Цифровой банк для предпринимателей продан хозяевам «тинькофф» за 41,5 миллиарда

Помощник Курпатова Иевский написал завещание в 25 лет

06:15, 09.01.2024 / от: MERTb / в: Шоу-Бизнес / 170 прсм.

Алексей Иевский переписал имущество и активы на начальника. Инсайдеры предоставили копию документа, подписанного Иевским. Алексей Иевский и Андрей Курпатов Фотоколлаж: kliker.com.ua/ug.ru Telegram-канал SAVE IEVSKIY ALEKSEY опубликовал завещание 25-летнего помощника. Парень передал в наследство психотерапевту Андрею Курпатову долю в компании «Онлайн-продакшн», автомобиль Porsche Cayenne и недвижимость 23 декабря 2020 года. Именно из-за этих активов он уже полгода сидит в СИЗО. Курпатов заявил, что сотрудник присвоил себе его имущество более чем на 40 млн рублей. Отец Иевского борется за его ос…
Читать сейчас

Продать, чтобы остаться

Спустя полгода мы поняли, что мы ошиблись с оценкой рынка электронных чаевых, потому что опирались на официальные данные по выручке. Они были занижены раз в десять.

— Недавно вы продали «Нетмонет» «Альфа-Банку» (Forbes оценивает сделку в 4 млн долларов. — Прим. Skillbox Media). Расскажите, как это было? Вы изначально развивали бизнес на продажу, или это был неожиданный поворот?

— Когда мы создавали проект, я лично сел, посчитал финансовую модель и сказал: «Если мы займём 25% рынка электронных чаевых, то будем собирать миллион рублей чаевых в день». Эта модель показывала, что заработать большие деньги на таком бизнесе нельзя. Допустим, ты собираешь миллион рублей чаевых в день, берёшь 5% комиссии, 3% отдаёшь за транзакционные издержки. В итоге у тебя остаётся 2% комиссии. Это 600–700 тысяч рублей в месяц. Дай бог, чтобы на команду хватило и ещё что-нибудь осталось.

Поэтому, когда я запускал сервис, больших ожиданий не было. Хотелось просто попробовать сделать что-то своё. Спустя полгода мы поняли, что мы ошиблись с оценкой рынка электронных чаевых, потому что опирались на официальные данные по выручке. Они были занижены раз в десять. 

Значительная часть рынка находится в серой зоне. Сейчас наша доля примерно 5–10%, и мы уже собираем больше 5 млн рублей чаевых в день.

То есть только в 2020 году стало понятно, что «Нетмонет» может стать по-настоящему большим проектом, а не просто какой-то местечковой историей. Так что нет, у нас не было задачи вырастить бизнес для продажи, вначале мы вообще не думали, что кто-то захочет его купить.

И потом, когда он стал быстро развиваться, мы искали не покупателей, а корпоративных инвесторов. Смотрели в первую очередь на банки и на компании, которые работают с ресторанами.

С «Альфой» нас состыковали инвесторы. По мере переговоров стало понятно, что управление бизнесом, особенно в России, проще, когда 100% компании принадлежит единственному учредителю. А у нас было пять акционеров, включая меня. Со временем мы пришли к тому, что банк покупает «Нетмонет» целиком, но оставляет команду проекта и её мотивацию без изменений. Да, у нас теперь нет долей в компании, но мы будем получать процент от прибыли.

— А с другими покупателями вы вели переговоры?

— Конечно. И об инвестициях, и о сделках. «Альфа-Банк» просто предложил хорошую цену и структуру, которая нас как команду полностью устраивала. И переговоры шли быстро. Это подтверждало тот факт, что партнёры гибкие и в будущем дадут нам свободу, что не будет бюрократии. С первой встречи до подписания документов о продаже прошло меньше трёх месяцев. Это безумно быстро для российского рынка.

— Что теперь? Вы продолжите руководить «Нетмонет»?

— Да. Сервис «Нетмонет» не становится частью «Альфа-Банка», он просто на 100% принадлежит банку. Я так и остался директором компании. Всё операционное управление под моим руководством

Для нас очень важно было сохранить эту свободу, оставаться гибкими, в этом всегда была наша сила

Зачем менять работу в большой тройке на стартап

— Как вы придумали «Нетмонет»? Один или с партнёрами? Что это была за история?

— Это был 2018 год. Я работал в McKinsey & Company, в офисе на «Белой площади». Мы с коллегами регулярно ходили обедать и ужинать в рестораны. Ни у кого с собой не было наличных, потому что, выходя из офиса, каждый раз забываешь их взять. Часто мы не могли оставить чаевые, было стыдно.

Я сам одно время был официантом — после школы три месяца работал в воронежском ресторане. Поэтому я понимал, что официант тратит на обслуживание столика на пять-шесть человек много времени, не получает чаевых и в итоге из-за нас теряет деньги.

Как-то раз я взял небольшой отпуск, чтобы отдохнуть после очередного проекта, и во время этого перерыва мне пришла на ум идея сделать чаевые безналичными. Я поделился своей мыслью с лучшим другом. Вместе мы придумали механизм реализации этого проекта и решили, что можно попробовать.

Первые шаги делали осторожно. Идея появилась летом 2018 года, и только к концу года мы зарегистрировали ООО и начали искать команду

Было много сомнений, к тому же почти всё время отнимала основная работа.

— Когда вы решили уйти из McKinsey & Company, чтобы развивать свой стартап? Это было трудное решение?

— Я долго совмещал одно и другое. Мы с партнёрами с самого начала поделили зоны ответственности. Друг помог собрать команду разработки. Мы дали этим ребятам доли в компании, и они начали работать над продуктом. На этом этапе от меня мало что было нужно. Мы созванивались и работали вместе по выходным.

К середине 2019 года продукт был готов, и потребовалось более серьёзное участие. Я сначала взял длительный отпуск, чтобы запустить MVP, а потом на несколько месяцев вернулся в McKinsey, закончил все дела и уволился. С начала 2020 года я уже работал на full-time в своей компании.

Я уходил скрепя сердце. Надеялся, что, если ничего не получится, меня возьмут обратно.

Механика «Нетмонет». Кто кому платит?

— Как работает «Нетмонет»? Кто вам платит за обслуживание: официант или ресторан?

— Гость просит счёт, ему приносят пречек, в котором есть наш QR-код. Этот код динамический, для каждого пречека он уникален. Через него мы подтягиваем в систему сумму каждого счёта.

Гость сканирует код и попадает на страничку официанта на нашем сайте. Там он видит фотографию официанта, его имя и, возможно, ещё какую-то информацию об этом официанте. Например, о том, на что он копит чаевые. Это официант пишет сам.

Далее гость может оставить чаевые либо в виде процента от суммы счёта, либо в виде конкретной суммы. На той же странице он, если хочет, оценивает качество обслуживания. Отзывы сразу получают и официант, и управляющий ресторана. Для управляющего это дополнительная возможность контролировать работу в зале.

После оплаты счёта деньги поступают в личный кабинет официанта. К этому кабинету он привязывает свою банковскую карту и снимает деньги.

С ресторана мы никогда денег не брали и сейчас не берём. Нам платит официант. Он отдаёт за пользование сервисом 5% от собранных чаевых. В какой-то момент мы поняли, что было бы здорово, если бы гость мог брать комиссию официанта на себя. Мы дали пользователям такую возможность, и сейчас большинство гостей так и делают. Они ставят на сайте галочку и оставляют чуть больше: собственно чаевые плюс 5% комиссии. То есть сервис становится почти бесплатным для официанта.

— Где вы брали деньги на проект?

— В России инвесторами чаще всего становятся друзья и семья или те, кого ты знаешь через одно рукопожатие. Если это люди с улицы, то, скорее всего, они безбашенные. Мы со своими инвесторами были знакомы как раз через одно рукопожатие.

Некоторые шутят, что первые инвесторы в стартапе — это fools, friends and family.

Когда мои личные сбережения закончились, я стал расспрашивать знакомых. Говорил: «Есть стартап. Нужно столько-то денег на развитие, на первый раунд, чтобы проверить, взлетит ли эта история». Нас познакомили, спустя месяц прошла первая встреча. Ещё месяца три инвесторы наблюдали за тем, как мы развиваемся, и в итоге дали деньги.

— Как вы находили первых клиентов?

— Я сам их искал. При этом никаких знакомых в ресторанном бизнесе Москвы у меня не было. Так что просто звонил в рестораны или заходил в них.

Нужно было любой ценой подключить несколько десятков заведений, чтобы протестировать сервис на них. У нас не было ни одного клиента, и мы понимали, что White Rabbit Family или Novikov Group не будут с нами работать. Так что мы сознательно шли либо в несетевые заведения, либо в небольшие сети из трёх-пяти точек. После этого мы уже могли сказать крупным игрокам, что умеем работать с сетями. По ценовому диапазону это были совершенно разные места — и бюджетные, и премиальные.

Взрывы произошли в подконтрольных Киеву частях ДНР и Херсонской области

06:15, 09.01.2024 / от: leepng Doll / в: Главные новости / 139 прсм.

Мощные взрывы прогремели в подконтрольных Киеву частях ДНР и Херсонской области. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на украинские СМИ.Громкие звуки раздавались в районе Покровска (экс-Красноармейска) Донецкой области. Кроме того, взрывы слышались в Бериславском районе Херсонской области.На территории Украины работает сигнал воздушной тревоги. Он объявлен в Харьковской, Днепропетровской, Полтавской, Кировоградской, Николаевской, Сумской и Одесской областях страны, свидетельствуют данные онлайн-карты украинского министерства цифровой трансформации.Ранее сообщалось о взрыве на окраине Харькова. На территории всего региона ревела воздушная тревога….
Читать сейчас

Модель бизнеса

«Точка» — цифровой банк для предпринимателей, который до 2023 года работал как мультибанковская платформа с филиалами в банках «Открытие», «Киви Банк» и «Траст». Клиенты «Точки» могли использовать её банковские продукты независимо от того, в каком банке-партнёре они хранят деньги. «Точка» не имеет отделений и оказывает все услуги онлайн — через интернет-банк и приложения для Android и iOS (временно не доступны).

«Точка» помогает клиентам регистрировать ИП или ООО, вести бухучёт на УСН, взаимодействовать с налоговой. Для участия в электронных торгах она предлагает оформление электронной подписи, открытие спецсчёта и управление его балансом, поиск тендеров, подачу заявок на займы под обеспечение торгов и на получение банковской гарантии. С 2019 года для работы с торгами существует отдельное приложение «Тендеры Точка». Среди прочих услуг — инструменты для работы с краудфандинговыми и краудинвестинговыми платформами: открытие номинальных счетов и API для работы с ними, учёт инвесторов. «Точка» предлагает проверку сотрудников и контрагентов, составляет и проверяет документы для внешнеэкономической деятельности. С декабря 2019 года «Точка» предоставляет клиентам займы на предпринимательские нужды на сумму до 2 млн рублей.

Весной 2020 года банк создал фонд поддержки предпринимателей, пострадавших из-за пандемии Covid-19, куда вложил 10 млн рублей, ещё 2,5 млн внесли компании и физлица. Одновременно для этой же группы бизнеса на 3 месяца была отменена абонентская плата, а новым клиентам начислялась премия за оборот свыше 1 млн рублей.

«Точка» участвует в пилотном проекте Национальной системы платежных карт (в январе 2022 года она стала первым получателем b2b-перевода по QR-коду через СБП) и в эксперименте ФНС с автоматизированной упрощенной системой налогоболожения (АУСН). С июля 2022-го АУСН можно подключить только через уполномоченный банк, интегрированный с ИТ-системами налоговой, в пилотной группе всего пять банков. Проект запущен в Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях.

Сервисы

С 2019 года банк регулярно представляет сервисы, делится планами и новостями в прямом эфире на собственном онлайн-мероприятии «Большое демо», где в разное время были представлены следующие услуги и сервисы:

• Помощь с выходом на международные рынки через сервис отдела валютных операций
• Автоматизация выплат от агрегаторов для таксопарков
• «Точка Нетворк» — помощь предпринимателям в развитии сети деловых знакомств. После релиза состоялся публичный диалог основателя сервиса для знакомства предпринимателей Uniter Дмитрия Волощука с банком, который обвинил «Точку» в копировании своего стартапа, банк в свою очередь пояснил, что Волощук отказался от сделки, в результате услугу строят на другой технологии мэтчинга от Meetsup.
• «Точка Маркетплейсы» — сервис помогает с регистрацией и масштабированием бизнеса на маркетплейсах Ozon, Wildberries и «Яндекс.Маркет». Сервис работает в связке с рекламной платформой для бизнеса «Точка Реклама», созданной на основе сервисов группы компаний «Мэрилин», которую банк купил летом 2022 года.
• «Точка Эксперты» — сервис консультаций с бизнес-экспертами и обмена предпринимательским опытом.

Дополнительно

Банк занимается благотворительными проектами. В 2018 и 2019 году «Точка» отправляла сэкономленные деньги в Фонд Хабенского, в августе 2021-го провела флешмоб-сбор в пользу благотворительных организаций Екатеринбурга.

Консультационные проекты банка: совместный с Яндекс.Бизнес «Всеми силами», где опытные бизнесмены отвечают на вопросы предпринимателей, Pitch Day с клубом инвесторов United Investors, где можно получить финансирование для реализации представленной идеи.

Банк регулярно выпускает креативные ролики про предпринимателей, к созданию которых привлекает известных людей. Так, видео с актёром Юрием Колокольниковым из серии под общим названием «Скажи это делом!» для «Точки» снимал режиссёр Илья Найшуллер (проект получил бронзу на фестивале Red Apple), а Эмир Кустурица для банка снял клип на песню The Hatters. В 2022 году Beat Film Festival совместно с «Точкой» анонсировали создание серии короткометражных фильмов и объявили опен-колл для режиссёров.

Летом 2022 года «Точка» и «Иннополис» открыли акселератор для ИТ-стартапов, ориентированных на сервисы для логистики, найма и образования. Для победителей заложен бюджет до 500 млн рублей. В это же время банк «Точка» вместе с командой Beat Film Festival провели в Москве конференцию ТОК с разбором конкретных кейсов для обмена опытом представителей малого и среднего бизнеса.

В ноябре 2022-го банк представил клиентам NFC-кольца с возможностью оплаты покупок.

«Щедрые» пятницы и «жадные» понедельники

В понедельник, но к пятнице эта жадность куда-то исчезает. А после выходных, когда все деньги потрачены, мы снова начинаем экономить.

— У вас есть статистика по заведениям? Сколько в среднем оставляют на чай? Где выше чаевые?

— Сейчас с нами работают более 4,5 тысячи заведений — и ресторанов, и салонов красоты. Это 35 тысяч активных пользователей — официантов, мастеров. Мы анализируем данные от них. Вот несколько наблюдений:

• Есть две индустрии, про которые я вообще не знал, что там принято оставлять чаевые. Не знал, пока не запустил свой сервис. Это салоны красоты и заправки. У нас в системе есть салоны красоты, которые собирают больше чаевых, чем среднестатистический ресторан.
• Если гость платит чаевые наличными, то он оставляет в среднем 7% от суммы счёта. Это происходит из-за того, что все ориентируются на 10%, но округляют в свою пользу. Пользуясь «Нетмонет», гости оставляют в среднем 12%, потому что не нужно ничего считать, достаточно указать процент.
• Люди прислушиваются к рекомендациям. У нас на сайте можно выбрать размер чаевых из списка: 7%, 10%, 15%, 20%. В праздники мы часто вешаем сердечки на 20%, и средний размер чаевых вырастает до 14%.
• Больше половины точек у нас в Москве — около 2,5 тысячи заведений. Ещё порядка 500 — в Питере. Оставшиеся распределены по всей стране. Мы подсчитали, что в Москве средний объём чаевых на столик гораздо выше, чем в других городах. В среднем по платформе это 275 рублей, а по Москве — 400 рублей. В основном за счёт премиального сегмента: Novikov Group, White Rabbit Family, «Кофемания», Maison Dellos, Раппопорт, Ginza, Тютенков. То есть за счёт мест со средним чеком выше 2,5 тысячи рублей без напитков.
• Самое интересное, на мой взгляд: в понедельник люди оставляют на чай 9% от суммы счёта, а в пятницу и субботу — 14%. Видимо, мы становимся более жадными в понедельник, но к пятнице эта жадность куда-то исчезает. А после выходных, когда все деньги потрачены, мы снова начинаем экономить.

— Правда, что официанты живут в основном на чаевые? Это действительно больше 50% их заработка?

— Зависит от ценового сегмента. В премиальном сегменте 80% дохода официанта — это чаевые, и 20% — зарплата, какой-нибудь МРОТ на полставки. Но чем ниже мы спускаемся по среднему чеку, тем больше доля оклада.

Компания

Руководство

Генеральный директор «Точки» — Андрей Завадских, сооснователь — Борис Дьяконов (был гендиректором до 2018 года, в мае 2022-го покинул и пост президента).

Управление

В «Точке» официально внедрена холакратия — система управления, которая заменяет традиционную иерархию менеджмента в компании и позволяет сотрудникам самостоятельно ставить себе цели, принимать решения и нести ответственность за результат. Инициатором перехода к холакратии в «Точке» выступил сам Борис Дьяконов, убедившись, что именно система традиционного менеджмента тормозит рабочие процессы в компании. Также в компании применяются принципы кайдзен-философии, сосредоточенной на непрерывном совершенствовании рабочих процессов.

Штаб-квартира

Главный офис «Точки» расположен в Екатеринбурге. По состоянию на 2019 год там работала половина сотрудников компании — 900 человек из более чем 1800. По данным «РБК Компании», на январь 2022 в компании числится 2616 человек.

Признание

С 2015 года «Точка» регулярно занимает верхние строчки рейтингового агентства Markswebb:

Business Internet Banking Rank (оценка интернет-банка)

• 2015 — 1 место в категориях лучших интернет-банков и мобильных банков для малого бизнеса, 1 место в отдельном рейтинге онлайн-банкинга для зрелого бизнеса
• 2016 — 1 место (в каждой категории) среди интернет-банков для начинающих предпринимателей и интернет-банков для зрелого бизнеса
• 2017 — 1 место среди интернет-банков для ИП без сотрудников, торгово-сервисных компаний (ТСК) и ВЭД
• 2018 — 1 место среди интернет-банков для ИП, ТСК и ВЭД
• 2019 — 1 место среди интернет-банков для ИП и ВЭД, 2 место среди интернет-банков для ТСК
• 2020 — 1 место в категории банков, где наиболее удобно управлять финансами, 3 место среди интернет-банков для ТСП
• 2021 — 4 место среди интернет-банков для компаний МСБ, 4 место среди интернет-банков для ИП без сотрудников
• 2022 — 3 место как интернет-банк для малого бизнеса, 4 место как лучший интернет-банк для ИП

Business Mobile Banking Rank (оценка мобильного приложения)

• 2017 — 1 место (во всех категориях) как лучший мобильный банк для предпринимателей и руководителей на iOS и Android
• 2019 — 3 место среди банковских iPhone-приложений для ИП и 4 место среди Android-платформ

Business Bank Account Opening Rank (оценка банковского обслуживания)

2020 — 1 место как лучший опыт открытия счета для действующего бизнеса

Другие рейтинги

• 2016 — «Точка» отмечена IV ежегодной премией в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» в номинации «Работа с малым и средним бизнесом»
• 2017 — мобильное приложение «Точки» заняло 3 место в номинации Peer Recognition Award (англ. Признание коллег) конкурса SME AppsBank Awards, организованного совместно Efma и SAP
• 2019 — «Точка» стала лучшим интернет-банком для малого и среднего бизнеса в странах СНГ и Кавказа по оценке SME Banking Club
• 2020 — банк занял второе место в «Народном рейтинге» с пользовательским голосованием от сервиса «Банки.ру»; 12 место в «Рейтинге работодателей России» от HH.ru