Страховой бизнес

Финансовый план

Последующее финансовое планирование деятельности страхового агентства базируется на следующей информации:

Показатель	Значение
Число учредителей	Три человека
Источник денежных средств	Собственный капитал
Юридическая форма агентства	Публичное акционерное общество
Лицензия	Для страховщиков жизни
Минимальный размер уставного капитала	240 миллионов рублей
Число отделений	Пять филиалов и один головной офис
Место расположения главного офиса	Россия, г. Москва, бизнес-центр в центральной части города
Место расположения филиалов	Г. Москва – 3 филиала, г. Санкт-Петербург – 2 подразделения. Все представительства располагаются в оживленных местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов.
Площадь центрального офиса	300 квадратных метров
Средняя площадь филиалов агентства	100 квадратных метров
Помещения	Долгосрочная аренда
Численность сотрудников	71 человек
Целевая аудитория	Физические лица и компании/организации. Уровень дохода – средний

Сколько стоит открытие?

Стоимость открытия собственного страхового агентства складывается из следующих расходов:

Статьи затрат	Примерные цены, руб.
Сумма уставного капитала	240 000 000
Оформление лицензии	150 000
Создание юридического лица	60 000
Получение разрешений от надзорных органов	100 000
Закупка оборудования и инвентаря	11 390 000
Приобретение программного обеспечения и прочих нематериальных активов	1 500 000
Арендная плата за помещения (за 4 месяца)	2 800 000
Брендинг	500 000
Дизайн, ремонт и отделка офиса и филиалов агентства	1 500 000
Затраты на рекламу (в том числе разработка сайта)	1 200 000
Оплата труда с начислениями (за 3 месяца)	7 725 000
Расходные материалы	500 000
Прочие затраты	1 000 000
Итого	268 425 000

Регулярные затраты

Владелец страховой компании ежемесячно несет следующие расходы:

Статьи затрат	Примерные цены, руб.
Страховые выплаты	39 600 000
Аренда	700 000
Коммунальные расходы	130 000
Заработная плата (в том числе отчисления)	2 575 000
60 000
Амортизация основных фондов	130 000
Транспортные расходы (ГСМ, ТО автомобилей и пр.)	50 000
Услуги охранного агентства	600 000
Прочие расходы	50 000
Итого	43 895 000

Доходы

Параметры эффективности деятельности страховой компании были определены на основе следующих данных:

Показатель	Значение
Средний чек, руб.	25 000
Размер страховой премии, остающейся в бюджете агентства, %	20
Среднее число рабочих дней в месяц у одного агента	22
Среднее число клиентов, обслуживаемых одним агентом за рабочий день	3

Ключевые показатели экономической эффективности бизнеса:

Параметр	Значение
Месячная выручка от работы одного агента, руб.	1 650 000
Суммарный доход в месяц от всех агентов, руб.	49 500 000
Регулярные расходы в месяц, руб.	43 895 000
Месячная прибыль, руб.	5 605 000
Годовая выручка, руб.	594 000 000
Годовая прибыль, руб.	67 260 000
Рентабельность бизнеса, %	11,3

Плюсы и минусы

Основное преимущество – возможность получения большого дохода. Такой бизнес подходит начинающим предпринимателям, поскольку предполагает упрощенную модель менеджмента. Вы сами можете выбирать направления, в которых будете работать: страхование автомобилей, жизни и здоровья, недвижимости, разрабатывать интересные для клиентов и выгодные для своей организации системы тарифов. Очень востребованным для лета являются страховки от клещей, детей для посещения лагерей и соревнований. Поэтому поток клиентов практически обеспечен.

Количество сотрудников также регулируется, вовсе не обязательно арендовать огромный офис в центре города, организовывать рабочие места для 20 и более человек, вполне достаточно 4-5 специалистов, которые хотят работать.

Однако есть и недостатки. Прежде всего это высокий уровень конкуренции, необходимость внушительного стартового капитала. Открыть страховую – вовсе не то же самое, что варить дома мыло на продажу. Вам придется соответствовать строгим требованиям к таким компаниям, регулярно общаться с клиентами, учиться регулировать убытки.

9 место — Мурманская область. Площадь 145 тыс. кв. км.

Девятую строчку нашего хит парада крупногабаритных областей занимает Мурманский регион. От общей площади РФ он также отхватил почти 1%, его территория равна 145 тыс. кв. км. Общая численность населения проживающего здесь равна 763 тыс. человек. Плотность по заселенности здесь еще ниже, чем в Вологодском районе и составляет 5 чел./кв. км.

Образовался этот субъект в 1938 году 28 мая. Особенностью этой местности служит наличие Балтийского кристаллического щита. Это своего рода российский минеральный запас, которого нет ни у одного другого государства в мире.

Определенные минералы, которые добывают в Мурманске настолько редкие, что их попросту нет нигде больше. Также в этой зане расположен Кольский полуостров. Он охватывает около 70% от всей площади Мурманского региона.

Главный город Мурманск является самым молодым во всем РФ, так как был основан только в октябре 1916 года. Это единственная часть нашего государства, где более чем на 40 дней растягивается полярная ночь, и пропадает с горизонта солнце.

Риски

Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.

Основные из них

— высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;

— отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;

— высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;

— высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.

Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Прежде всего, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.

Основные особенности открытия страхового агентства — в видео:

https://youtube.com/watch?v=9zRsSn45lG0

От каких рисков можно защититься

Виды страхования чрезвычайно разнообразны и купить сразу защиту «от всего» просто невозможно

Страхование бизнеса относится к имущественному страхованию, но для успешного взаимодействия важно правильно подобрать необходимый пакет услуг

Какие риски могут возникнуть:

Производственный, когда сбои в работе оборудования, задержка сроков поставки, ставят дальнейшую деятельность под удар.
Коммерческий, при котором проблемы наблюдаются при расчетных операциях, в частности — реализации продукции или услуг.
Инновационный, например, появлении нового продукта или услуги дают преимущество конкурентам.
Финансовый, связанный с невыполнением обязательств другими участниками деятельности предприятия/компании.
Имущественный, когда потеря или поломка оборудования, повреждения зданий и даже кража оргтехники влечет за собой необходимость дополнительных расходов.

В любой момент в стране может измениться политическая или экономическая ситуация, регламент международных отношений, произойти техногенные или экологические катастрофы. О подобном никто не думает, поэтому такие случаи быстро приводят к краху бизнеса. При составлении договора эти и другие ситуации рассматриваются, что позволит выжить компании при наступлении страхового случая.

Продвижение на рынке

Реклама новой страховой компании позволит получить больше прибыли, так как способствует увеличению клиентопотока. Рекомендуется использовать действенные способы продвижения информации:

Наружная реклама, например, щит в центре города или неподалеку от нового офиса.
Интернет. Реклама на тематических ресурсах, а также специализированных площадках вроде Яндекс.Маркета – это недорого и эффективно. Особенно популярна таргетированная реклама – предложение страховых продуктов по запросам клиентов.
Внутренняя реклама: информация на стендах в торговых центрах, например.

Страхование малого и среднего бизнеса

Деятельность среднего и малого бизнеса имеет ключевое отличие — финансирование в основном происходит за счет оборотных средств. Стабильной финансовой «подушки» у предпринимателя зачастую просто нет, поэтому даже незначительный перебой в поставках или невыполнение договорных обязательств клиента влечет за собой чувствительные денежные потери. Предупредить этот риск можно при помощи страхования малого бизнеса.

Основные направления:

Страхование имущества.
Ответственности бизнеса.
Производственного перерыва.

Страхование малого и среднего бизнеса позволит покрыть убытки, причиненные мошенническими действиями, при краже или порче имущества, сбоях в работе поставщиков или производства. Важный момент: при открытии кредита наличие страховки будет приоритетным и обязательным условием для рассмотрения заявки. Разумеется, никто не даст кредит заведомо убыточному бизнесу, а оформление страхового договора подразумевает финансовую проверку предприятия, ознакомление и согласование бизнес – плана и дальнейшего развития компании.

Подбор помещения и наем персонала

Вернемся к модели, в которой вы открываете бизнес самостоятельно. После регистрации и лицензирования, следующим этапом станет выбор места расположения офиса и наем сотрудников.

Подбор и оформление офиса

Размер офиса должен быть рассчитан в зависимости от количества персонала, который будет в нем работать. Рассчитывается он так: 4 кв.м на одного сотрудника Х на кол-во человек + дополнительные 10-15 кв.м для зоны рецепции и ожидания.

Требование к месту расположения довольно стандартны: наличие стоянки для авто клиентов и сотрудников, пешая доступность от метро или нахождение на оживленной улице, возможность размещения наружной рекламы. Идеальны первые или цокольные этажи, нежелательны – крайние или последние в высотных зданиях.

Офис компании Альфа Страхование

Вторым этапом после аренды офиса становится его оформление и отделка. Необходима разработка собственного корпоративного стиля, бренда, изготовление вывески и наружной рекламы. Сотрудники компании обязаны соблюдать дресс-код. Он должен быть выдержан в соответствии с корпоративным стилем и включать в себя цвета компании.

Посмотрите на «Сбербанк» — в оформлении помещений они используют зеленый цвет, и у их сотрудников обязательно есть зеленые нашейные платки или жилетки. Дресс-код и корпоративный стиль делают ваш бренд узнаваемым и вызывают большее доверие у клиента.

Наем и обучение персонала

Следующий этап после того, как вы закончили приводить в порядок офис, это подбор сотрудников.

Сотрудники СК делятся на две категории:

административные работники (менеджер, администратор, бухгалтер, секретарь и т.д.);
страховые агенты (основная рабочая сила).

Основная задача на первом этапе – сформировать пул опытных сотрудников, которых можно привлечь из других компаний, предложив более льготные условия. Позднее можно нанять новичков, которых будут обучать опытные специалисты, и за несколько месяцев создать таким образом штат отличных специалистов. Это наиболее экономичный и правильный вариант.

Часто для обучения штата из новичков необходимо нанимать специального тренера, что влечет за собой дополнительные накладные расходы. Для новичков можно включить в трудовой договор пункт об обязательном обучении, которое впоследствии они должны будут отработать. Это позволит избежать ситуации, в которой только что получивший знания сотрудник, резко увольняется и переходит на работу в конкурирующую компанию с полученным «багажом знаний».

Для подбора сотрудников можно использовать специальные площадки: hh.ru, job.ru, поиск по резюме дает неплохие результаты. Можно обратиться в кадровое агентство и подать заявку в Центр занятости населения.

Персонал

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 сотрудников. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Кроме того, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:

менеджера,
бухгалтера,
юриста,
страховых агентов.

Основная обязанность страховых агентов — самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 – 150 штатных и внештатных агентов.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.

Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.

Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.

1 место — Тюменская область. Площадь 1 464 тыс. кв. км.

Итак, самая большая область в России, этакая жемчужина среди всех регионов – Тюменская. Ее размах поражает воображение. Площадь занимаемой территории составляет 1464 тыс. кв. км, что равняется 9% от всей РФ.

Тюменцы подсчитали и пришли к выводу, что если соединить такие крупные страны Европы как Германия, Италия, Франция и Великобритания, то суммарные их габариты как раз будут равны Тюменскому административному округу. Регион достаточно молод, ведь он был основан только в 1944 г. Количество людей проживающих здесь равно 3,5 млн.

Тут также очень холодный климат. Ведь около 90% от всей площади расположены на Крайнем Севере. Именно в Тюмени хранится основной стратегический запас газа и нефти. Большинство из живущих в районах, не являются коренными тюменцами, это работники различных добывающих компаний.

Лицензия. Сертификат

Предварительно необходимо пройти предусмотренную законом сертификацию. Этот процесс достаточно сложный, он проходит под руководством и контролем Министерства финансов и требует продолжительного времени – обычно сертификация занимает до месяца. Для ее оформления потребуется пакет документов, в том числе:

Правила страхования.
Документация на открытие кампании.
Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Помимо этого, руководитель компании должен подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Успех начинания будет зависеть от опыта работы самого руководителя, количества положительных отзывов о его деятельности.

Итогом подготовительных работ будет внесение предприятия в профильный государственный реестр после получения лицензии. Процесс оформления лицензии в целом займет до полугода, поэтому позаботиться об этом необходимо своевременно.

Нормативные документы, которые необходимо изучить перед началом работы:

Привлечение клиентов

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Большая часть клиентов нарабатывается именно таким «живым» способом и чем убедительнее будет звучать речь агента, тем больше найдется желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

Бизнес-план страховой компании

Устав от 20 млн рублей.
Затраты на регистрацию от 30 000 рублей.
Аренда от 100 000 рублей.
Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
Зарплата от 250 000 рублей.
Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Бизнес-план страховой компании с расчетами.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, подробный бизнес-план, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Для открытия страховой компании понадобится получить лицензию, а после начинать подыскивать сотрудников, обращая особенное внимание на их способность убеждать и заинтересовывать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства руководителя, но в страховом деле и агенты играют не последнюю роль.. Реклама – важный этап на пути становления бизнеса, но для повышения прибыльности своей компании необходимо привлекать клиентов, самостоятельно выискивая и убеждая их воспользоваться услугами именно вашей организации

Реклама – важный этап на пути становления бизнеса, но для повышения прибыльности своей компании необходимо привлекать клиентов, самостоятельно выискивая и убеждая их воспользоваться услугами именно вашей организации.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

Получение лицензии

Страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Новая страховая компания должна быть обязательно внесена в Единый реестр.

Без этого ведение деятельности невозможно.

Обычно именно этот процесс отнимает больше всего времени — средний срок составляет от полугода до года.

Необходимо будет подтвердить квалификацию генерального директора, предоставить документы о его образовании, автобиографическую справку. Обязательны документы, подтверждающие платежеспособность организации. На каждый вид страховой деятельности лицензия выдается отдельно.

Самый простой способ получить лицензию – это обращение в специализированную компанию, которая осуществляет помощь в ее получении.

Там помогут правильно подготовить и оформить требуемый пакет документов, смогут ускорить этот процесс.

Важность страхования для малого бизнеса

Вот 5 причин, по которым вы хотите застраховать свой бизнес, своих сотрудников и себя.

Защитите своих сотрудников

Защита ваших сотрудников страхованием ответственности — разумный шаг. Для владельца малого бизнеса ваши сотрудники должны быть одним из наиболее важных приоритетов. Это не только позволит им чувствовать себя в большей безопасности в вашем бизнесе, но и поможет защитить их от потери работы в случае возбуждения судебного процесса.

Вы также хотите подумать, насколько выгодным может быть страхование для привлечения новых сотрудников. Наличие страховки — это преимущество при работе, особенно если вы предлагаете медицинскую или стоматологическую страховку. Это поможет вам расширить команду и побудит ваших сотрудников работать усерднее.

Иск о компенсации работникам

Несчастные случаи на производстве могут произойти в любой день и в любое время. Без страховки ваш малый бизнес – и, конечно же, вы – будете платить компенсацию работникам этого сотрудника из своего кармана. Сумма может быстро достичь десятков тысяч долларов, что может привести к вашему финансовому краху.

Поэтому важно получить страховку. Если сотрудник получит серьезную травму, которая не позволит ему больше работать, компенсация работникам покроет медицинские счета и выплатит пособия этому сотруднику

Может потребоваться

Если вы арендуете помещение, в котором работает ваш бизнес, страховой полис арендодателя может вас не покрыть. В этой ситуации полезно иметь страховку на случай, если что-то случится.

Еще одна ситуация, которую следует учитывать, — это если вы занимаете деньги для финансирования, потому что подписываемый вами кредитный договор, вероятно, требует подтверждения определенного типа страхования. Кроме того, некоторые индивидуальные контракты, которые вы заключаете с клиентами, могут требовать страховки на случай, если что-то пойдет не так.

Стихийное бедствие, кража или вандализм

Если ваш бизнес не застрахован и произойдет стихийное бедствие, он может быть физически уничтожен без финансовой поддержки для ремонта или замены. Независимо от того, какое стихийное бедствие это может быть, страхование имущества – это то, что вам нужно.

Это очень важный вид страхования для любого бизнеса. Однако именно малый бизнес не имеет капитала для полной замены вещей, если они внезапно разрушатся.

Еще одним преимуществом страхования имущества является то, что оно также покрывает случаи вандализма, пожара или кражи.

Избегайте юридических последствий

Без страхования ответственности вы можете быстро выйти из бизнеса, если на вас подадут в суд или у вас будет иск. Это верно, даже если вы выиграете дело, поскольку судебные издержки могут быть чрезвычайно дорогими.

Независимо от того, подаете ли вы в суд на бывшего сотрудника или из-за нарушения контракта, судебный иск может стоить вам больших денег, и все это будет исходить непосредственно от вашего бизнеса. Активный судебный процесс без страхования ответственности может означать конец вашего малого бизнеса.

Рентабельность

Рентабельность страхового бизнеса в России – показатель очень нестабильный. Несколько лет назад, когда данное направление только становилось популярным и набирало обороты, для многих компаний он был очень прибыльным. Спад отмечался в 2008 году, как и в большинстве других областей деятельности, что сложно считать закономерностью именно в пределах данного бизнеса. Далее два года наблюдался существенный рост, да и в целом страховое предпринимательство достигло очень хороших результатов.

Однако в 2011 вновь был отмечен спад, когда рентабельность достигла своего минимума за последние почти 3 года. Главными факторами, повлекшими за собой такую ситуацию, эксперты назвали следующие:

повышение уровня текущих расходов бизнеса;
снижение потока инвестиций.

Далее в 2012 году снова произошёл рост, а в 2013 – спад. Сегодня происходит множество изменений, в том числе и на государственном уровне, которые могут положительно повлиять на данный бизнес в целом. Но они ещё не произошли: пока страховщики только пытаются добиться этого.

Отдельно стоит отметить страховой бизнес в области туризма. Несколько громких скандалов, разразившихся в 2014 году, закончились банкротством многих компаний. Произошло это по нескольким причинам, но одной из главных стало сотрудничество с недобросовестными турфирмами, которых сегодня существует великое множество. Для начинающих данные события стали хорошим уроком: не стоит давать гарантии за тех, кто недостоин доверия.

Как узнать задолженность по налогам по ИНН? Здесь находится подробная инструкция.

Как составить приказ о переводе работника на другую работу? В статье приводится образец заполнения формы.

Когда необходимо изменение кодов ОКВЭД ООО? Тут рассказывается об этом.

В целом этот вид бизнеса по рентабельности остаётся в средних показателях. Нельзя сказать, что он сверхприбыльный или, наоборот, невыгодный. Всё зависит от подхода к делу. Сможете быть отличным предпринимателем, предусматривающим всё, всегда держащим руку на пульсе и развивающимся – значит, победа за вами. Будете часто давать волю лени и слабости, не учтёте важных факторов – тогда ожидайте посредственных результатов или вовсе проигрыша.

Как открыть страховое агентство? Запись из вебинара приводится ниже в видео.

Как заработать на страховках

Принцип работы простой — у крупных страховых организаций огромный пакет услуг. Страхуют они практически всех — физических и юридических лиц, автовладельцев и пешеходов, владельцев квартир и любителей путешествовать и жить налегке. Любая категория граждан — потенциальная аудитория.

Страховые компании делают продажи в офлайне — открывают офисы, нанимают персонал и, в целом, ведут бизнес консервативно. Продажу страховок новыми методами — через интернет, соцсети и другие каналы — с радостью передают тем, кто готов учиться и зарабатывать. Поэтому если вы ищете быстрый способ разобраться, как открыть страховую компанию под ОСАГО или другие виды страховки, пробуйте этот вариант.

Страховки продают и через соцсети

Доходы бизнеса в страховом деле

Доходы в страховом деле зависят от целей предпринимателя, выбранной формы юр.лица, отрасли и активности менеджера. В среднем, затраты в размере 2 млн. руб. окупаются за 2 года, если офис открыт в городе с населением свыше 700 тыс.

Самые прибыльные отрасли – залоговое страхование, жизнь и здоровье, имущество, КАСКО. Рынок ОСАГО приносит больше всего дохода (до 70% у крупных страховщиков), но он отличается высоким процентом реализации риска. Каждый менеджер страховой компании обязан приносить около 300 тыс. руб. прибыли в первые 2-3 месяца. С ростом количества клиентов показатели будут также увеличиваться.

Доходы агентов составляют от 0,5 до 5% от сделки, как и у брокеров. Есть и более высокие ставки за услуги – все зависит от условий договора.

Самыми прибыльными отраслями в 2018 году стали:

ОСАГО – 22% от количества всех купленных полисов.
КАСКО – 17%.
Страхование от несчастных случаев и болезней – 16%.

Данные учитывались без включения в страховку защиту жизни и здоровья.

Маркетинговый план

Грамотная система маркетинга и продвижения, направленная на расширение клиентской базы, является залогом успешного старта страховой компании и ее последующего активного развития. Примерный маркетинговый план должен быть смелым, даже отчасти дерзким, и включать в себя следующие аспекты:

Масштабная рекламная кампания во всевозможных средствах массовой информации – газетах, тематических журналах, радиостанциях и местном телевидении.
Создание сайта страховой компании со встроенной функцией консультирования в режиме онлайн.
Продвижение во всех известных интернет-поисковиках по средне- и низкочастотным запросам, а также приобретение пакетов контекстной рекламы.

Вышеозначенные маркетинговые мероприятия обеспечат привлечение большого количества клиентов уже на этапе становления страховой фирмы.

«Жить» страховая фирма будет на страховые взносы своих клиентов. Для небольшого города вполне реально набрать за первые полгода клиентскую базу в 5000 тысяч человек. Средняя стоимость месячного страхового взноса от каждого клиента будет составлять примерно 2000 рублей. Соответственно, годовая выручка страховой фирмы составит порядка 10 миллионов рублей. Часть этих денег уйдет на вознаграждение агентам, но эти траты компенсируются прибылью от оказания сопутствующих услуг.

Чарские пески. Забайкальский край

Россия, она как Греция! Здесь есть всё, и даже своя маленькая пустыня. И называется эта российская мини-пустыня Чарские пески. Это песчаный массив размерами 10 км на 5 км. А находится он в Каларском районе Забайкальского края, а расположены Чарские пески в котловине хребта Кодар.

Живописное место поражает необычностью пейзажа. Рельеф этого удивительного места достаточно разнообразен. Барханы, достигающие в высоту 15–30 метров, создают необычные барханные цепи. Ветра выдувают причудливые песчаные котловины. Бугристые пески покрыты узором из ряби и витыми ячейками.

Говорят, что знаменитая пустыня Сахара выглядит так же. Есть среди Чарских песков и свой оазис и это не мираж, а два небольших озера: Алёнушка и Таёжное.

Небольшая по площади Чарская пустыня возвышается над рекой Чара на высоту в 80 метров. Песчаные гребни похожи на застывшие морские волны, и создают впечатление бескрайности песчаных просторов.

Регистрация предприятия

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
Документальное подтверждение об уставном капитале.
Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: комплект учредительных документов; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план (что это такое?).
Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (где его взять?); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.

Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Получение лицензий

Лицензирование компаний, ведущих страховую деятельность, является обязательным. Получать её нужно в Департаменте страхового надзора Минфина РФ.

Любой процесс получения лицензии – это, прежде всего, выдача документа после соответствующей проверки на пригодность к ведению деятельности. В данном случае подготовьтесь к тому, что компанию будут проверять по следующим пунктам:

Регистрация должна быть проведена на территории РФ.
Нормативы соотношения страховых премий и собственных средств организации строго соблюдены.
Максимальная ответственность, относящаяся к одному отдельно взятому риску, не превышает 1/10 от всех личных средств компании.
Уставной капитал – от 25 тысяч минимальных зарплат. Если в перечень входит страхование жизни, то уставной капитал увеличивается до 35 и более тысяч минимальных зарплат. Если область деятельности – только перестрахование, то цифра доходит до 50 тысяч.

Для получения лицензии:

Напишите заявление, в котором обязательно должно быть полное и сокращённое название компании, юридический адрес и точный индекс, тип страховой деятельности и данные для связи, например, номер телефона, факс и так далее.

Приложите к нему документы:

максимально полный бизнес-план (для того, чтобы вероятность получения лицензии была максимальной, лучше уделить ему очень много времени или заказать специалисту);
справку из банка, подтверждающую внесение уставного капитала;
учредительный договор и устав организации;
свидетельство о регистрации;
если учредителями было внесено какое-либо имущество, то необходим также акт его сдачи-приёмки.

Календарный план

Для открытия страховой компании собственными силами потребуются не только большие материальные вложения и знания, но и значительное время (8-12 месяцев).

План-график процесса реализации бизнес-идеи страхового агентства с нуля:

Этапы	1-2 месяц	3-4 месяц	5-6 месяц	7 месяц	8 месяц
Анализ отечественного страхового рынка	+
Определение направленности и формата бизнеса, ассортимента услуг	+
Бизнес-проектирование	+
Подготовка документов для открытия юридического лица	+
Регистрация агентства		+
Подготовка документов для получения лицензии	+	+
Проверка бумаг специалистами ЦБ РФ (для получения разрешения на осуществление страховой деятельности)		+	+
Получение лицензии			+
Поиск помещений для центрального офиса компании и ее подразделений		+
Брендинг		+
Заключение соглашений на аренду подходящих зданий		+
Разработка дизайн-проектов представительств агентства и головного офиса		+	+
Осуществление строительных/ремонтных/ отделочных работ			+
Подбор, закупка, транспортировка и установка оснащения компании		+	+
Рекламная кампании			+	+	+
Поиск, отбор, наем и обучение работников агентства (в том числе генерального директора и главного бухгалтера)		+	+
Получение разрешений на ввод в эксплуатацию помещений от надзорных служб (пожарная инспекция, СЭС и пр.)			+	+
Организация альтернативных вариантов сбыта продукции компании (через посредников)			+	+
Выбор охранного агентства и заключение с ним договора на обслуживание				+
Торжественное открытие головного офиса и филиалов агентства					+