Где искать инвесторов
Инвестор — это партнер, поэтому важно внимательно подходить к его выбору. Есть несколько способов привлечь инвестиции
Рассказываем, как привлекать первые инвестиции начинающим предпринимателям.
Нетворкинг. Это создание сети полезных знакомств. Начинать поиск инвестиций в проект можно с семьи, друзей и бывших коллег. Этот круг называют 3 °F или FFF — Family, Friends and Fools, потому что давать деньги на идею или абсолютно сырой продукт могут только родные, друзья или дураки.
На мероприятиях с предпринимателями можно рассказать о своей идее и познакомиться с людьми, которые захотят инвестировать в ваш продукт или подскажут, кто может быть заинтересован в этом.
Чтобы выйти на нужных людей, можно писать знакомым и просить их дать контакты нужного человека.
Александр Ларьяновский
Управляющий партнер онлайн-школ Skysmart и Skyeng
Бизнес-акселераторы. Это интенсивная программа для стартапов, в которой организаторы помогают им быстро увеличить прибыль или найти деньги. А иногда и сами финансируют перспективные проекты.
Помимо денег, там можно получить полезные советы от экспертов. Например, научиться строить финмодель или изучать целевую аудиторию. Программы длятся по несколько месяцев: чаще всего два-три.
Перед тем как начать учиться в акселераторе, предприниматель ставит цели. Правильно поставить цели помогает специалист — трекер. После постановки целей куратор встречается с командой проекта и они корректируют действия.
Все время обучения идут тематические и практические вебинары, курсы от экспертов. Еще раз-два за программу проводят сессии консультаций экспертов, на которых можно задать вопросы, попросить советы и найти полезных людей.
Иногда стартапам дают менторов, которые помогают завести полезные связи, посмотреть в новом направлении, скорректировать стратегию и тактику, подготовиться к выступлению на демо-днях. Демо-дни — это офлайн- или онлайн-мероприятия, на которых можно рассказать о продукте, пути в акселераторе, о дальнейших планах и запросе. После выступления акселератор или частные инвесторы могут предложить финансирование или подсказать, что делать дальше.
Акселераторы бывают для разных видов проектов. Технологические проекты могут пойти в акселератор с государственным участием. Например, в «Архипелаг» или ФРИИ.
Если продумать заявку, все просчитать и грамотно составить презентацию, можно по итогам участия в акселераторе получить от государства грант на развитие проекта.
Помимо российских стартапов, можно попробовать попасть в зарубежные. Рекомендуем искать иностранных инвесторов в тех странах, на рынок которых вы хотите выйти. Например, в Азии или Южной Америке.
Крупные технологические компании, например Яндекс, тоже создают свои акселераторы. Чаще всего они инвестируют в те стартапы, которые вписываются в их экосистему. Бывает, что российские акселераторы разрабатывают совместные программы с международными.
Еще есть тематические акселераторы. Например, акселератор, набирающий только те стартапы, которые занимаются медицинскими технологиями.
Такие условия участия в программе «Московский акселератор»
Where does RegTech come from?
Banks are currently facing the specific challenge to manage the flood of new regulatory initiatives which have constantly increased within the last 10 years. Currently, the most complex regulatory driven initiatives are BCBS # 239, SREP, AnaCredit, IFRS 9 and “Basel IV”, which make the achievement of regulatory efficiency a main management topic of interest for nearly every European bank.
Therefore, international finance institutions such as the Institute of International Finance (IIF) and the Financial Conduct Authority (FCA), have intensified their discussions on the currently developing RegTech industry. However, the conclusions drawn from ongoing RegTech discussions are contrary: Some experts argue that the RegTech market is a promising field as RegTech companies offer efficient IT solutions for a stricter regulatory environment. Others view the future development of the RegTech market with a critical eye since standardized IT approaches are difficult to implement within the banking industry due to the huge differences among banks’ IT architectures and national regulatory reporting requirements in addition to Europe-wide regulation.
Кто инвестирует в России
Если говорить про сферу информационных технологий, то среди наиболее известных фондов сегодня Almaz Capital, Runa Capital, ФРИИ. При этом ФРИИ работает начиная с ранних стадий, Almaz и Runa подключаются, когда речь идет о миллионах долларов инвестиций.
Больше всего фондов и активных бизнес-ангелов именно в информационных технологиях, интернете и прилегающих сферах — около ста активных игроков. Например, InVenture Partners, Life.SREDA, LETA Capital, Flint Capital, Altair, Vaizra Investments, iTech Capital, Run Capital, Maxfield Capital. В сферах медицины, энергетики, биотехнологий инвестируют единицы.
Самый правильный вариант выбора потенциальных инвесторов — посмотреть несколько отчетов по российскому рынку венчурных инвестиций. Например, исследование за первый квартал 2014 года от RMG Securities и от РВК за 2007−2013 годы. На отдельной странице отчеты по рынку собирает Rusbase.
Многие стартапы проходят акселераторы или инкубаторы как подготовительный период перед привлечением инвестиций.
Инвестиции в технологии
RegTech: Explained
Most definitions of RegTech explain that this technology is a tool used by financial institutions and FinTech firms to reduce regulatory risk and minimize the costs of compliance issues. While this definition of RegTech may have been accurate once, it is now much too narrow to adequately portray the importance of these technology solutions.
As of 2021 and beyond, a more accurate and modern definition of RegTech would be technology solutions used by businesses and regulators to ensure regulatory compliance, increase efficiency, and reduce compliance costs.
RegTech solutions are employing high-end tools like Artificial Intelligence, Machine Learning, natural language processing, blockchain technologies, and more to revolutionize the compliance processes. New regulations are being introduced frequently, and at the same time, the fines for non-compliance are also getting more costly.
RegTech solutions are becoming more important to businesses every year as they try to stay ahead of the increasing costs of regulatory compliance. RegTech can be categorized in four broad categories, that include:
- Regulatory monitoring
- Regulatory obligations
- Compliance management
- Compliance execution
A RegTech solution could potentially provide tools that cover all or most of these categories. Other RegTech solutions may only offer you one of these services. Let’s take a closer look at how these solutions work.
Regulatory Monitoring
This is the most basic type of RegTech, but that doesn’t mean it doesn’t provide a very useful service for businesses. Regulatory monitoring tools provide businesses with the latest regulatory content.
It can be very difficult, even for a dedicated compliance team, to keep up with all of the latest regulations. Regulatory monitoring makes this task far easier. Typically, these tools act like a feed, resource center, or library that can be accessed and reviewed to simplify the process of research and planning.
These RegTech solutions take all of the regulatory compliance information and consolidate them in one location. This includes a number of different documentation, such as laws, rule updates, guidance, and enforcement actions.
Even though this is one of the simpler regulatory technologies, it provides businesses with a very useful service and helpful resource.
Regulatory Obligations
The RegTech solutions that fall into this category take regulatory compliance to another level. Having access to the laws, guidance, rule updates, and enforcement actions are only valuable if you know what to do or how to comply.
Regulatory obligation tools scan regulatory documents and return actual actions that can be and should be taken by the business in order to remain compliant. These solutions offer businesses a more convenient way to ensure compliance by taking the guesswork out of the process.
For example, if new FinTech regulations are released, regulatory obligation solutions will tell you what steps, if any, need to be taken in order to ensure compliance. This not only improves efficiency within your organization but also helps reduce the costs of non-compliance.
Compliance Management
This RegTech solution is more sophisticated than the other two solutions we have already covered. Compliance management systems not only give your teams actionable compliance information, but they also contain all of the regulatory information for your specific business and industry so you can track and manage your compliance efforts.
These solutions are similar to CRM or other management software solutions, but they focus solely on regulatory compliance. These tools can be particularly useful in organizations with a lot of departments, employees, and governing regulations such as healthcare, financial services, and government work.
Compliance Execution
These RegTech solutions are the most advanced and use the most HiTech technology, such as AI and Machine Learning. They build on the services offered by the previously mentioned RegTech tools and culminate by giving organizations the ability to execute tasks in a compliant manner.
This includes task automation as well and the ability to assess compliance with controls and obligations.
Инвестиции от государства
Процесс длительный, а размер помощи не такой уж большой, но покрыть рекламу в интернете или закупить оборудование, а также подать заявку на льготный кредит — можно.
— Гранты и субсидии в России работают слабо и только в некоторых специфических областях, вроде сельского хозяйства, — считает инвестор Лев Пороховников. — Распределение крупных субсидий сопряжено со сложностями. Мелкие гранты действительно небольшие. Например, программа Правительства Москвы для начинающего молодого предпринимателя дает всего 300 000 рублей.
У государства весьма выгодные условия: проценты ниже банковских или деньги дают вообще без условия возврата; Много формализма и бюрократии: часто надо иметь работающий бизнес, предоставить кучу бумаг и отчетов
The Advantages of Regtech
Regtech
provides numerous advantages to financial firms. Here are some of the main
advantages:
- Cost
savings: By automating compliance operations, regtech can assist financial
organizations in lowering compliance expenses. - Efficiency
gains: Regtech can assist financial institutions in improving the efficiency of
their compliance operations, saving time and resources. - Better
risk management: Regtech can help financial institutions manage risk more effectively
by monitoring and analyzing compliance data in real-time. - Enhanced
customer experience: By lowering the time and effort required for compliance,
regtech can assist financial institutions in improving the client experience.
Интерес инвесторов падает
Российские венчурные фонды стали меньше интересоваться отечественными ИТ-стартапами, пишет «Коммерсант» со ссылкой на инвестиционную компанию A.Partners. С января по август 2022 г. российские инвестиционные фонды заключили 31 сделку с владельцами ИТ-стартапов, хотя за тот же период в 2021 г. подписано было 121 соглашение. На один раунд инвестиций сейчас приходится один инвестор, хотя раньше их было не менее двух.
Кроме того, упал средний чек на стартап – в 2021 г. он достигал 300-500 млн руб., а инвестиционные раунды B2С-проектов доходили до 2 млрд руб. Сейчас в основе рынка – инвестиции до 20-30 млн руб. Некоторые инвестиционные фонды опустили нижнюю границу среднего чека в десятки раз.
В то же время, если учесть венчурные сделки институциональных и крупных отраслевых инвесторов, чек напротив вырос с $10,5 млн (630 млн руб.) в 2021 г. до $14 млн (840 млн руб.) в 2022 г.
Инвесторы в 2022 г. видят меньше возможностей заработать с помощью отечественных ИТ-стартапов
Тенденцию CNews подтвердили и в венчурном фонде МТС, объяснив ее тем, что инвесторы видят меньше возможностей заработать с помощью ИТ-стартапов. Руководитель фонда Ислам Мидов отметил, что крупных венчурных сделок (в стадии роста и Pre-IPO) стало меньше: западные инвесторы не инвестируют в России, «средства от ряда крупных корпоративно-государственных инвесторов стали высокорисковыми, а количество стратегов, готовых покупать по хорошим мультипликаторам, стало меньше».
Представители фонда МТС отмечают, что удерживают нижний порог инвестиций на уровне $0,5 млн (29,8 млн руб.). Верхний достигает $5 млн (298,1 млн руб.), в то время как в 2021 г. верхняя планка составляла $2 млн (191,2 млн руб.). Компания фокусируется на стартапах в стадии round A+/B, когда они уже прошли первые раунды инвестиций. В 2021 г. фонд МТС интересовался и проектами на ранней стадии развития.
«Мы видим, что синергии возможны, а активы доступны», – добавил Мидов.
Integration of Advanced Technologies is Essential for Regtech’s Success
The recent survey conducted by Baker McKenzie revealed the rapid acceptance and growing understanding of advanced technologies. 49% of the respondents mentioned that they expect their firms or startups will start incorporating AI-powered systems within the next three years. Whereas, 29% expect that the RegTech companies will embed AI and other advanced technologies to develop solutions to counter financial crimes.
Conventional banks and financial organizations have to process immense data. To organize the existing data, and to meet regulatory requirements, banks need systems that can go beyond automated procedures. However, RegTech companies are using advanced technology algorithms to back decision-making. With this, solutions can classify customers, notifications, and make pre-risk assessments while staying compliant with Financial Instruments Directive (MiFID II) and General Data Protection Regulation (GDPR).
Commonwealth Bank of Australia (CBA) has used a Regtech pilot solution embedded with Natural Language Processing (NLP) and AI technologies. With the help of this software around 1.5 million text paragraphs in markets in financial instruments directive II (MiFID II) was converted into regulatory obligations. The conversion was rendered 95% accuracy and took two weeks to complete as against 24-weeks when done traditionally. CBA collaborated with Internationale Nederlanden Groep (ING) and Financial Conduct Authority (FCA) to accomplish this. This experiment portrayed the potential for the technology-powered regulatory framework.
Thereby, advanced technologies in RegTech solutions will develop an extra layer of security that businesses will rely upon. Data analytics, improved accuracy, alerts, and insights will enable firms to optimize resources allocated to regulatory compliance and can achieve positive outcomes.
Какую биржу стартапов выбрать?
Биржи стартапов в России представлены отечественными и зарубежными площадками
При подборе организации необходимо обратить внимание на:
- период деятельности;
- наличие реализованных и прибыльных продуктов;
- доступность информации о членах команды и компаниях-инвесторах;
- качество бизнес-плана, включение в программу решений для кризисных ситуаций;
- наличие прототипа продукта;
- репутацию площадки (публикации в СМИ);
- лицензию (документ должен быть выдан в стране, в которой предприятие функционирует; оффшорные площадки не рекомендованы).
Napartner
Биржа Napartner основана в 2010 г. для поиска источников финансирования стартапов. На платформе предлагаются бизнес-планы, готовые проекты, доступно участие в качестве бизнес-ангела.
https://youtube.com/watch?v=oDqOwpKQTj4
![A brief overview of the regtech industry [2022 update]](https://grandcapital73.ru/wp-content/uploads/9/4/e/94e3010af00501f5b966d43f09a44e47.jpeg)
На базе площадки функционирует магазин сформированных проектов разных направлений (программирование, социальная деятельность и т.д.). Биржа предоставляет возможность самостоятельно модерировать наполнение и оформление проектов, рассчитывать объемы средств для реализации идеи, участвовать в рейтингах и т.д.
Planeta
Planeta.ru является отечественной краудфандинговой площадкой, основана в 2012 г. На бирже предприниматели могут вложить средства в проекты на стадии бизнес-идеи либо функционирующие и приносящие стабильную прибыль. На площадке представлены разработки творческой, социальной, производственной направленности, благотворительные проекты и т.д.
Startupnetwork
Биржа Startupnetwork является крупной площадкой для проектов венчурного рынка, рассчитанной на аудиторию любых стран мира. Площадка разработана для представителей инновационного бизнеса и вкладчиков. Большой процент стартапов представлен предприятиями из сектора экономики.
Инвесторам предоставлена возможность формировать заявку для поиска бизнес-идей, комплектовать пакет инвестиционных разработок, запрашивать подробные сведения об авторах идей.
Kickstarter
Платформа Kickstarter основана в 2009 г. фирмой Avantlumiere. Биржа сформирована для проектов творческого, научного, промышленного направлений. Сайт функционирует по схеме краудфандинга (добровольные взносы от частных лиц и компаний).
Правила предполагают реализацию полезных разработок для представителей от группы стран (Швеция, США, Канада, Дания, Австралия, Англия, Франция и т.д.). Вносить средства в финансирование разработок могут физлица и компании из любой страны мира.
После оформления проекта на бирже фиксируется сумма и период для принятия взносов. Переводы осуществляются через программу Amazon Payments. При сборе недостаточного объема средств начисления возвращаются вкладчикам. Платформа снимает за сервис до 10%. В перечень крупных реализованных проектов входят видеоигры OUYA, Project Eternity и т.д.
Crowdcube
Биржа Crowdcube является краудинвестинговой системой, зарегистрирована в Великобритании в 2010 г. Правила сбора бюджетов для проектов предполагают участие частных лиц. После внесения средств граждане получают процентную долю в фирмах.
https://youtube.com/watch?v=tVvfE7ZqEyc
Представить свой бизнес на интернет-площадке могут предприятия, нуждающиеся в применении вложений в ближайший период. Представители биржи помогают в доработке презентации на платформе. Наибольших показателей по сбору средств достигли Seedrs, InvestingZone, SyndicateRoom и т.д.
Indiegogo
Биржа Indiegogo основана в 2008 г. для сбора источников финансирования экономических, творческих, социальных разработок. Владельцы платформы предоставляют участникам право выбирать процент и формы получения прибыли.
Схема финансирования проекта гибкая, даже при недостаточном для реализации плана сборе средств, авторы бизнес-идеи могут применять накопленные вложения. За сервис биржа снимает 4-9%. Для благотворительных проектов предусмотрено снижение процентных ставок на 25%.
Платформа предназначена для представления проектов от граждан из стран мира, ограничений по размерам минимальной инвестиции нет. Средства перечисляются на банковский счет в $ (канадских, американских), €, £.
The Benefits of RegTech
Now that we have a better understanding of RegTech, let’s explore some of the benefits associated with these technology solutions so you can see for yourself if your organization could benefit from RegTech. Here are the main benefits of adopting RegTech solutions:
- Accuracy
- Efficiency
- Risk management
- Internal alignment
Accuracy
Accurate reporting is an important part of regulatory compliance. Organizations that rely on manual processes or have operations that are siloed create compliance gaps in their reporting. Compliance gaps can lead to increased reporting errors and open your organization up to more risk.
RegTech solutions are designed to eliminate compliance gaps and reduce the amount of compliance risk your organization is exposed to. Non-compliance costs get more expensive every year. You can’t afford to wait to implement RegTech solutions.
Efficiency
The regulations that an organization must comply with get more numerous and complicated every year. It is very difficult and time-consuming to keep up with all regulatory compliance issues manually.
RegTech solutions can process large amounts of raw data quickly and provide actionable insights giving your organization more time to make adjustments and ensure compliance.
Efficiency is valuable in any industry or organization. Ensure that your teams have the right tools to execute their jobs at a high level.
Risk Management
Perhaps the most valuable aspect of RegTech is that it helps protect your organization from unnecessary risk. There is no reason why your organization should face risk due to non-compliance.
RegTech solutions can also help regulators and businesses alike find instances of money laundering and other financial crimes. Non-compliance can be very costly. It is important to make sure your organization is limiting its risk exposure.
Internal Alignment
Many organizations have teams and processes that act separately, often without any detailed knowledge of what is occurring elsewhere in the organization. RegTech can help keep your internal teams and processes aligned with one another.
Internal alignment makes you more efficient, increases efficiency, and reduces the amount of risk you could potentially face. Internal alignment also gives your organization clearer insights and helps build and maintain a strong internal culture of compliance.
Как подготовиться к привлечению инвестиций
Инвестор хочет понять, насколько проект реалистичен, перспективен и какую выгоду он может принести именно ему. Если вы рассказываете ему только об идее, ваша презентация будет выглядеть неубедительно. Поэтому до того, как задуматься об инвестициях, рекомендуем создать продукт — товар или услугу и протестировать его востребованность. Так можно понять, нужен ли рынку ваш проект.
Создать минимальный продукт. Начать можно с создания минимально жизнеспособного продукта — MVP. Таким способом можно протестировать товар или услугу на первых пользователях и проанализировать результаты. Например, создать сервис и попытаться продать подписку в нем
Важно получить не только одобрение потенциальных клиентов, но и первые оплаты или предварительные контракты
Если продукт инновационный и надо подробно изучить аудиторию и ее проблемы, можно провести CustDev — опросить потенциальных покупателей товара или услуги об их потребностях и болях, которые может решить ваш продукт
При этом важно спрашивать именно об их опыте, а не рассказывать о той пользе, которую вы сможете принести
Когда продукт готов, протестирован и получены первые метрики, нужно просчитать юнит-экономику и подготовить питч-презентацию.
Рассчитать юнит-экономику. Юнит-экономика нужна и бизнесу, и инвесторам. Она помогает понять, сколько прибыли приносит каждый клиент или пользователь, какую сумму допустимо тратить на привлечение покупателей, какой канал привлечения наиболее эффективен. Юнит-экономика показывает, способен ли бизнес зарабатывать. Если да — при каких масштабах.
Юнит-экономику можно рассчитать, даже если у вас есть только MVP, главное — провести первые тесты.
Подготовить питч-презентацию. Питч — это короткая презентация проекта. В ней надо ответить на главные вопросы, которые могут возникнуть у инвестора. Например, насколько продукт востребован, может ли он решить проблему клиентов, на что нужны инвестиционные средства, как вы будете их использовать и какие результаты планируете получить.
Технология блокчейн для коммерческих объектов
Источник фото: https://aivia.io/blog/ru/content/images/2021/09/1024-683_metody_stroitelstva_1.jpg
Блокчейн — это безусловный тренд в сфере финансирования коммерческой недвижимости
В следующем году эта технология может занять важное место в будущих бизнес-моделях. Компании по всему миру начинают использовать смарт-контракты как инструмент повышения эффективности управления недвижимостью
Технология блокчейн может обеспечить управление имуществом или правом собственности на землю благодаря неизменяемым записям и прозрачной истории транзакций. Распределенный реестр транзакций (DLT), который не контролируется централизованно, делает деловые контракты и платежи более безопасными, прозрачными и эффективными, дает полное представление об истории платежей и данных арендаторов, сокращает время и затраты на проведение операций.
Он также предлагает снижение транзакционных издержек. Исключение посредников (брокеры, агентства по недвижимости) дает возможность значительно сэкономить на комиссиях и сборах, взимаемых посредниками в текущий реалиях. Блокчейн уменьшает расходы на проверки, регистрационные сборы и прочее.
Еще один аспект — возможность долевого или частичного владения недвижимостью за счет токенов. Недвижимость можно токенизировать, продавая как криптовалюту. Это позволяет инвесторам приобретать только часть недвижимости, а не полностью весь объект. Такой подход дает возможность “входа” для инвестиций в недвижимость с небольшим капиталом. К тому же, для продажи объекта недвижимости требуется больше времени, чем для продажи цифрового токена. В 2023 году смарт-контракты и технология блокчейна могут сыграть большую роль в финансировании объектов коммерческой недвижимости.