает финансовая компания.

Training

Company’scompliance training aims to provide training on the subjects ofregulatory requirements, compliance policies and procedures.

Thetraining program makes sure that:

All employees who deal with KYC or AML procedures receive appropriate training
All employees who deal with KYC or AML procedures go through evaluation
Training is continuous and provides information on new developments and relevant changes in respective regulations
New money-laundering schemes are analyzed
Cases of existing money-laundering schemes getting adopted by bad actors in crypto space are analyzed
The training program is regularly managed and updated.

Chiefcompliance officer or a compliance supervisor performs a monthlytraining for all compliance officers to make sure that they are up todate in regard to the changes made to the internal procedures andsoftware.

Chiefcompliance officer or a compliance supervisor performs a quarterlytraining for all appropriate employees in regard to the changes ordevelopments in the KYC and AML policies and procedures. Evaluationof the knowledge of the KYC and AML policies also takes place.

Thetraining program includes:

Money laundering typology and methods. An overview of money laundering schemes evolvement with an emphasis on the usage of these schemes in the crypto-related space. Actual cases and examples are reviewed;
Suspicious activity monitoring. An overview of ‘red flags’ that compliance officers should pay attention to when performing all types of internal monitoring. Provides information on the actions to take in case of suspicious transaction patterns or activity encountered during the CDD and EDD procedures;
Know your customer. Focuses on identifying, verifying and recording new customer information. Provides information on the actions to take in case of suspicious activity during the KYC onboarding;
Federal legislation. Provides information on current changes and developments in the federal anti-money laundering laws and regulations.

Верификация пользователя и процедуры KYC/AML – плюсы и минусы

США внесли требование выполнять процедуры KYC/AML в законодательные акты для участников криптовалютного рынка. С января 2020 на территории Евросоюза действует директива AMLD5,согласно которой все участники рынка цифровых валют признаются финансовыми организациями и обязаны соблюдать процедуры KYC/AML.

Пользователи криптовалютных бирж из Евросоюза и США теперь могут торговать криптовалютой только после верификации личности.

В стандартную процедуру верификации в рамках политики KYC входит:

Предоставить паспортные данные с указанием регистрации места жительства, для этого требуется отправить администратору криптовалютной биржи скан паспорта или иного документа, для подтверждения личности пользователя. Вместе со сканом требуется отправить селфи с этим документом, таким образом биржа получает подтверждение что документ выдан именно пользователю, а не иному лицу;

В некоторых случаях: подтвердить адрес проживания отправкой скана квитанций на оплату коммунальных услуг, справки о регистрации, или иного документа где есть адрес, фамилия и имя пользователя;

Если в торговых операциях используется банковская карта — обязательно отправить скан, селфи или фото карты. Фамилия на карте должна совпадать с данными документа подтверждающего личность.

Обязательное соблюдение требований регуляторов ведет к тому, что криптовалютные биржи располагают довольно обширными сведениями об операциях пользователей. Впрочем, трудности у клиентов добросовестных площадок могут возникнуть только в том случае, если сами они нарушают законы.

Отдельные площадки злоупотребляют процедурой KYC/AML, замораживая средства пользователей под предлогом неполных сведений о происхождении денег. В этом случае клиенты имеют право вернуть свои средства в судебном порядке, что было бы невозможным без идентификации. Рекомендация: тщательно изучайте площадки перед тем, как использовать их.

KYC/AML не противоречит основной идее криптовалюты — анонимности пользователя и свободному перемещению финансов. Обязательная верификаци дает клиентам криптовалютных бирж и инвестиционных платформ ряд преимуществ:

работа с одобренными государственными регуляторами компаниями;
уверенность в том, что приобретенные активы не входят в черные списки;
простота восстановления доступа к своим счетам.

KYC/AML не распространяется на всю индустрию — пользователи могут свободно перемещать свои средства в криптовалюте за пределами бирж, если это, конечно, не противоречит местному законодательству. Таким образом, «Знай своего клиента» — органическое дополнение к широкой блокчейн-индустрии, которое стимулирует ее развитие.

Процедуры KYC/AML хорошо работают на обычных финансовых рынках, и на рынке цифровых валют их эффективность не вызывает сомнений. Криптовалютный рынок не имеет границ, в отличие от обычных рынков финансовых услуг. На бирже цифровых активов из Юго-Восточной Азии могут вести торги трейдеры со всего мира, и все они — добросовестные пользователи, проверенные правительственными регуляторами и службами безопасности компаний.

Введение процедур KYC/AML и обязательной верификации пользователей финансовые регуляторы США и Евросоюза объясняют необходимостью поднять доверие к криптовалютам. Представители регуляторов утверждают – обязательная верификация пользователей поможет избежать кражи средств со счетов пользователей, своевременно остановит мошеннические транзакции и поставит интересы пользователя в центр новой индустрии финансовых услуг, рынка криптовалют, с минимальными, по мнению регуляторов, издержками для самого пользователя – передать финансовым организациям под контроль основные личные данные.

Игроки рынка цифровых валют считают – процедуры KYC/AML поддержат новый криптовалютный рынок, создав гибкое регулируемое пространство, присоединиться к которому сможет каждый.

Что такое AML, как работает и в чем отличие от KYC

Необходимость проведения верификации обусловлена требованиями AML — Anti-Money Laudering. В дословном переводе это означает «противодействия отмыванию денег». Официально термин появился еще в 1989-м и стал применяться к криптовалютным биржам.

Политика AML направлена на предотвращение любых незаконных финансовых действий, начиная с обычного мошенничества, заканчивая финансированием террористических организаций. Она направлена на решение следующих задач:

проверка транзакций;
контроль криптовалюты на факт чистоты;
оценка потенциальных рисков;
верификация банковских карточек клиента;
прочие опции.

Задача криптовалютной биржи, соблюдающей требования AML — контроль каждой монеты, которая через нее проходит. Для проверки клиентов по AML применяются разные алгоритмы, позволяющие обновлять данные через KYC и других источников. Обе системы находятся в тесном взаимодействии для обеспечения безопасности транзакций.

Верификация клиентов на биржах — только часть алгоритма, направленного на защиту от отмывания денег. Существуют и другие элементы AML — CDD и EDD, представляющие собой надлежащую или углубленную проверку клиентов соответственно. Составлением отчетности EDD занимаются специальные компании, работающие по PwC-стандартам с учетом норм ISAE-3000.

Какие преимущества KYC дает биржам

Верификация клиентов несет ряд преимуществ для биржевой платформы:

Уменьшение юридических рисков. Прохождение проверки позволяет компаниям защититься от штрафов и проблем со стороны регуляторов. Использование KYC гарантирует соблюдение законодательства и выполнение международных правил.
Повышение доверия. Клиенты уверены в защите учетных записей. Проверка личности исключает конфиденциальность, но отвечает интересам пользователей.
Стабилизация криптовалютного рынка. Программа KYC, предусматривающая проверку личности, вносит вклад в стабильность рыночной ситуации и способствует повышению доверия инвесторов.
Снижение риска мошенничества. Верификация на бирже минимизирует или сводит на «нет» отмывание средств. Даже сегодня проблема актуальна, ведь в 2021-м злоумышленники отмыли свыше 8.6 млрд долларов.
Защита репутации. Проверка KYC помогает биржам защититься от мошенников и сохранить репутацию. При появлении подозрений на обман человек сразу блокируется вместе со связанными с ним учетными записями.

Можно ли торговать на бирже без KYC

На 2022 год существует не так много бирж, которые продолжают работать без проверки клиентов или проводят работу частично. Число таких площадок уменьшается из-за жестких правил AML. Пока они работают и востребованы среди пользователей, желающих скрыть личность. К платформам без верификации стоит отнести:

Bybit;
Huobi;
Bitget;
Hotbit;
Phemex;
Kuna и другие.

Несмотря на наличие таких бирж, работа с ними несет ряд рисков:

Слабая процедура защиты, повышающая риск взлома со стороны злоумышленников. На таких платформах чаще «работают» мошенники, ориентированные на кражу денег со счетов клиентов.
Низкая ликвидность. Биржи без верификации имеют меньше клиентов, что может вызвать сложности с поиском покупателей и продавцов. Для выхода на доход биржа может вводить дополнительные требования.
Комиссии: платформы без KYC часто имеют большие сборы для компенсации рисков мошенничества.

Если принято решение воспользоваться услугами платформы без KYC, важно предпринять дополнительные меры защиты информации

What is Anti-Money Laundering (AML)?

Anti-Money Laundering (AML) is a series of measures and procedures carried out by financial institutions and other regulated entities to prevent financial crimes. For regulated businesses, this includes analyzing customers and their transactions, recordkeeping, reporting to AML authorities on suspicion of money laundering, and so forth.

Regulated businesses must develop their AML measures under the AML regulations of the country or region they operate in. Here are some examples:

The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations in the UK;
The Anti-Money Laundering Act in Germany;
The Payment Service Act (PSA) in Singapore.

National authorities also issue guidelines that help businesses understand their AML obligations. The Financial Action Task Force (FATF), meanwhile, sets global AML standards which are then adopted by individual jurisdictions.

Centralized Exchanges and KYC Requirements

If organizations intend to permit payment using cryptocurrencies in addition to fiat money, they must undergo a KYC procedure. In crypto, Know Your Customer means that a centralized exchange will require you to provide certain personal information (like your head office address, license information, tax ID, etc.) and proof that you are who you say you are indeed executives duly authorized to represent the company (e.g., a scan of the business license, power of attorney, or proof of ownership).

Centralized exchanges implement the KYC processes because they are regulated financial institutions that are subject to government oversight. They are responsible for preventing money laundering and other illicit activities, and they have to monitor customers to make sure that they are not involved in any illegal activities.

Криптокошельки как решение

С одной стороны, прохождение KYC-верификации гарантирует условную безопасность. С другой — сложные и многоэтапные процедуры идентификации, применяемые на биржах, могут создавать пользователю дополнительные преграды.

Если из функционала криптосервисов ему нужно лишь надежное хранение монет и базовые операции по купле-продаже, переводу и обмену, можно избежать сложной верификации, воспользовавшись надежным криптокошельком.

В случае использования локальных обменников — Kuna, 365Cash и др. — проходить KYC-процедуру не потребуется. Более того, приложение не потребует никакой персональной информации, а покупка или продажа криптовалюты с карты будет абсолютно анонимной. Для еще более высокого уровня анонимности в приложении можно включить режим HD wallet.

— технология, позволяющая менять адрес Биткоина для каждой входящей транзакции. Благодаря HD Wallet пользователь получает максимальную анонимность. HD Wallet доступен для адресов Legacy и Segwit формата.

Как пройти верификацию с Trustee Wallet

При покупке криптовалюты за доллары или евро с карты, для избежания возможных рисков, провайдер (платежная система) предложит пройти несложную процедуру KYC-верификации.

Что для этого потребуется (на примере провайдера MoonPay)

Создайте заявку на покупку криптовалюты используя провайдер MoonPay, в которой укажите валюты, что Отдаете и Получаете, а также сумму покупки и номер банковской карты. После чего введите Ваш электронный адрес (почту) и код подтверждения из письма.
Введите латиницей имя, фамилию, дату рождения и страну гражданства.
Укажите Ваш платежный адрес: адрес, город, индекс, страна (везде — латиница).

Внимательно проверьте все данные операции (способ оплаты, адрес получателя, сумму в криптовалюте и фиате и итоговую сумму со всеми сборами), ведь транзакции не подлежат отмене.

Укажите тип документа подтверждающего личность (Водительское удостоверение, паспорт или вид на жительство)
Загрузите необходимые фото документа, а также сделайте селфи.

Сделайте фото полного документа не обрезая его стороны, качество фото должно быть высоким.

Введите реквизиты банковской карты, ее срок действия и CVV-код. После чего еще раз сверьте детали покупки и если все в порядке, то нажмите Купить. Для подтверждения списания средств с карты банк-эмитент может запросить подтверждение платежа (посредством интернет-банкинга, звонка, смс и проч.).
После оплаты обменный провайдер проведет верификацию Вашей личности и в случае успеха совершит обмен, а за тем отправку средств на кошелек. В случае если верификация личности будет отклонена провайдер вернет средства обратно на Вашу карту в течении 1-24 часов.

Обратите внимание, что о результате KYC-процедуры провайдер пришлет письмо на Ваш электронный адрес, который был использован в заявке.

Centralized Exchanges: the Popular Choice for Businesses

Businesses usually select centralized exchanges as they are more transparent, and a professional in the field is not required to launch transactions with cryptocurrencies.

A centralized exchange remains their best crypto firm, especially when they don’t want to read a bunch of complicated articles about cryptocurrency wallets and security practices. Once their customers complete KYC checks, they proceed to purchase any coin on a centralized exchange. And depending on how trustworthy the CEX in question is, their customers can be confident that their assets will be safe even if a hack occurs. Oftentimes, they’re entitled to compensation from the exchange in that case.

Beyond centralized exchanges’ being easy to use, secure, and reliable, KYC measures exist to ensure firms and their customers never permanently lose their tokens. The biggest banks thus far have found digital currency too lucrative an adaptation to pass up. Few firms wish for the fate of James Howells, who forgot about the Bitcoin on a hard drive when he threw it out in 2013 during a clean-out, losing out on an estimated 180 million USD as of August 2022. If he had it on a centralized exchange, all James had to do was prove that he’s the owner, provided he onboarded and did KYC. On the flipside, banks such as Deutsche Bank AG and Skandinaviska Enskilda Banken have been fined 588 million dollars and 107.3 million dollars, respectively, for failing to comply with KYC anti-money laundering measures. Read our separate article for more on the relationship between digital assets and banking.

So now, we’ve mentioned KYC more than three times.

What exactly is it?

AML/KYC процедуры: все “за” и “против”

Соблюдение политики AML/KYC обеспечивает для вас безопасные условия работы и позволяет работать с фиатом

Однако важно понимать, что эти преимущества связаны с определенными издержками. Мы включили самые важные из них как для клиентов криптокомпаний, так и для владельцев последних:

Плюсы:

Криптовалютная биржа знает каждого клиента и обеспечивает легальность его средств.
Все средства, поступающие на биржу, проверены и легитимны.
Вы соблюдаете нормативные требования и международные законы.
Вам доверяют, что позволяет легко конвертировать криптовалюту в фиат, открывать глобальные счета и работать с клиентскими средствами по всему миру.
Прямое сотрудничество с Visa и Mastercard позволяет снизить комиссию за транзакции по картам.

Минусы:

Вы несете расходы на специализированное программное обеспечение.
Вам необходимо нанимать дополнительный персонал.
Обучение и постоянное обновление нормативной базы требуют финансовых вложений.
Возникают расходы на хранение данных.
Вам необходимо проводить регулярные аудиты безопасности.

Финансовые системы и борьба с отмыванием средств

Путь к соблюдению требований KYC/AML может показаться сложным, но он неизбежен

Ручные процессы устарели, поэтому крайне важно внедрять автоматизированные решения, которые позволят оптимизировать соблюдение требований, сэкономить расходы и укрепить защиту

В этой статье мы даем ценные сведения о целях и значении руководящих принципов KYC/AML. Реализуя эти меры, вы подтвердите свою приверженность нормативным требованиям, укрепите доверие и обеспечите безопасное будущее для своего криптобизнеса.

Процессы идентификации и борьба с отмыванием

Возможности KYC/AML-комплаенса для криптовалютного бизнеса

KYC/AML — нерушимый свод процедур и правил, тщательно разработанных для выявления и пресечения незаконной финансовой деятельности. В это входит и отмывание денег, и уклонение от уплаты налогов, и манипулирование рынком, и эксплуатация средств. Но в чем их разница?

KYC проверяет личность и оценивает риски, а AML борется с финансовыми преступлениями. KYC необходим для соблюдения правил ПОД/ФТ (AML), и отсутствие проверки может привести к уголовному преследованию даже в случае законных операций. AML анализирует информацию о клиентах на предмет соответствия требованиям FATF, а документы KYC предоставляют соответствующие данные.

Многие организации ошибочно полагают, что эти задачи взаимозаменяемы. В действительности же они взаимно дополняют друг друга, обеспечивая защиту предприятий и пользователей, а также укрепляя целостность финансовой системы в целом.

Подробнее об AML

Философия AML – «изобретение» более старое. Как мы уже говорили, первые упоминания о стандартизации методов противодействия отмыванию денег появились в конце 1980-х, когда «чистые» оффшоры переживали период активного роста. Интересно, что из официальных источников полная версия аббревиатуры постепенно исчезла. Борьба с финансированием терроризма упоминается сейчас довольно редко, а о противодействии созданию оружия массового терроризма вообще никто не знает.

С приоритетной задачей также не все ясно

Стандартное определение «противодействие отмыванию денег» ранее имело важное дополнение «полученных преступных путём». Но позже здравый смысл всё же возобладал, так как отмывать честно заработанные деньги никто не станет

На всякий случай приводим полную аббревиатуру – AML CFT CWMDF.

Действия, которые могут стать причиной проверки по AML (здесь не учитываются моменты, связанные с принципом «Знай своего клиента»):

Бизнес, активно (в основном) использующий наличный формат расчёта.
Значительная часть активов юридического лица сосредоточена (хранится) в наличных.
Юридическое лицо хранит деньги одновременно на нескольких независимых счетах (или, что «хуже» – в разных банках).
Трансграничные транзакции. Такие переводы часто требуют документального обоснования. Если таковое отсутствует, банк может заблокировать платёж, в худшем случае – сам счёт.
Инвестиции в различные финансовые инструменты, упрощающие наличный расчёт или расширяющие его возможности.
Инвестиции в ценные бумаги через третьих лиц (особенно если они так или иначе связаны с юридическим лицом).

Дополнительные политики проверки соответствия:

CDD – процедура Due Diligence в отношении клиента.
EDD – усиленная (тщательная) проверка клиента.
KYCC – знай клиента своего клиента.

Сведения, которые могут собираться отделом комплаенса финансового учреждения (требования знай своего клиента и банки России):

Основа / структура бизнеса.
Источник происхождения денег (средств).
Однозначная идентификация конечного собственника (бенефициара).
Цель, которая преследуется при подаче запроса на открытие счёта.
Полнота представленных корпоративных документов.
Информация о юридическом лице в СМИ, других открытых источниках, данных конкретного банка.

Что нужно знать о клиенте каждому банку? Список сведений мы привели выше, но это только те данные, которые запрашиваются чаще всего. Финансовые учреждения обычно оставляют за собой право требовать с потенциального клиента любые другие сведения, которые сочтут нужными. Если Вы хотите открыть счёт, рекомендуем обратиться за помощью к нашим экспертам. Ведь требование «знай своего клиента» ЦБ довольно жёсткие, поэтому коммерческие банки часто перестраховываются, чтобы избежать конфликтов с регулятором.

Что такое «грязный» Биткоин

Один из аргументов в пользу надежных криптовалютных платформ, требующих верификации — защита пользователя от приобретения “грязных” или «черных» монет.

“Грязными” называют Биткоины и другие монеты, которые были использованы в незаконных транзакциях либо украдены хакерами.

Пользователь может получить такие монеты при переводе от другого пользователя или через ненадежный обменник.

Крупные обменные платформы (обычно биржи) стараются контролировать “историю” валюты, отслеживать и блокировать “грязные” монеты. Существуют специальные сервисы (Chainalysis, CipherTrace, Elliptic, AMLBot) для определения “грязных” Биткоиновкоэффициент риска. К слову, этот сервис один из самых демократичных. Проверка стоит 30 центов и доступна каждому. Данный сервис интегрируется по API, поэтому для автоматизации и безопасности процессов многие компании уже его подключили.

Для их последующего отбеливания пользователи приспособились использовать различные методы или их совокупность, обходя KYC-верификацию: пропускать через так называемые “миксеры”, обналичивать через криптоматы, использовать на гемблинговых сервисах, разбивать на несколько мелких транзакций, перепродавать через p2p биржи (нерегулируемые децентрализованные площадки), продавать частным лицам с большой скидкой.

Какие проблемы может создать «грязный» биткоит

Если на адресе пользователя засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе.

Что дальше? Биржи “замораживают” средства с участием кошельков, вызывающих подозрения, до проведения внутреннего расследования.

Для получения доступа к своим средствам на бирже пользователю придется, во-первых, пройти верификацию (AML/KYC-процедуры), если при регистрации он этого не сделал.

Во-вторых, его, скорее всего, попросят объяснить происхождение монет. Для этого, возможно, запросят документы, подтверждающие основания перечисления ему валюты (например, договор купли-продажи или оказания услуг, обменную квитанцию, скрин транзакции и т.д.).

В-третьих, в некоторых юрисдикциях ему могут угрожать штрафные санкции за участие в отмывании доходов, полученных преступным путем, и прочие связанные неприятности.

Как уберечься от «грязных» монет?

Есть несколько советов о том, как безопасно приобрести Биткоины и другие монеты:

Покупать их на крупных надежных обменных сервисах, в т.ч. централизованных регулируемых биржах, имеющих все необходимые разрешительные документы и строго проводящих KYC-верификацию своих пользователей. Минус — полное отсутствие конфиденциальности.
При покупке монет проверять, не “грязные” ли Биткоины

После покупки криптовалюты на бирже сразу выводите монеты на более надежные некастодиальные кошельки. Хранить монеты на централизованных площадках опасно.

Скачивайте Trustee Wallet — единый кошелек для криптовалюты!

App Store Отсканируйте QR-код, чтобы установить Trustee Wallet из маркета

4.4*

Google Play Отсканируйте QR-код, чтобы установить Trustee Wallet из маркета

4.7*

Как избавиться от «грязных» монет?

Если возникли подозрения в чистоте происхождения полученных монет, есть несколько способов от них избавиться.

Обналичить “грязные” Биткоины через криптомат (о том, почему это сложно сделать, мы писали в Обзоре основных способов вывода крипты).
Воспользоваться криптомиксером (например, Bitcoin Fog, MyCryptoMixer, BitMix, Coinomize, BitcoinMix) — сервисом, объединяющим входящие данные от нескольких отправителей, а затем распределяющим монеты по другим адресам.

Имейте ввиду, что сам факт использования миксер-сервисов может также скомпрометировать адрес.

Разбить на несколько частей и смешать с “чистыми” биткоинами так, чтобы часть “грязного” биткоина составляла очень малую долю в общем объеме средств (менее 5%).
Продать за наличные на ОТС рынке.

Эти способы довольно-таки рискованы, поэтому гораздо безопаснее предотвратить проблему, нежели пытаться ее решить.

Отказ от анонимности

Открыть счёт на предъявителя сейчас довольно трудно. То же самое можно сказать об одобрении заявки на кредит, открытии брокерского счёта или купле/продаже наличной валюты. Проблема не в том, что эти финансовые услуги требуют чрезмерного пакета документов или длительного ожидания положительного решения. Основная загвоздка – грамотный учёт желания банка видеть в числе своих клиентов только тех лиц, которые могут доказать свои «белые» намерения, источник происхождения средств и цели обращения в конкретное финансовое учреждение.

Довольно часто случается так, что клиент не знает чего хочет, но абсолютно уверен: банк предоставить желаемую услугу или сервис только потому, что следует древнему правилу «клиент всегда прав». Этого никто не отменял, банк действительно будет работать с вами. Но только после того, как убедится в Вашей благонадёжности.

Этого требуют нормативы KYC (не знаете, что ответить клиенту, чтобы объяснить причину отказа, – сошлитесь на формальные требования ЦБ), фактически – расширенная версия положений AML:

Первые появились относительно недавно – KYC в 2016 году (США, Financial Crimes Enforcement Network – FinCEN)
AML явили миру в 1989 году. В 2021 году представить себе стабильно работающий банк или любое другое финансовое учреждение, которое «не знает» о KYC / AML, невозможно.

Знай своего клиента – это такая же реальность сегодняшнего дня, как криптовалюты, закат эпохи «чистых» оффшоров (созданных, уточним, исключительно для агрессивной налоговой оптимизации) и ограничения, связанные с пандемией COVID-19. Поэтому рекомендуем смириться с новшествами, принять их и строить бизнес на основе учёта требований KYC / AML.

Знаем номер клиента (налоговый, номер счёта, телефонный) – знаем самого клиента. Такая схема «работала» лет 10 назад. Сейчас не банк заинтересован в клиентах, а наоборот. Именно поэтому открыть счёт в солидном финансовом учреждении довольно трудно. Отношения банк – клиент (что нужно знать о них, Вам расскажут наши эксперты) изменились, стали более жёсткими, формальными. Но по-другому работать и вести бизнес уже не получится.

Основная причина возникновения такой парадигмы – повсеместный отказ от анонимности. Банк при открытии счёта запросит у Вас множество подтверждающих документов и только потом примет решение о том, будете ли Вы его клиентом или нет. Так что, повторимся, рекомендуем принять новшества, а не делать вид, что KYC / AML вообще не существует.

Заключение

KYC и AML в современном мире просто необходимы, для более безопасной работы с финансами на различных сервисах или биржах. Поэтому прохождение процедуры верификации в скором времени станет банальной вещью.

Для трейдеров крипто рынка RevenueBot предлагает автоматизированный торговый интерфейс. Торговать пользователь может на топовых крипто биржах, среди которых: Binance, Bittrex, FTX, OKX и другие. RevenueBot предоставляет трейдерам возможность создания торговых ботов, которые позволяют получать стабильный пассивный заработок. Из основных преимуществ сервиса можно выделить следующие:

Оплата услуг сервиса происходит только после получения первой прибыли, никакой предоплаты не требуется;
Внутренний маркетплейс RevenueBot позволяет как купить готового бота, так и продать прибыльную конфигурацию;
Наличие реферальной программы RevenueBot позволяет зарабатывать, даже не прибегая к трейдингу;
RevenueBot использует стратегию усреднения долларовой стоимости (DCA), с ее помощью можно успешно торговать и получать доход в долгосрочной перспективе;
Автоматическое переключение торговой пары позволяет извлекать выгоду из торговли всегда. Бот сам переключится на другую торговую пару, если по основной не будет возможности для заработка.

У RevenueBot есть Telegram-чат для пользователей и официальный Telegram-канал, где публикуются новости сервиса, а также актуальная информация из крипто индустрии. Более детально с возможностями сервиса можно ознакомиться на официальном сайте RevenueBot.

Выводы

Процедура KYC требует предоставить персональные данные. Пользователям криптобирж необходимо принять это как факт и выбирать торговые площадки, которые способны минимизировать объем собираемых сведений и гарантировать защиту личной информации по мировым и европейским стандартам.

На что обратить внимание при выборе платформы:

Объем требуемых данных.
Технологии хранения и защиты информации.
Ответственность биржи перед пользователями в случае утечки.
Историю взломов биржи.

Самые последние новости криптовалютного рынка и майнинга:

The following two tabs change content below.

Mining-Cryptocurrency.ru

Материал подготовлен редакцией сайта «Майнинг Криптовалюты», в составе: Главный редактор — Антон Сизов, Журналисты — Игорь Лосев, Виталий Воронов, Дмитрий Марков, Елена Карпина. Мы предоставляем самую актуальную информацию о рынке криптовалют, майнинге и технологии блокчейн.
Отказ от ответственности: все материалы на сайте Mining-Cryptocurrency.ru имеют исключительно информативные цели и не являются торговой рекомендацией или публичной офертой к покупке каких-либо криптовалют или осуществлению любых иных инвестиций и финансовых операций.

Новости Mining-Cryptocurrency.ru

Что будет с ценой биткоина в ближайшие недели? Прогнозы экспертов на октябрь — 28.09.2021
Как устроены NFT-игры с возможностью заработка по модели Play-to-Earn? — 28.09.2021
Россия входит в ТОП-3 стран по количеству пользователей криптовалют — 28.09.2021
Как действовать на медвежьем крипторынке, что бы не потерять свои средства? — 28.09.2021