Цифровой бюджет
Министерство финансов и Банк России проведут пилот по использованию цифрового рубля в отдельных видах бюджетных расходов в 2024 г., сообщил ТАСС со ссылкой на выступление министра финансов России Антона Силуанова в Совете Федерации. Решение было принято на совещании с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной.
«Буквально на прошлой неделе, в пятницу, мы собирались у Эльвиры Сахипзадовны (Набиуллиной — прим. CNews) по вопросу использования цифрового рубля в бюджетном процессе. И договорились о чем, о том, что начиная со следующего года проведем пилот по отдельным расходам, где будем применять цифровой рубль», — сказал министр.
История бюджетного правила в России
За четыре года работы Стабилизационный фонд накопил 11,4% ВВП и затем был расформирован. Функции Стабфонда взял на себя Резервный фонд, а ФНБ был предназначен для софинансирования добровольных пенсионных накоплений и балансирования бюджета.
С этого началось применение второй версии бюджетного правила. В новой редакции оно предполагало привязку не к мировым ценам на нефть, а к проценту от ВВП. Правда, большинство положений бюджетного правила так и не было применено из-за мирового кризиса, в это время нефтегазовых доходов не хватало на финансирование расходов бюджета.
В 2013 году появилась третья версия бюджетного правила. Она была идентична первой, но учитывала все предыдущие ошибки и циклические колебания в экономике. Спустя год, в 2014-м, цены на нефть стали падать, волатильность на нефтяном рынке привела к ужесточению бюджетного правила, а потом и вовсе к переходу на «ручное» управление бюджетом. К 2017 году накопленные благодаря бюджетному правилу средства были полностью израсходованы.
Ни рубля, ни цифры
Эмитентом цифрового рубля выступает российский Центробанк, он же является разработчиком самой платформы. Она базируется на компонентах централизованной системы и распределенных реестров.
Кошелек, в котором россияне будут хранить свои цифровые рубли – это виртуальный счет, который можно будет открыть в приложении любого банка, подключившегося к платформе. Притом счет к конкретному банку привязан не будет, что делает цифровой рубль немного более универсальным средством платежа в сравнении с банковской картой.
Проект цифрового рубля находится в разработке как минимум с октября 2020 г., когда Центробанк инициировал общественные консультации с участием представителей финансового рынка для оценки перспектив проекта. К апрелю 2021 г. у регулятора был готов итоговый вариант концепции цифрового рубля.
В начале лета 2021 г. Банк России раскрыл сроки завершения разработки прототипа платформы цифрового рубля, а также дату начала ее тестирования – декабрь 2021 г. и январь 2022 г. соответственно. Тогда же был обнародован и перечень банков, которые планировали принять участие в тестировании. Это «Ак барс», «Альфа-банк», «Дом.РФ», ВТБ, Газпромбанк, «Тинькофф», Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, СКБ-банк, банк «Союз» и Транскапиталбанк.
Как управлять корпоративным контентом и электронными документами: мнение экспертов
Бизнес
В январе 2022 г. тестирование цифрового рубля не началось. Как сообщал CNews, процесс стартовал лишь в середине февраля 2022 г. В частности, участники пилотного проекта тестировали открытие и пополнение цифровых кошельков, систему переводов между владельцами цифровых кошельков, а также оплату товаров и услуг.
В августе 2022 г. стало известно, что Центробанк начнет поэтапно подключать все финансовые организации в стране к платформе цифрового рубля с 2024 г.
На январь 2023 г. о промежуточных итогах тестирования банками цифрового рубля известно не было. Как пишет «Коммерсант», проведение первых реальных операций с цифровым рублем предварительно запланировано на II квартал 2023 г. (1 апреля – 30 июня).
Без срока годности и отдельного курса
Отметим, что разработку электронной нацвалюты Центробанк анонсировал ещё в 2020 году. В 2021-м власти создали прототип платформы цифрового рубля, в 2022-м были проведены первые тестовые операции между несколькими банками, а с 1 августа 2023-го в России вступил в силу закон о внедрении новой формы денег.
Также по теме
«Даст новые возможности»: в России стартует запуск цифрового рубля
С 1 августа в России начинается внедрение цифрового рубля. Первые испытания электронной нацвалюты с реальными операциями должны…
Предполагается, что нововведение будет способствовать дальнейшему развитию платёжной инфраструктуры, повышению конкуренции и распространению новых инновационных финансовых инструментов. Одновременно цифровой рубль позволит повысить доступность и снизить стоимость услуг для граждан и бизнеса, о чём говорится в проекте Стратегии развития финансового рынка России до 2030 года.
«С запуском цифрового рубля Россия станет одной из первых стран, у которых есть и национальная цифровая валюта, и национальная система платёжных карт, и своя система быстрых платежей, и своя альтернатива SWIFT — система передачи финансовых сообщений. И мы будем продолжать внедрять выгодные, удобные сервисы для граждан, бизнеса и государства», — отмечала ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Поясним, что ЦБ выпускает наличные деньги в виде банкнот, у каждой из которых есть уникальный номер, а безналичные рубли представляют собой записи на счетах в коммерческих банках. Цифровой рубль имеет форму уникального кода, хранящегося в специальном электронном кошельке.
Каждый россиянин сможет завести себе по одному такому кошельку. Сделать это можно будет через мобильное приложение любого банка. Причём пополнять цифровой счёт граждане смогут на сумму до 300 тыс. рублей в месяц.
Для этого сначала потребуется перевести электронную валюту с кошелька на счёт в банке или на карту, а потом уже привычным образом снять в банкомате или кассе любой финансовой организации. Точно так же будет происходить обратная операция.
Чтобы перевести кому-то цифровые рубли, нужно будет войти в свой цифровой кошелёк через привычное мобильное приложение банка, выбрать опцию перевода, ввести имя нужного человека из списка контактов или номер мобильного телефона, затем указать сумму и подтвердить операцию. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя, рассказали в ЦБ.
- РИА Новости
Для покупки товаров или услуг с помощью электронной валюты нужно будет считать QR-код через мобильный телефон, выбрать в приложении цифровой рубль в качестве способа оплаты и подтвердить платёж. В перспективе новой формой денег можно будет рассчитываться и по бесконтактной технологии NFC, уверены в Центробанке.
Каким будет курс рубля с учетом нового бюджетного правила
Бюджетное правило обеспечивает не только стабильность государственного бюджета, но и способствует снижению зависимости курса национальной валюты от цен на нефть. Этот эффект отлично прослеживается на графике с динамикой цен за баррель нефти Urals и курсом рубля к доллару.
Может ли влиять покупка/продажа юаня на курс рубля к доллару/евро? Да, как отмечают эксперты, косвенное влияние такие операции точно смогут оказывать. Несмотря на то что Минфин и ЦБ перешли к работе только с дружественными валютами, кросс-курс юаня к доллару низковолатилен. Поэтому продажи/покупки юаня потенциально способны стабилизировать колебания рубля по отношению к твердым валютам.
Эксперты российских и международных банков и брокеров расходятся во мнении о том, как сильно новое бюджетное правило будет способствовать укреплению рубля.
Прогнозы компаний по курсу рубля к юаню и доллару после перезапуска бюджетного правила
| Компания |
Прогноз по курсу юаня |
Прогноз по курсу доллара |
|---|---|---|
| Финам | В конце января курс опустится до 9,6–9,8 ₽ | Курс доллара в конце января может постепенно снижаться до 65–68 ₽. Однако нельзя забывать, что определяющим фактором для валютного рынка является все же фундаментальная ситуация с притоком свежей валюты на биржу от местных экспортеров |
| БКС Мир инвестиций | Курс в моменте может упасть ниже 10 ₽ | Курс в среднесрочной перспективе может быть около 70 ₽ с риском локального падения до 67,5 ₽ |
| ПСБ | Средний курс пары юань/рубль в первом квартале составит около 9,9 ₽, однако на пике эффекта от интервенций по продаже китайской валюты (вероятно, в феврале) рубль локально может достигать и более крепких уровней | Средний курс в первом квартале 2023 года будет на уровне 69,1 ₽, в период пикового влияния интервенций курс может кратковременно опускаться до 65 ₽ |
| Алор Брокер | С технической точки зрения возвращение курса к отметкам 9,25–9,35 ₽ выглядит оправданным | С технической точки зрения курс доллара к рублю может протестировать уровень 64,5–65 ₽. Но на фоне серьезного падения цен на нефть марки Urals более значительное укрепление российской валюты (например, до 60 ₽ за доллар) пока выглядит фундаментально необоснованным |
| Freedom Finance Global | — | Про уровни ниже 60 ₽ за доллар придется забыть |
| Открытие Инвестиции | — | Про уровни ниже 60 ₽ за доллар придется забыть |
Международные расчеты виртуальными рублями
Цифровой рубль в будущем может стать легитимным платежным средством при трансграничных расчетах, пишет «Коммерсант» со ссылкой на презентацию о проекте цифрового рубля Банка России». Презентация представляет собой, по сути, дорожную карту развития и внедрения в России цифрового рубля как третьего варианта оплаты товаров и услуг в дополнение к наличным деньгам и банковским переводам.
Согласно информации в дорожной карте, превращение цифрового рубля в средство трансграничных расчетов – это дело не ближайшего будущего. В I квартале 2023 г. начнется лишь разработка моделей таких расчетов, и пока нет конкретики, как долго она продлится.
Зато известно, что будет предложено два варианта использования цифрового рубля для расчетов между странами. По информации издания, первый подразумевает заключение отдельных «соглашений об интеграции платформ цифровых валют между собой». Для реализации этого варианта необходимо, чтобы цифровые платформы всех стран – участников договора умели конвертировать одну валюту в другую по заранее оговоренным стандартам и правилам.
Физической формы у цифрового рубля нет
Другой вариант использования цифрового рубля для трансграничных расчетов – это создание «единой интеграционной платформы» для дальнейшего подключения к ней стран. Платформа позволит проводить платежи между подключенными к ней странами по заранее оговоренным правилам.
Где будут использовать
Силуанов также отметил, что цифровой рубль важен в целях обеспечения переводов и расчетов, где его использование обеспечивает практически нулевые комиссии, а также для использования в отраслях, где необходимо обеспечить целевой характер использования средств.
В качестве примера министр назвал социальные выплаты, субсидии, направляемые на закупки или оказание тех или иных услуг.
Фото: ededchechine на Freepik
По некоторым бюджетным расходам в 2024 г. Правительство расплатится цифровыми рублями
«Договорились, что определим несколько таких видов расходов, по которым запустим в следующем году пилот. Казначейство получило соответствующее поручение. Центральный банк отрабатывает вместе с Казначейством эту задачу», — добавил министр.
Вместо криптовалют
В отличие от криптовалют, которые ничем не обеспечены и не имеют единого эмитента, цифровой рубль станет официальным платёжным средством в России и будет выпускаться на платформе Центробанка. В результате операции с новой валютой будут более надёжными по сравнению с другими цифровыми активами, считает директор «ВЦИОМ-Консалтинг» Алексей Верижников.
Также по теме
Денежное бегство: население в США стало активно покупать криптовалюты и золото на фоне банковского кризиса
На торгах в пятницу, 14 апреля, курс биткоина впервые с июня 2022 года превысил $31 тыс. За последний месяц криптовалюта подорожала в…
«Решение Банка России начать в ближайшее время эмитировать цифровой рубль — своевременное. Иначе придётся отдавать территорию криптовалютам, которые, сколько их ни критикуй, особенно акцентируя то, что они ничем не обеспечены, продолжают пользоваться спросом и активно используются — причём преимущественно для различных операций в серой зоне… Будет лучше, если государство и его Центральный банк зайдут со своим предложением цифровой валюты», — отметил эксперт.
На сегодняшний день эксперименты по созданию собственной цифровой валюты проводят многие центробанки мира. Таким образом, ЦБ РФ находится в тренде и видит для себя ряд преимуществ от нововведения — такое мнение в разговоре с RT высказал главный аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян.
«Во-первых, регулятор сможет проводить точечную и быструю эмиссию денег, когда это требуется. Во-вторых, усилится контроль над банками, поскольку все проходящие в системе средства будут прозрачны для ЦБ. В-третьих, важную роль играет технологическая составляющая. Известно, что цифровые валюты других стран основаны на технологии блокчейн (единой базе данных, которая содержит информацию обо всех совершённых операциях. — RT). Эта платформа более устойчива к техническим сбоям, кибератакам и другим рискам», — объяснил Казарян.
Выводы
- Бюджетное правило — важный инструмент для обеспечения устойчивости бюджета и экономики страны, а также снижения влияния факторов, которые не поддаются долгосрочному прогнозированию.
- В 2023 году в России вновь перезапустили бюджетное правило с учетом макроэкономических и геополитических изменений. Это уже пятая версия подобного механизма за последние 20 лет.
- Ключевые отличия нового бюджетного правила: таргетирование базового уровня нефтегазовых доходов (ранее — установление базовой цены на нефть), а также использование юаня в качестве валюты для интервенций (ранее этой валютой был доллар).
- Большинство экспертов согласны с тем, что возобновление бюджетного правила будет способствовать стабилизации курса рубля по отношению к твердым валютам.